Tempat mendapatkan pinjaman ekuitas rumah atau HELOC: menemukan pemberi pinjaman terbaik

Tempat mendapatkan pinjaman ekuitas rumah atau HELOC: menemukan pemberi pinjaman terbaik
Rae Hartley Beck
8 menit baca
Poin-poin penting
Pinjaman ekuitas rumah dapat diperoleh dari berbagai pemberi pinjaman seperti bank, serikat kredit, pemberi pinjaman KPR, dan pemberi pinjaman khusus online.
Pemberi pinjaman ekuitas rumah terbaik untuk Anda kemungkinan adalah yang menawarkan suku bunga kompetitif dan persyaratan pinjaman terbaik atau yang sudah memiliki hubungan kuat dengan Anda.
Penting untuk membandingkan suku bunga dan biaya dari berbagai pemberi pinjaman dan jenis pemberi pinjaman yang berbeda untuk menemukan penawaran terbaik dalam pinjaman ekuitas rumah.
Secara tradisional, jika Anda ingin meminjam dengan jaminan rumah Anda, Anda akan mendatangi bank lokal atau asosiasi tabungan dan pinjaman Anda. Sekarang, ada beberapa jenis institusi lain yang menyediakan pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit (HELOC). Anda mungkin sedikit kewalahan menyortir semuanya dan mengetahui di mana harus memulai. Di sini kami akan menguraikan semua pilihan yang tersedia dan cara menentukan mana yang terbaik untuk Anda.
Apa itu pinjaman ekuitas rumah?
Ekuitas rumah Anda pada dasarnya adalah selisih antara nilai rumah Anda saat ini dan apa yang masih Anda berutang pada KPR Anda (menghitungnya tidak sulit). Ekuitas itu adalah aset, yang dapat Anda pinjam dengan jaminannya. Ada dua produk utama yang menggunakan ekuitas rumah Anda sebagai jaminan: HELOC, jenis jalur kredit dengan suku bunga variabel — tidak berbeda dengan kartu kredit — dan pinjaman ekuitas rumah, pada dasarnya KPR kedua dengan suku bunga tetap.
Tempat mendapatkan pinjaman ekuitas rumah atau HELOC
Sebagian besar pemberi pinjaman di bisnis KPR menyediakan pembiayaan ekuitas rumah, tetapi tidak semua produk mungkin tersedia di semua negara bagian (terutama untuk HELOC). Sebaliknya, ada beberapa perusahaan yang berspesialisasi dalam pinjaman ekuitas rumah dan HELOC, tetapi tidak menyediakan KPR pembelian. Melakukan riset sebelumnya adalah kuncinya.
1. Bank
Banyak bank ritel multi-negara bagian seperti Bank of America, Citizens Bank, dan PNC Bank menawarkan pembiayaan terkait ekuitas rumah. Bahkan, lembaga penyimpanan besar ini cenderung menjadi salah satu pemberi pinjaman ekuitas rumah terbesar dan menawarkan jalur kredit HELOC terbesar. Anda mungkin mendapat manfaat khusus dari memilih opsi ini jika Anda sudah memiliki rekening atau bertransaksi di sana.
Keuntungan mengajukan pinjaman ekuitas rumah dari bank
Mereka sering menawarkan suku bunga diskon atau menangguhkan biaya ketika peminjam adalah pelanggan tetap. Mereka juga menawarkan beberapa suku bunga pengantar HELOC khusus terbaik — untuk periode terbatas.
Mereka menawarkan berbagai layanan dan produk, yang dapat menghasilkan kenyamanan dan penghematan, seperti melakukan pembayaran pinjaman bulanan dari rekening giro internal, dll.
Anda dapat mengunjungi cabang fisik untuk mengajukan permohonan atau bertemu dengan petugas pinjaman untuk mendiskusikan kebutuhan pendanaan Anda.
2. Serikat kredit/asosiasi tabungan dan pinjaman
Serikat kredit, bersama dengan bank, menghasilkan lebih dari 90% HELOC pada Q2 2025, menurut biro kredit TransUnion. Serikat kredit juga cenderung menawarkan jumlah pinjaman ekuitas rumah terbesar.
