Kapan kompensasi pembiayaan mobil akan dibayarkan dan berapa banyak yang bisa Anda dapatkan?

Namun, jumlah pinjaman mobil yang dianggap tidak adil telah berkurang lebih dari 2 juta, yang berarti lebih sedikit orang yang akan mendapat manfaat, sementara pembayaran rata-rata telah meningkat menjadi sekitar £830 per perjanjian.
Apa perkembangan terbaru? Pada hari Senin, Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) menekan tombol pada skema industri seluas yang telah lama ditunggu-tunggu untuk mengkompensasi jutaan orang yang diperlakukan tidak adil ketika mereka mengambil pembiayaan bermotor untuk membeli kendaraan baru atau bekas.
Mengungkapkan versi final dari skema tersebut, regulator mengatakan telah membuat beberapa perubahan pada proposal yang diuraikan pada bulan Oktober lalu sebagai tanggapan terhadap “umpan balik yang saling bertentangan” dari berbagai pemain dalam saga ini, termasuk kelompok konsumen, pemberi pinjaman, broker, dan produsen mobil.
Salah satu perubahan utama adalah pengetatan aturan tentang kelayakan untuk pembayaran “sehingga hanya mereka yang diperlakukan tidak adil yang dikompensasi”. FCA mengatakan skema tersebut “akan mengembalikan £7,5 miliar ke kantong masyarakat” dan menghasilkan tagihan total yang kemungkinan sebesar £9,1 miliar bagi pemberi pinjaman.
FCA mengatakan jutaan klaim akan dibayarkan pada akhir tahun ini dan sebagian besar diselesaikan pada akhir 2027.
Bagaimana skandal ini terjadi? Penjualan kembali pinjaman mobil secara massal melibatkan pembayaran komisi “rahasia” oleh pemberi pinjaman kepada dealer mobil, dan jutaan pembeli tanpa sadar membayar lebih untuk pembiayaan mereka daripada yang seharusnya mereka bayar.
Skema ganti rugi mencakup perjanjian pembiayaan bermotor yang diambil antara 6 April 2007 dan 1 November 2024 di mana komisi dibayarkan oleh pemberi pinjaman kepada siapa pun yang menjual pinjaman – biasanya dealer. Van, camper van, dan sepeda motor juga termasuk.
FCA sebelumnya memperkirakan bahwa 14,2 juta perjanjian pinjaman akan dianggap tidak adil dan oleh karena itu berhak atas kompensasi, tetapi pada hari Senin, angka ini dikurangi menjadi 12,1 juta.
Itu mungkin tidak berarti 12,1 juta orang akan menerima pembayaran, karena beberapa pengemudi membeli beberapa kendaraan dalam periode tersebut dan oleh karena itu dapat memenuhi syarat untuk beberapa pembayaran yang berpotensi mencapai beberapa ribu pound.
Sebagian besar mobil baru dan sejumlah besar kendaraan bekas dibeli dengan pembiayaan bermotor, biasanya baik rencana pembelian kontrak pribadi atau perjanjian sewa beli.
Siapa yang berhak atas kompensasi? Skema ini akan sebagian besar berfokus pada orang-orang yang perjanjian mereka mencakup “pengaturan komisi diskresioner” (DCA), jenis pembiayaan mobil yang sangat kontroversial yang dilarang pada tahun 2021.
Dengan pengaturan ini, pemberi pinjaman memberikan dealer kekuatan untuk menetapkan suku bunga, dengan dealer mendapatkan komisi lebih tinggi semakin tinggi suku bunganya. Ini diduga memberi dealer insentif untuk menaikkan harga pelanggan. Pemberi pinjaman – biasanya bank – yang bertanggung jawab atas kompensasi.
Ada juga dua jenis kasus utama lainnya. Satu adalah ketika ada pengaturan antara pemberi pinjaman dan dealer yang memberi pemberi pinjaman eksklusivitas atau hak penolakan pertama ketika menyangkut penyediaan kredit, yang tidak diungkapkan dengan benar.
Yang lainnya melibatkan komisi yang terlalu tinggi – di mana komisi adalah setidaknya 39% dari total biaya kredit dan 10% dari jumlah pinjaman – yang tidak diungkapkan dengan benar. (Angka 39% itu telah dinaikkan dari 35% sebelumnya.)
FCA mengatakan akan ada beberapa pengecualian, dengan kasus-kasus yang dianggap adil dan oleh karena itu tidak memenuhi syarat untuk kompensasi, jika – misalnya – konsumen tidak menderita kerugian karena tidak ada penawaran yang lebih baik yang tersedia.
Semua ini menjadi lebih rumit karena FCA telah memutuskan untuk membagi skema menjadi dua bagian. Skema 1 akan mencakup perjanjian yang diambil antara 6 April 2007 dan 31 Maret 2014. Skema 2 akan mencakup yang diambil antara 1 April 2014 dan 1 November 2024.
Berapa banyak uang yang mungkin saya dapatkan? FCA mengatakan pada bulan Oktober tahun lalu bahwa mereka memperkirakan konsumen yang memenuhi syarat akan menerima rata-rata £695 per perjanjian, tetapi berbagai penyesuaian pada skema tersebut berarti rata-rata ini sekarang meningkat menjadi £829.
