WealthStack Roundup: Flourish Meluncurkan Platform Kredit Pemilikan Rumah

Anda dapat menemukan artikel asli di sini WealthManagement. Berlangganan buletin WealthManagement harian gratis kami.

Flourish, sebuah platform teknologi yang melayani penasihat investasi terdaftar, mungkin paling dikenal karena fitur manajemen kasnya, telah meluncurkan Flourish Lending, sebuah produk hipotek perumahan yang dirancang untuk membantu penasihat independen bersaing dengan bank dan wirehouse yang menggunakan insentif suku bunga hipotek untuk menarik klien.

Platform ini beroperasi sebagai pialang hipotek digital pertama, memberikan klien akses ke suku bunga langsung dari pasar modal dan mendukung refinancing, refinancing uang tunai, dan pinjaman pembelian rumah baru hingga $10 juta untuk properti utama dan investasi.

Pada 2025, Flourish mengakuisisi startup analitik liabilitas bertenaga AI Sora Finance sebagai bagian dari upayanya untuk membangun layanan pinjaman bagi klien.

"Selama bertahun-tahun, penasihat telah memberi tahu kami bahwa mereka kehilangan aset ke wirehouse dan bank ketika klien membutuhkan hipotek," kata Max Lane, chief executive officer Flourish.

Solusi ini menawarkan pengalaman peminjaman bermerek bersama dengan fitur-fitur seperti peringatan refinancing proaktif, proses aplikasi yang disederhanakan, dan penutupan cepat.

"Peminjaman telah lama menjadi salah satu keuntungan struktural terbesar yang dimiliki bank dan wirehouse atas penasihat independen," kata Dani Fava, chief strategy officer di Carson Group. "Ketika klien membutuhkan hipotek atau refinancing, penasihat sering kali memiliki cara terbatas untuk membantu, yang dapat menyebabkan aset meninggalkan hubungan penasihat."

Flourish Lending saat ini berlisensi di lebih dari 20 negara bagian, mencakup lebih dari setengah populasi AS, dan diperkirakan akan tersedia secara nasional dalam waktu 12 bulan.

Flourish melaporkan bahwa mereka bekerja dengan lebih dari 1.100 RIA yang mengelola lebih dari $2,6 triliun aset.

Subatomic telah meluncurkan Concierge, sebuah sistem AI agen yang berfungsi sebagai kepala staf yang mengarahkan pekerja AI khusus di seluruh operasi firma manajemen kekayaan.

Concierge beroperasi sebagai lapisan AI khusus firma yang mengelola alur kerja multi-langkah di seluruh sistem yang terhubung, mengarahkan pekerjaan ke pekerja manusia dan AI untuk tugas-tugas seperti persiapan pertemuan, sinkronisasi data, tindak lanjut klien, dan dokumentasi kepatuhan, tanpa memerlukan pengawasan manusia di setiap serah terima.

Sistem ini memungkinkan penasihat dan staf untuk berinteraksi melalui obrolan, Slack, email, atau suara, beroperasi dalam lingkungan setiap firma dengan data tetap berada di sistem mereka.

Subatomic membangun lapisan data terpadu yang disebut Subatomic IQ sebelum mengerahkan Concierge, menghubungkan platform CRM, umpan kustodian, alat perencanaan, repositori dokumen, dan sistem kepatuhan.

Concierge mengarahkan lima pekerja AI khusus: Advisor Intelligence, yang mensintesis profil klien sebelum percakapan; Meeting Preparation, yang mengumpulkan data klien dan perubahan portofolio; Client Follow-Up, yang menyusun ringkasan dan memperbarui sistem CRM; Data Operations, yang mensinkronkan data kustodian dan CRM; dan Documentation and Compliance Lens, yang mengotomatiskan penyelesaian formulir dan menghasilkan jejak audit.

Di sebuah RIA dengan AUM $1,4 miliar, sistem ini membantu merebut kembali lebih dari 8.000 jam setiap tahun, memberikan nilai operasional lebih dari $500.000 setara dengan empat karyawan penuh waktu pada tahun pertama, menurut Subatomic.

Subatomic mengonfirmasi pengerahan pekerja AI ke-50 di seluruh basis kliennya, masing-masing disesuaikan dengan standar khusus firma.

Platform teknologi penasihat Nitrogen telah mencapai sertifikasi ISO/IEC 42001, standar internasional untuk Sistem Manajemen Kecerdasan Buatan, menjadi apa yang menurut perusahaan adalah perusahaan wealthtech pertama yang mendapatkan sertifikasi tersebut.

Dibuat pada 2023, sertifikasi ini telah diberikan kepada hanya segelintir penyedia besar, termasuk IBM dan layanan AI Google Cloud, misalnya, serta segelintir perusahaan kecil di ruang layanan keuangan.

ISO/IEC 42001 memberikan persyaratan untuk bagaimana organisasi mengatur, menerapkan, dan mengawasi sistem AI. Sertifikasi diberikan setelah audit pihak ketiga independen yang mengonfirmasi bahwa sebuah perusahaan telah menerapkan proses formal untuk tata kelola AI, manajemen risiko, perlindungan etis, dan pengawasan berkelanjutan.

