Ingin menebas pajak pensiun Anda? 5 negara ini membuatnya mungkin — dan beberapa negara harganya jauh lebih murah daripada AS.

Jika Anda mencari cara untuk mengurangi pajak Anda saat pensiun, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk pindah ke luar negeri. Misalnya, Panama dan Kosta Rika tidak mengenakan pajak atas penghasilan asing, sementara Yunani menawarkan tarif pajak penghasilan tetap 7% atas semua penghasilan yang bersumber dari luar negeri.
Namun, hanya karena Anda meninggalkan AS tidak berarti Anda meninggalkan kewajiban pajak AS Anda. Sebagai warga negara Amerika, Anda harus membayar pajak terlepas dari tempat tinggal (1). Itu berarti Anda perlu memahami kewajiban pajak Anda baik di AS maupun di negara tempat tinggal baru Anda.
Meskipun demikian, Anda dapat secara signifikan mengurangi beban ini dengan memilih untuk tinggal di tujuan yang ramah pajak (2) (plus, Anda mungkin dapat memanfaatkan perjanjian pajak dan insentif pajak IRS).
Beberapa negara memiliki sistem pajak teritorial, yang berarti Anda hanya dikenakan pajak atas penghasilan yang Anda peroleh secara lokal. Negara lain telah memperkenalkan kerangka kerja yang ramah pajak untuk menarik orang asing, seperti opsi pajak tetap atau pajak yang lebih rendah untuk jangka waktu tertentu.
Di beberapa negara, namun demikian, tempat tinggal memicu pajak atas penghasilan global — dan itu termasuk pensiun dan investasi Anda. Jadi, ide yang baik untuk membahas rencana Anda dengan penasihat pajak internasional.
Berikut adalah contoh negara-negara yang ramah pajak tempat Anda berpotensi mengurangi biaya pensiun Anda hingga ratusan setiap bulan. Perlu diingat bahwa bahkan jika negara-negara ini tidak mengenakan pajak atas penghasilan yang berbasis di luar negeri, Anda tetap harus membayar pajak atas pendapatan apa pun yang diperoleh secara lokal.
Panama
Panama tidak mengenakan pajak atas penghasilan yang berbasis di luar negeri, yang berarti pensiun, dana pensiun, dan tabungan lainnya dibebaskan dari pajak. Bonus lain? Panama menerima dolar AS sebagai bentuk mata uang utama, jadi Anda tidak perlu khawatir tentang konversi mata uang.
Program Pensionado Panama (3) memerlukan penghasilan yang dijamin minimal $1.000 per bulan, jadi dapat diakses oleh banyak pensiunan Amerika. Plus, itu menawarkan pembebasan pajak satu kali tanpa bea $10.000 atas barang-barang rumah tangga. Bonus tambahan? Panama memiliki komunitas ekspat Amerika yang aktif.
Jika kehidupan Mediterania lebih cocok untuk Anda, Yunani menawarkan tarif pajak penghasilan tetap 7% atas semua penghasilan yang bersumber dari luar negeri, termasuk pensiun dan investasi — tarif yang jauh lebih rendah daripada tarif pajak AS, terlepas dari kelompok pendapatan — selama hingga 15 tahun.
“Pajak datar Yunani yang disederhanakan atas penghasilan asing dapat membantu mengurangi gesekan pajak secara keseluruhan ketika dikoordinasikan dengan kredit pajak AS dan perlindungan perjanjian,” menurut Relocate (4).
Plus, biaya hidup di Yunani sekitar 30% hingga 40% lebih rendah daripada di AS. Real estat relatif terjangkau dan pajak properti (5) moderat hingga rendah.
Hanya penerbangan singkat dari banyak bandara AS, Belize menawarkan pembebasan pajak atas penghasilan asing sebagai bagian dari program Qualified Retired Persons (GRP) (6) -nya, yang juga mencakup impor bebas bea atas barang-barang pribadi selama tahun pertama. Untuk berpartisipasi dalam program QRP, Anda harus berusia minimal 40 tahun (sebelumnya 45) dan memiliki bukti penghasilan asing $2.000 per bulan.
Belize adalah satu-satunya negara di Amerika Latin di mana bahasa Inggris adalah bahasa resmi (7), tetapi Anda tetap mendapatkan manfaat dari gaya hidup Karibia yang santai. Untuk mempertahankan status Anda, Anda hanya perlu menghabiskan satu bulan per tahun di negara tersebut.
Baca Lebih Lanjut: 5 langkah keuangan penting yang harus dilakukan setelah Anda menabung $50.000
Sementara Thailand dan Malaysia adalah tujuan ekspat yang populer di Asia Tenggara, Filipina adalah opsi yang muncul lainnya untuk pensiunan (8). Tidak hanya negara ini menawarkan biaya hidup yang rendah, tetapi juga menawarkan pembebasan pajak atas penghasilan yang berbasis di luar negeri. Dan Perjanjian Pajak AS-Filipina membantu mencegah pajak berganda atas pajak apa pun yang dibayarkan secara lokal (9).
