Apa yang Akan Terlihat Seperti Keadaan Penarikan Dana Bank Hari Ini?

Apa yang Akan Terlihat Seperti Keadaan Penarikan Dana Bank Hari Ini?

Ditulis oleh Jeffrey Tucker melalui The Epoch Times,

Film “It’s a Wonderful Life” (1946) menampilkan apa yang saat ini menjadi penarikan dana bank yang paling terkenal. Ini film dan fiksi, ya, tetapi sesuai dengan skenario yang telah umum selama berabad-abad. Ketika film itu keluar, penarikan dana bank tahun 1930–1932 sangat membekas di ingatan orang. Bagi orang yang lebih tua, mereka ingat Kepanikan tahun 1907. Sebelum itu, ada Kepanikan tahun 1893, Kepanikan tahun 1873, Kepanikan tahun 1837, dan Kepanikan tahun 1819.

Kepanikan dan perbankan berjalan beriringan dan sudah seperti itu selama 500 tahun.

Lucu bahwa kita menyebutnya kepanikan, seolah-olah orang-orang secara acak mulai melemparkan diri mereka sendiri dalam ketakutan yang tidak rasional. Semua yang sebenarnya terjadi adalah orang-orang menginginkan uang mereka sendiri dan memintanya. Pelanggan khawatir bahwa bank—yang memberikan pinjaman atas deposit—telah melebihi batas dan tidak dapat memenuhi janji penebusannya.

Ini adalah tes yang lulus atau tidak lulus oleh bank. Penarikan dana bank tidak lebih dari pemeriksaan rasional atas kesehatan bank. Ini bukan "kepaniakan" tetapi hanya permintaan atas properti seseorang.

Penarikan dana bank juga berfungsi sebagai fungsi pasar yang sangat penting. Ketakutan akan satu menginspirasi bank menuju kehati-hatian. Setiap upaya untuk menekannya pasti akan menyebabkan sistem perbankan menjadi terlalu luas, mendorong leverage di luar titik yang berkelanjutan. Ketika kondisi berubah, bank yang tidak sehat dan terlalu luas bangkrut. Ini tidak lebih dari pasar yang bekerja.

Sejak tahun 1913, dengan pembentukan Federal Reserve, etos pendorong perbankan dan kebijakan moneter adalah untuk mengurangi penarikan dana bank dan kegagalan. Itu adalah untuk menyampaikan pesan kepercayaan pada sistem keuangan sehingga orang tidak lagi panik. Itu tidak sepenuhnya berhasil, seperti yang dibuktikan dengan kegagalan bank yang luas pada awal tahun 1930-an. Presiden Franklin D. Roosevelt bahkan menyatakan hari libur bank untuk menghentikannya, yang tidak berhasil, jadi dia beralih ke penyitaan emas dan devaluasi.

Semua ini adalah latar belakang untuk catatan yang baru saja saya terima dari bank saya sendiri. Ini adalah pembaruan pada ketentuan layanan. Berikut yang dikatakannya:

“Ditambahkan Bagian 8(e) (Transfer Digital—Batas Transaksi) baru untuk mengklarifikasi bahwa, untuk melindungi akun Anda, batas transfer online dapat memiliki batasan harian atau rolling 30 hari dan bahwa kami dapat menetapkan atau memodifikasi batasan pada jumlah, frekuensi, atau jenis transaksi yang dapat Anda mulai menggunakan layanan pembayaran kami, atau batas transaksi Anda dapat diturunkan sementara atau dikenakan pembatasan tambahan. Subbagian berikut telah diberi nomor ulang sesuai dengan itu (Bagian 8(f)–8(l)).”