Meskipun beberapa adalah perusahaan publik, sebagian besar serikat kredit adalah lembaga keuangan nirlaba swasta dengan struktur koperasi: Mereka dimiliki oleh "anggota" mereka. Awalnya, anggota-anggota ini diselaraskan berdasarkan faktor-faktor seperti lokasi, profesi/industri, atau pekerjaan di perusahaan tertentu. Namun, saat ini, banyak yang beroperasi di tingkat regional atau nasional, pada dasarnya membuka keanggotaan untuk siapa saja.
Serikat kredit dan S&L yang menawarkan pembiayaan ekuitas rumah
Pemberi pinjaman KPR non-bank hanyalah pemberi pinjaman yang berurusan secara eksklusif dengan pinjaman rumah. Bisa jadi perusahaan KPR independen, pemberi pinjaman online, atau keduanya. Pemberi pinjaman ini, juga dikenal sebagai bank KPR independen (IMB), dapat meregangkan persyaratan lebih dari pemberi pinjaman tradisional dan sering menawarkan persyaratan yang lebih kompetitif.
Jika Anda membeli rumah Anda dengan pemberi pinjaman KPR seperti CrossCountry Mortgage, Anda mungkin juga menemukan pembiayaan ekuitas rumah dengan mereka. Perusahaan KPR online juga menawarkan produk ekuitas rumah.
Keuntungan mengajukan pinjaman ekuitas rumah dari pemberi pinjaman KPR
Mereka umumnya menawarkan berbagai produk dan persyaratan produk yang lebih luas.
Karena mereka berspesialisasi dalam pembiayaan rumah, mereka memiliki pengetahuan pasar yang luas dan dapat menawarkan saran ahli yang disesuaikan dengan situasi Anda.
Mereka umumnya menawarkan waktu penutupan yang lebih cepat dan persyaratan peminjam yang lebih lunak daripada pemberi pinjaman tradisional.
4. Pemberi pinjaman khusus online
Ketika Anda bekerja dengan pemberi pinjaman online, seluruh proses aplikasi sering kali terjadi tanpa interaksi tatap muka. Perusahaan-perusahaan ini tidak memiliki lokasi cabang; sebaliknya, mereka beroperasi secara eksklusif secara online.
Pemberi pinjaman khusus online yang menawarkan pembiayaan ekuitas rumah
Keuntungan mengajukan pinjaman ekuitas rumah dari pemberi pinjaman khusus online
Pemberi pinjaman online sering menawarkan persetujuan dan waktu pendanaan yang lebih cepat. Kecepatan mereka sangat bermanfaat jika Anda membutuhkan uang untuk menutupi pengeluaran darurat.
Anda mungkin menemukan suku bunga yang lebih kompetitif dengan pemberi pinjaman khusus online. Mereka memiliki biaya operasional yang lebih rendah dibandingkan dengan bank fisik, dan dapat meneruskan penghematan biaya ini kepada Anda.
Di mana tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman ekuitas rumah?
Tempat terbaik bagi Anda untuk mendapatkan pinjaman ekuitas rumah tergantung pada apa yang Anda definisikan sebagai "terbaik". Anda mungkin mencari suku bunga yang paling kompetitif atau sekadar institusi yang dapat Anda percayai. Berikut adalah beberapa panduan untuk membuat keputusan tersebut:
Pemberi pinjaman online dikenal menawarkan suku bunga yang lebih kompetitif untuk pinjaman ekuitas rumah, karena mereka tidak perlu memelihara kantor fisik.
Institusi keuangan tradisional menawarkan beberapa suku bunga pengantar terbaik. Bank of America, misalnya, dikenal dengan suku bunga teaser HELOC agresifnya yang saat ini lebih dari dua poin persentase di bawah rata-rata HELOC nasional.
Serikat kredit juga mampu menawarkan suku bunga dan persyaratan pinjaman yang sangat kompetitif. Bahkan, jika Anda melihat melampaui suku bunga pinjaman ke tingkat persentase tahunan (APR), yang juga memasukkan biaya pemberi pinjaman dan biaya lainnya ke dalam persamaan, Anda akan sering mendapatkan penawaran terbaik di pemberi pinjaman semacam ini.