Untuk sebagian besar orang, kompensasi akan terdiri dari dua bagian, rata-rata:
Salah satu keputusan yang kemungkinan akan diteliti adalah pengumuman FCA bahwa menurut pandangannya konsumen tidak boleh ditempatkan dalam posisi yang lebih baik daripada, misalnya, mereka seharusnya jika mereka telah diperlakukan secara adil. Ini berarti bahwa dalam sekitar sepertiga kasus, kompensasi akan dibatasi.
Bunga akan dibayarkan atas kompensasi, berdasarkan tingkat dasar Bank of England rata-rata tahunan per tahun ditambah 1%. Bunga minimum yang akan diterima konsumen adalah 3% setiap tahun.
Kapan saya mungkin mendapatkan uang saya, dan bagaimana caranya? FCA mengatakan jutaan orang akan menerima kompensasi tahun ini, tetapi kompleksitas skema tersebut berarti sulit untuk mengatakan secara pasti berapa banyak orang yang akan menerima uang mereka tahun ini dan berapa banyak yang harus menunggu hingga tahun depan atau awal 2028.
Pembayaran akan bergantung pada apakah orang-orang sudah mengajukan keluhan dan seberapa siap dan cepat pemberi pinjaman mereka.
Salah satu pesan utama FCA adalah “ajukan keluhan sekarang untuk mendapatkan kompensasi lebih cepat”. Skema ini akan gratis untuk digunakan.
Akan ada periode implementasi singkat “sehingga perusahaan dapat mempersiapkan diri”. Ini akan berlaku hingga 30 Juni tahun ini untuk pinjaman yang diambil setelah 1 April 2014, dan hingga 31 Agustus tahun ini untuk perjanjian yang lebih lama.
Pemberi pinjaman akan memiliki waktu tiga bulan dari akhir periode tersebut untuk memberi tahu orang-orang apakah mereka berutang kompensasi dan, jika demikian, berapa banyak. “Ini berarti bahwa orang-orang yang sudah mengajukan keluhan atau yang mengajukan keluhan sebelum akhir periode implementasi yang relevan akan dikompensasi lebih cepat,” kata regulator.
Waktu pembayaran bervariasi. Misalnya, untuk perjanjian setelah April 2014, pemberi pinjaman harus mengonfirmasi apakah seseorang berutang uang, dan berapa banyak, pada tanggal 30 September tahun ini. Individu memiliki waktu satu bulan untuk menerima atau menantang tawaran, pada tanggal 31 Oktober. Kemudian kompensasi dibayarkan dalam satu bulan, pada bulan November. Tetapi FCA mengatakan bahwa waktu yang berbeda adalah maksimum dan bahwa dalam banyak kasus uang akan dibayarkan lebih cepat.
Pemberi pinjaman hanya akan menghubungi orang-orang yang belum mengajukan keluhan jika mereka kemungkinan berutang uang. Mereka memiliki waktu enam bulan dari akhir periode yang relevan untuk melakukannya.
Sementara itu, siapa pun yang tidak dihubungi memiliki waktu hingga 31 Agustus 2027 untuk mengajukan klaim.
Haruskah saya menggunakan perusahaan klaim? Bagaimana jika saya sudah mendaftar dengan salah satunya? Perusahaan klaim telah sibuk beriklan dan mengirim surat spekulatif kepada calon korban. Tetapi mereka yang memilih untuk menggunakan perusahaan manajemen klaim (CMC) atau firma hukum dapat kehilangan sejumlah besar kompensasi yang berutang, kata regulator.
Ia mengatakan tidak perlu menggunakan salah satunya karena orang dapat mengajukan keluhan secara gratis menggunakan surat templat di situs webnya.
Situs web MoneySavingExpert Martin Lewis juga memiliki alat keluhan dan surat templat gratis yang telah digunakan oleh banyak orang.
FCA telah mengatakan: “Jika Anda mendaftar ke CMC sekarang, Anda mungkin akhirnya membayar untuk layanan yang tidak Anda butuhkan, termasuk hingga 36% dalam biaya, termasuk PPN, dari kompensasi yang mungkin Anda terima.”
Jika Anda tidak yakin siapa penyedia pembiayaan mobil Anda, situs web FCA mencantumkan detail beberapa cara yang dapat Anda periksa.
Sementara itu, aplikasi myEquifax dari agen referensi kredit Equifax mencakup alat pemeriksa pembiayaan mobil gratis.
Jika Anda mendaftar dengan perusahaan klaim atau firma hukum dan sekarang ingin keluar dan menggunakan skema resmi untuk mencari pembayaran, Anda dapat mengakhiri perjanjian Anda tetapi Anda mungkin menghadapi “biaya keluar”. Biaya “seharusnya wajar dan harus mencerminkan pekerjaan yang telah dilakukan oleh perusahaan atau CMC,” kata FCA.
Anda juga memiliki opsi untuk membawa keluhan Anda ke pengadilan. Tetapi FCA mengatakan: “Hasil klaim pengadilan tidak pasti dan, dengan memperhitungkan biaya hukum yang mungkin mereka bayar, banyak konsumen mungkin akhirnya mendapatkan lebih sedikit.”