Hampir tidak ada yang membaca pembaruan ketentuan layanan. Saya mungkin berada di 1 persen pelanggan yang bahkan mengeklik tautan tersebut. Apa artinya sudah jelas. Bank saya dapat membatasi akses saya ke uang kapan pun dan dalam jumlah berapa pun yang saya inginkan. Saya mungkin ingin mengambil semuanya dalam bentuk tunai atau memindahkannya ke lembaga lain. Bank saya telah memberi tahu saya bahwa ini sepenuhnya terserah mereka. Dengan terus melakukan perbankan dengan lembaga terkenal ini, saya secara implisit telah menyetujui hal ini.

Tentu saja, kita harus berterima kasih kepada bank yang melindungi akun kita. Itu bagus. Yang tidak bagus adalah mencegah akses ke uang yang menjadi milik kita. Sulit untuk mengetahui mana yang mana, dan meskipun saya tidak akan menyarankan agar bank secara alami berbohong kepada kita, perusahaan tidak kebal terhadap beberapa kelicikan terbatas ketika kelangsungan finansial dipertaruhkan.

Haruskah saya mengubah bank? Kemungkinan tidak ada gunanya. Setiap bank, jika tidak memiliki ini sebagai bagian dari ketentuan layanannya, akan mengadopsinya juga. Anda bisa mengatakan bahwa ini tidak berarti apa-apa. Atau mungkin bank hanya bersiap untuk hari hujan yang tidak pernah datang, dan oleh karena itu pembaruan pada ketentuan layanan ini praktis tidak berarti apa-apa. Semoga begitu.

Tetapi itu membuat saya berpikir: Seperti apa penarikan dana bank hari ini?

Tidak akan ada George Bailey yang bergegas ke Building and Loan untuk menenangkan deposan yang panik, menjelaskan bagaimana lembaga tersebut bekerja (misalnya, “Uang Anda ada di rumah Joe”). Saat ini, bank bahkan tidak terlalu sibuk dengan pelanggan. Setiap kali saya perlu pergi ke salah satunya, saya langsung ke jendela karena tidak ada orang di sana. Hampir semua aliran uang dan layanan perbankan dilakukan secara elektronik.

Saya berterima kasih untuk perubahan ini. Upaya pembayaran tagihan bulanan saya membutuhkan waktu kurang dari satu menit. Kenangan masa kecil saya tentang ayah saya pada hari pembayaran tagihan masih melekat pada saya. Dia memiliki ruangan kecil di luar dapur yang merupakan kantornya. Setelah sebulan pada hari Sabtu, dia masuk. Anak-anak tahu untuk tidak mengganggunya. Dia memiliki tumpukan tagihan. Dia akan menulis cek dan memasukkannya ke dalam amplop dengan prangko. Dengan setiap tagihan yang dibayar, dia pergi ke buku catatannya dan menyeimbangkan cek.

Saat dia melihat akun keluarga semakin lama semakin terkuras dengan setiap tagihan, dia akan semakin frustrasi dan kesal. Dia mendapatkan gaji $14.500 dan mendukung dua anak, seorang istri, rumah, dan dua mobil, dan kami berlibur dengan banyak. Dalam istilah nyata, itu sekitar $114.000 hari ini, rumah tangga penuh dengan satu pendapatan. Kami memenuhi kebutuhan, tetapi seringkali merupakan perjuangan, yang darinya dia melindungi keluarga.

Seluruh hidup kita dipegang oleh bank.

Tidak pernah ada masalah kepercayaan.

Saya ragu bahwa ayah saya pernah mempertimbangkan kemungkinan itu.

Saat ini, aliran uang dithrottle di setiap arah bahkan tanpa kepanikan perbankan.

Venmo membatasi pengiriman dan pengeluaran mingguan yang belum diverifikasi hingga $300. Akun yang terverifikasi memungkinkan hingga $60.000 per minggu untuk pembayaran kepada orang lain. Transfer bank keluar dibatasi hingga $5.000 per transfer dan $20.000 per minggu selama terverifikasi. Batas Zelle bervariasi menurut bank: Bank of America mengizinkan $3.500 per hari hingga $20.000 per bulan. Yang lainnya sama atau serupa.