Beberapa orang mungkin berpendapat bahwa tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman adalah pemberi pinjaman yang sudah memiliki hubungan dengan Anda. Bank sering memberikan diskon suku bunga atau menangguhkan biaya untuk pelanggan yang sudah ada, dan Anda mungkin juga lebih mudah mendapatkan persetujuan.
Namun, cara terbaik untuk mendapatkan pinjaman ekuitas rumah yang paling kompetitif untuk kebutuhan dan profil keuangan Anda adalah dengan berbelanja dan membandingkan penawaran, persyaratan, dan pilihan produk dari berbagai pemberi pinjaman.
Pemberi pinjaman pinjaman ekuitas rumah terbaik
Jika Anda mempertimbangkan pinjaman ekuitas rumah, lihatlah daftar pemberi pinjaman berperingkat teratas kami.
Kriteria pinjaman untuk pinjaman ekuitas rumah bervariasi di setiap lembaga keuangan. Namun, berikut adalah gambaran tentang apa yang paling diharapkan dari pemilik rumah yang ingin menggunakan properti mereka sebagai jaminan:
Jumlah ekuitas di rumah: Setidaknya 15% hingga 20%
Skor kredit: Pertengahan hingga akhir 600-an, meskipun minimum 700 lebih disukai
Dokumen yang diperlukan saat mengajukan pinjaman ekuitas rumah
Berikut adalah apa yang biasanya perlu Anda sediakan untuk mengajukan pinjaman ekuitas rumah:
SIM, KTP yang dikeluarkan negara bagian, atau paspor
Nomor Jaminan Sosial
Bukti pekerjaan/informasi kontak pemberi kerja
Dua slip gaji dan surat pernyataan W-2 terbaru
Riwayat pekerjaan dan tanggal
Bukti pendapatan selama dua tahun terakhir (misalnya, SPT dan 1099 jika berlaku)
Dokumentasi untuk membuktikan Anda memiliki properti
Halaman deklarasi dari polis asuransi pemilik rumah Anda
Pertanyaan yang sering diajukan
Berapa banyak yang bisa Anda pinjam dengan pinjaman ekuitas rumah?
Jumlah yang dapat Anda pinjam dengan pinjaman ekuitas rumah sepenuhnya bergantung pada pemberi pinjaman Anda dan ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda. Pemberi pinjaman juga melihat profil keuangan Anda, termasuk riwayat dan skor kredit, pendapatan, dan utang Anda. Jumlah untuk pinjaman ekuitas rumah dan HELOC dapat berkisar dari $10.000 hingga maksimum $1.000.000, dalam beberapa kasus.
Apa kerugian dari pinjaman ekuitas rumah?
Meskipun memiliki keuntungan, pinjaman ekuitas rumah memiliki beberapa kerugian yang perlu dipertimbangkan. Salah satunya adalah Anda memerlukan setidaknya 20% ekuitas (atau 15% dalam beberapa kasus) untuk memenuhi syarat, membuat pinjaman ini tidak terjangkau bagi pemilik rumah baru, terutama yang melakukan uang muka kecil.
Yang lain adalah Anda akan memiliki pengeluaran bulanan lain di atas KPR Anda, yang dapat membebani anggaran Anda. Ini juga merupakan utang yang harus diselesaikan segera setelah Anda menjual rumah Anda, mengurangi hasil Anda. Terakhir, pemberi pinjaman Anda dapat menyita jika Anda tidak membayar kembali pinjaman, memindahkan Anda (dan teman serumah Anda) dan merusak kredit Anda.
Apakah sulit mendapatkan pinjaman ekuitas rumah?
Karena lebih berisiko bagi pemberi pinjaman, pinjaman ekuitas rumah bisa lebih sulit didapatkan daripada KPR biasa atau pinjaman pribadi. Tingkat penolakan untuk HELOC adalah sekitar 38%, menurut data terbaru Home Mortgage Disclosure Act. Kandidat terbaik telah melunasi sebagian besar KPR mereka, dan memiliki skor kredit di atas rata-rata dan jumlah utang yang rendah relatif terhadap pendapatan mereka. Namun, mendapatkan pinjaman ekuitas rumah dengan kredit buruk mungkin saja terjadi.