Anda harus berusia minimal 35 tahun untuk mengajukan permohonan visa Penduduk Khusus Pensiunan (SRRV) (10) negara tersebut, yang memberikan fasilitas seperti pembebasan pajak perjalanan dan diskon senior untuk layanan dan obat-obatan medis (11). Bahasa Inggris banyak digunakan dan orang Filipina terkenal di seluruh dunia karena keramahannya.
Kosta Rika tidak mengenakan pajak atas penghasilan asing (12), dan program Pensionado-nya hanya memerlukan penghasilan bulanan minimal $1.000 per bulan (13). Program ini memiliki sejumlah fasilitas lain, seperti pembebasan pajak impor untuk barang-barang rumah tangga dan diskon 20% untuk tagihan dokter.
Meskipun Kosta Rika bukanlah tujuan termurah di Amerika Latin — biaya meningkat karena popularitasnya yang semakin meningkat — masih lebih murah daripada AS (14). Ini juga memiliki salah satu sistem perawatan kesehatan terbaik (CAJA) di dunia.
Meskipun semakin banyak warga Amerika yang pindah ke luar negeri untuk menghemat uang selama tahun-tahun keemasan mereka, penting untuk mempertimbangkan gambaran yang lebih besar. Sementara lingkungan pajak yang menguntungkan itu penting, Anda juga ingin memeriksa biaya hidup secara keseluruhan dan akses ke perawatan kesehatan berkualitas.
Misalnya, Medicare tidak berfungsi di luar negeri (15), jadi Anda perlu mencari tahu apakah Anda dapat bergabung dengan sistem perawatan kesehatan nasional suatu negara atau apakah Anda memerlukan asuransi medis swasta (dan berapa biayanya). Juga, Anda ingin memastikan apakah kebutuhan perawatan jangka panjang tercakup seiring bertambahnya usia Anda.
Biaya ini harus dimasukkan ke dalam anggaran Anda secara keseluruhan — meskipun di banyak negara biayanya cukup masuk akal. Misalnya, biaya asuransi untuk seseorang berusia 65 hingga 70 tahun adalah sekitar $100 hingga $200 per bulan di Kosta Rika, $80 hingga $150 di Thailand, dan $150 hingga $250 di Portugal, menurut Greenback Expat Tax Services (16).
Bahkan jika Anda tidak perlu membayar pajak atas penghasilan asing, Anda ingin meneliti biaya hidup sehari-hari, seperti perumahan, transportasi, dan bahan makanan. Misalnya, mungkin anggaran Anda tidak dapat menampung Eropa Barat, tetapi Anda dapat hidup nyaman di Asia Tenggara.
Selain biaya hidup, pertimbangkan gaya hidup. Sebagai orang asing, apakah Anda diizinkan membeli properti? Di Filipina, misalnya, orang asing dapat memiliki unit kondominium atau apartemen, tetapi tidak tanah (17). Seberapa mudah berbelanja, transportasi umum, dan rumah sakit atau klinik kesehatan terdekat? Apakah Anda akan dapat berteman dan menemukan komunitas?
Juga, perlu diingat bahwa undang-undang dapat berubah. Misalnya, Portugal mengakhiri program Non-Habitual Resident (NHR) (18) - rezim pajak khusus 10 tahun - yang berarti pendatang baru sekarang menghadapi pajak yang lebih tinggi (19).
Ide yang baik untuk memberikan uji coba tujuan Anda (atau dua atau tiga) sebelum benar-benar pindah. Coba sewa tempat selama beberapa bulan untuk melihat apakah negara itu cocok untuk Anda. Dengan menghabiskan lebih dari seminggu atau dua, Anda akan keluar dari mode liburan dan 'kehidupan nyata' akan mulai menetap.
Ide yang baik juga untuk berbicara dengan profesional keuangan dan penasihat pajak internasional tentang rencana Anda sehingga Anda mendapatkan semua urusan Anda tertata dengan baik — dan menghindari kejutan pajak yang mahal.
Bergabunglah dengan 250.000+ pembaca dan dapatkan cerita dan wawancara eksklusif terbaik dari Moneywise — wawasan yang dikurasi dan disampaikan setiap minggu. Berlangganan sekarang.
Kami hanya mengandalkan sumber-sumber yang terverifikasi dan pelaporan pihak ketiga yang kredibel. Untuk detailnya, lihat etika editorial dan pedoman kami.
Travel.state.gov (1); Finance Buzz (2); Migracion Panama (3); Relocate (4); Immigrant Invest (5); Belize Tourism Board (6); The Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (7); Republic of Philippines Department of Tourism (8, 10, 11); IRS (9); Wise (12, 17); Embassy of Panama (13); International Living (14); Medicare (15); Greenback (16); International Tax Review (18); Global Citizens Solutions (19)
Artikel ini memberikan informasi saja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ini diberikan tanpa jaminan apa pun.