Jika Anda ingin memindahkan uang sungguhan, Anda harus pergi ke ACH (clearinghouse otomatis) atau FedWire (peningkatan dari wiring gaya lama) atau mendapatkan akun crypto dan menggunakan stablecoin (yang memindahkan $1,2 triliun per bulan, menjadikannya dominan). Terlepas dari itu, tidak mudah, dan kebanyakan deposan tidak memanfaatkannya.

Bank telah membuat ACH cukup sulit, dengan menu drop-down penerima yang terverifikasi. Sangat sulit untuk mendapatkan blok uang yang serius dari sini ke sana. Sebagian besar kita tidak perlu, jadi sistem belum benar-benar diuji. Kebanyakan orang tidak tahu seberapa banyak sistem pembayaran dan penarikan elektronik sudah dithrottle.

Mengenai uang tunai, itu sebagian besar tidak mungkin. Bank Anda akan memberi Anda tatapan jika Anda meminta $5.000 dan membuat Anda mengisi beberapa formulir penegak hukum untuk $10.000. Anda tidak berani mencoba membawa jenis uang tunai ini melalui bandara. Anda akan disisihkan dan diminta untuk memberikan pertanggungjawaban penuh untuk itu. Itu bahkan benar untuk mengemudi: Jika Anda dihentikan dan digeledah, Anda berisiko kehilangan segalanya.

Untuk pertanyaan asli, seperti apa penarikan dana bank hari ini?

Itu akan melibatkan jutaan orang yang secara bersamaan mencoba memaksimalkan penarikan mereka, mungkin untuk membeli emas. Itu akan menjadi penjarahan ATM hingga kosong, yang akan memakan waktu sekitar 30 menit. Selama itu, lembaga-lembaga tersebut akan meyakinkan Anda bahwa mereka sepenuhnya sehat dan tidak ada yang perlu dikhawatirkan.

Hal yang sama akan berlanjut keesokan harinya saat bank memberikan alokasi seperlunya dan hanya untuk tujuan yang terverifikasi. Anda mungkin memiliki satu juta dolar di bank, tetapi itu hanya angka yang berkedip di layar, menarik untuk dilihat tetapi tidak mungkin digunakan. Tidak ada cara untuk sampai ke sana. Dan lupakan pergi ke cabang Anda. Mereka kemungkinan akan memasang tanda dengan penjelasan bahwa penarikan dibatasi hingga $1.500 atau lebih.

Dengan kata lain, penarikan dana bank yang serius saat ini akan menjadi kiamat keuangan yang tenang dan anehnya tidak terduga di mana pergerakan uang secara efektif membeku. Federal Reserve akan mulai bekerja membanjiri seluruh sistem dengan likuiditas, membekukan kembali penarikan bahkan jika masih dithrottle. Uang baru yang membanjiri sistem untuk menyelamatkan bank akan menghasilkan inflasi hiper sekitar sembilan hingga 12 bulan kemudian, setelah uang Anda kehilangan setengah nilainya juga.

Apa yang bisa memicunya? Bisa jadi gagal bayar produk keuangan. Bisa jadi keruntuhan real estat komersial atau penurunan tiba-tiba dalam penilaian aset kecerdasan buatan. Atau bisa jadi tidak lebih dari rumor online yang menjadi viral. Ini sering terjadi pada abad ke-19: Satu orang memulai ketakutan, dan menyebar seperti api.

Kita mungkin tidak pernah melihat penarikan dana bank seperti yang kita lihat di masa lalu. Itu bukan hal yang baik. Sistem saat ini memberikan ilusi likuiditas, tetapi lihat di bawah permukaan. Krisis keuangan yang sebenarnya—yang entah bagaimana kita hindari bahkan selama masa-masa sulit ini—akan menjadi bencana peradaban.

Kolom ini tidak dimaksudkan untuk menakut-nakuti Anda. Itu mungkin melakukannya.

Tyler Durden
Kam, 19/03/2026 - 17:00