Apa yang Terjadi pada 401(k) Anda Saat Anda Meninggal? Apa yang Perlu Diketahui Pewaris pada Tahun 2026.

Poin-Poin Penting
Sangat penting untuk selalu memperbarui penerima manfaat 401(k), karena mereka menggantikan wasiat dan pengaturan lain.
Pasangan yang selamat secara otomatis mewarisi 401(k) pemegang akun. Anak-anak juga bisa, tetapi tidak selalu.
Beberapa kehati-hatian yang proaktif dapat menyelamatkan dari rasa sakit hati dan perselisihan hukum yang berkepanjangan di kemudian hari.
- Bonus Jaminan Sosial sebesar $23.760 yang paling sering diabaikan oleh pensiunan ›
Bagi banyak pekerja, rencana pensiun 401(k) adalah aset keuangan pertama atau kedua terbesar mereka. Anda menghabiskan bertahun-tahun, bahkan beberapa dekade, untuk menyisihkan uang, membiarkannya tumbuh dan bertambah. Mudah untuk menyetelnya dan melupakannya, terutama ketika ide utamanya adalah untuk tidak menyentuh uang itu sampai nanti dalam hidup.
Pada akhirnya, Ayah Waktu memanggil kita semua pulang, dan semoga 401(k) Anda telah membantu Anda menjalani tahun-tahun terakhir Anda dengan nyaman. Tetapi ada baiknya untuk bertanya: Apa yang terjadi pada uang itu saat kita meninggal?
Apakah AI akan menciptakan triliuner pertama di dunia? Tim kami baru-baru ini merilis laporan tentang satu perusahaan yang kurang dikenal, yang disebut "Monopoli yang Tak Tergantikan" yang menyediakan teknologi penting yang dibutuhkan Nvidia dan Intel. Lanjutkan »
Nasib 401(k) Anda mungkin tidak menjadi masalah bagi Anda setelah Anda meninggal, tetapi itu akan menjadi masalah besar bagi orang yang Anda cintai. Jadi, apa yang perlu diketahui oleh ahli waris pada tahun 2026 tentang rencana 401(k) setelah kematian pemegang akun?
Pasangan adalah yang pertama dalam antrean untuk mewarisi 401(k)
Anda mungkin pernah melihat film di mana sebuah keluarga duduk di kantor pengacara warisan saat mereka membaca wasiat almarhum, memberikan aset kepada anggota keluarga. 401(k) biasanya tidak bekerja seperti itu.
Jika pemegang akun sudah menikah, 401(k) biasanya akan dialihkan kepada pasangan yang selamat atas kematian pemegang akun. Hukumnya cukup jelas di sini. Jika pemegang akun menunjuk penerima manfaat non-pasangan, pasangan biasanya harus menandatangani pelepasan untuk menghormati keinginan itu.
Pasangan yang diwariskan memiliki pilihan tentang apa yang harus dilakukan dengan uang itu, apakah itu menariknya sebagai pembayaran sekaligus atau sebagai penarikan, menggulirkan 401(k) ke akun pensiun mereka sendiri, atau hanya membiarkannya begitu saja. Pilihan yang berbeda memiliki konsekuensi pajak yang berbeda, atau bahkan potensi hukuman, jadi selalu bijaksana untuk berkonsultasi dengan profesional jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi ini.
Menunjuk anak-anak sebagai penerima manfaat
Jika pemegang akun 401(k) meninggal tanpa pasangan -- mungkin mereka tidak menikah atau telah melampaui pasangan mereka -- penerima manfaat anak sering kali ditunjuk untuk menerima aset 401(k). Ada beberapa aturan, meskipun.
Misalnya, jika anak tersebut masih di bawah umur, mereka tidak akan dapat mengakses 401(k) sampai mereka secara hukum menjadi dewasa, berusia 18 tahun di sebagian besar negara bagian AS. Jika pemegang akun menunjuk anak di bawah umur sebagai penerima manfaat, orang tua atau wali sah dapat mengelola akun atas nama anak di bawah umur sampai mereka mencapai usia dewasa.
Sekali lagi, penerima manfaat yang ditunjuk pada 401(k) mengesampingkan hampir segalanya, jadi pemegang akun perlu mempertimbangkan dengan cermat pengaturan penerima manfaat mereka. Mencantumkan hanya satu pewaris anak dalam keluarga yang terdiri dari lima anak mengecualikan yang lain, jadi pemegang akun harus sangat literal saat membuat pengaturan.
Terakhir, anak-anak dewasa biasanya dikenakan aturan 10 tahun. Mereka harus menguras dana 401(k) dalam waktu 10 tahun. Jika pemegang akun telah mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan, ahli waris harus terus mengambil RMD dan menguras akun pada tahun ke-10. Tentu saja, pajak dan hukuman mungkin berlaku, jadi, seperti pasangan, konsultasikan dengan profesional untuk mendapatkan panduan.
Apa yang terjadi jika tidak ada penerima manfaat yang ditunjuk?
Tanpa penerima manfaat yang ditunjuk, distribusi 401(k) mengikuti hukum federal dan aturan rencana. Biasanya, jika pemegang akun sudah menikah dengan pasangan yang selamat, pasangan yang selamat akan mewarisi. Mulai dari sana, Anda harus melihat dengan cermat apakah anggota keluarga lain dapat mewarisi secara langsung atau apakah 401(k) harus masuk ke dalam harta benda, bersama dengan aset keuangan lainnya dari orang tersebut. Mulai dari sana, perwakilan harta benda akan mendistribusikan nilai 401(k) sesuai dengan wasiat pemegang akun atau hukum suksesi.
Satu skenario mimpi buruk yang terlalu sering terjadi adalah seseorang mencantumkan pasangannya sebagai penerima manfaat mereka tetapi kemudian bercerai dan tidak memperbarui penerima manfaat mereka. Sayangnya, pengaturan verbal atau apa pun yang tidak secara tegas dicatat dalam 401(k) tidak akan lolos.
Jika Anda memiliki 401(k) atau anggota keluarga yang melakukannya, Anda dapat mengurangi banyak stres hanya dengan selalu memperbarui daftar penerima manfaat Anda.
Bonus Jaminan Sosial sebesar $23.760 yang paling sering diabaikan oleh pensiunan
Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda sedikit tertinggal (atau lebih) dalam tabungan pensiun Anda. Tetapi beberapa "rahasia Jaminan Sosial" yang kurang dikenal dapat membantu memastikan peningkatan pendapatan pensiun Anda.
Satu trik mudah dapat membayar Anda sebanyak $23.760 lagi... setiap tahun! Setelah Anda mempelajari cara memaksimalkan manfaat Jaminan Sosial Anda, kami pikir Anda dapat pensiun dengan percaya diri dengan ketenangan pikiran yang kita semua dambakan. Bergabunglah dengan Stock Advisor untuk mempelajari lebih lanjut tentang strategi ini.
Lihat "rahasia Jaminan Sosial" »
The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.
Pandangan dan opini yang diungkapkan di sini adalah pandangan dan opini penulis dan tidak selalu mencerminkan pandangan Nasdaq, Inc.