"AI dengan cepat menjadi fondasi teknologi saran keuangan, tetapi kepercayaan dan tata kelola harus didahulukan," kata Dan Zitting, chief executive officer Nitrogen. "Sertifikasi ISO 42001 menunjukkan bahwa sistem AI kami tidak hanya kuat tetapi juga dibangun secara bertanggung jawab, diatur dengan cermat, dan dipantau secara berkelanjutan. Penasihat beroperasi di dunia yang diatur, dan ketika tim kepatuhan menanyakan bagaimana AI kami dikelola, kami sekarang dapat memberikan bukti yang diaudit secara independen."

Sertifikasi ini memperkuat kerangka tata kelola di balik Nucleus, mesin pemberdayaan penasihat bertenaga AI Nitrogen yang tertanam langsung di dalam profil klien individu. Alih-alih beroperasi sebagai chatbot mandiri, Nucleus berfungsi sebagai asisten eksekusi tugas di dalam platform Nitrogen, memungkinkan penasihat untuk menerjemahkan laporan pialang menjadi portofolio, mengubah dokumen pajak menjadi deliverable klien, menerapkan layar keamanan dengan prompt bahasa alami, menerjemahkan pertemuan menjadi catatan, menyiapkan peta pendapatan pensiun, dan menghasilkan laporan klien untuk diunduh, dicetak, atau dikirim melalui email.

Zocks, asisten AI yang sudah dikenal oleh penasihat keuangan, telah meluncurkan kemampuan intelijen operasional dan dokumen otomatis AI untuk pasar asuransi jiwa dan sudah digunakan secara eksklusif di dua dari tiga perusahaan asuransi jiwa terbesar AS.

Platform ini menangkap dan membuat catatan tentang detail rumah tangga, keuangan, dan kehidupan selama pertemuan penemuan, kemudian secara otomatis menyelesaikan dokumen, termasuk aplikasi perusahaan, pencari fakta, dan formulir penerimaan klien. Menurut dokumentasi perusahaan, format apa pun diproses dalam waktu kurang dari 60 detik dan disinkronkan ke aplikasi dan formulir.

"Profesional asuransi jiwa menghadapi kombinasi unik dari volume pertemuan tinggi, persyaratan dokumentasi kompleks, dan margin tipis untuk kesalahan," kata Mark Gilbert, chief executive officer Zocks. "Perusahaan yang menang di pasar kompetitif ini menggunakan AI untuk menghilangkan gesekan di setiap langkah, mulai dari pertemuan pertama hingga polis yang dikeluarkan hingga retensi klien."

Zocks secara otomatis menyinkronkan informasi klien dari pertemuan dan dokumen ke sistem manajemen hubungan pelanggan, ilustrasi, dan alat perencanaan lainnya. Platform ini mengekstrak detail klien yang diperlukan untuk analisis kebutuhan, kesesuaian, desain kasus, dan pekerjaan administratif, mengurangi penundaan underwriting dan siklus "Not In Good Order".

Platform ini juga mengotomatiskan persiapan pertemuan, email tindak lanjut, dan komunikasi klien, mengidentifikasi item yang hilang, menjadwalkan ujian, mengonfirmasi penerima manfaat, menetapkan persyaratan pengiriman, dan menyiapkan pembayaran.

Platform Prospecting dan lead-generation WealthFeed telah meluncurkan fitur Warm Introduction, yang dirancang untuk membantu penasihat mengidentifikasi prospek yang terhubung melalui jaringan mereka yang sudah ada dalam database lebih dari 100 juta profil.

Peningkatan pada fitur Discover WealthFeed menggunakan AI untuk melapisi intelijen jaringan ke atas prospek, memecahkan tantangan memakan waktu untuk mengidentifikasi secara manual hubungan tingkat kedua di seluruh database prospek besar.

"Dengan WealthFeed, penasihat sekarang dapat bertanya, 'Siapa yang saya kenal yang bisa memperkenalkan saya kepada prospek dengan peluang tinggi?'" kata Sam Kendree, co-founder dan presiden WealthFeed.

Penasihat sekarang dapat menemukan prospek yang dapat dihubungi melalui koneksi bersama, mengidentifikasi hubungan tingkat kedua yang dilapis pada data prospek, dan mencari jaringan klien dan koneksi mereka untuk individu yang ingin mereka temui.

Fitur Warm Introduction dilapis di atas fitur Discover WealthFeed, yang menawarkan data tingkat profesional dan konsumen, pemodelan kekayaan bersih dan pendapatan, sinyal uang dalam pergerakan, termasuk promosi dan penjualan bisnis, penyaringan lanjutan berdasarkan kekayaan bersih dan jabatan, dan informasi kontak yang divalidasi.

WealthFeed menggabungkan identifikasi prospek, penguatan, pemantauan, otomatisasi pemasaran, dan aktivasi CRM di bawah model harga pay-as-you-go, dengan integrasi yang tersedia untuk Redtail, Salesforce, Wealthbox, dan Hubspot.

Ruang prospek dan lead generation untuk penasihat semakin kompetitif, dengan beberapa startup yang bersaing untuk memperkenalkan kemampuan pencocokan bertenaga AI baru, termasuk Cashmere, Catchlight, FINNY, Aidentified, dan di ujung yang lebih enterprise dari spektrum Datalign Advisory, antara lain.