수학적으로 따져보면 똑똑하게 들리는 은퇴 세금 관련 잘못된 통념 5가지

많은 미국인들은 은퇴 후 세금이 줄어들 것이라고 생각합니다.
결국 급여가 중단되고, 통근이 끝나고, 지출이 달라질 수 있기 때문입니다. 하지만 은퇴 소득이 세금 없는 소득을 의미하는 것은 아닙니다. 사회보장 연금, 의무 인출금, 투자 이익 모두 상황을 바꿀 수 있습니다.
수학적으로 따져보면 똑똑하게 들리는 은퇴 세금 관련 잘못된 통념 5가지를 소개합니다.
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사회보장 연금은 세금이 면제된다
많은 은퇴자들이 사회보장 연금이 과세되지 않을 것이라고 생각합니다.
실제로 소득에 따라 연금의 일부가 과세될 수 있습니다. IRS는 잠정 소득이라는 공식을 사용하는데, 여기에는 조정 총소득, 비과세 이자, 사회보장 연금의 절반이 포함됩니다.
잠정 소득이 특정 기준치를 초과하면 연금의 최대 50% 또는 85%까지 연방 소득세가 부과될 수 있습니다.
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자동으로 낮은 세율 구간에 속하게 될 것이다
많은 직장인들은 급여를 받는 것을 중단하는 순간 세금 계산서가 줄어들 것이라고 가정합니다. 그러나 은퇴 소득이 항상 낮은 세금을 의미하는 것은 아닙니다.
전통적인 은퇴 계좌에서 발생하는 의무 최소 인출금(RMD)은 예상보다 소득을 높일 수 있습니다. 여기에 사회보장 연금과 투자 이익을 더하면 일부 은퇴자들은 이전과 같거나 오히려 더 높은 세율 구간에 속하게 됩니다.
IRS는 현재 연방 소득세율 구간과 과세 소득에 적용되는 방식을 설명했습니다.
기다리는 것이 항상 세금을 절약한다
은퇴 계좌를 그대로 두어 성장시키는 것이 가장 안전한 방법처럼 들릴 수 있습니다. 돈이 투자되어 있을수록 잔액은 더 커집니다.
그러나 더 큰 잔액은 73세부터 시작되는 더 큰 의무 최소 인출금을 의미할 수 있습니다. 이러한 의무적인 인출금은 과세되며, 은퇴자들이 나중에 더 높은 세율 구간에 속하게 만들 수 있습니다.
IRS는 의무 최소 인출금이 어떻게 계산되는지, 그리고 언제 시작해야 하는지를 설명했습니다. 은퇴 후에는 소득 계층화가 많은 사람들이 예상하는 것보다 더 중요합니다.
Roth 전환은 부유층만을 위한 것이다
일부 은퇴자들은 Roth 전환이 고소득자를 위한 전략이라고 생각합니다.
실제로 전통적인 IRA의 일부를 Roth IRA로 전환하는 것은 소득이 일시적으로 낮을 때, 예를 들어 은퇴 초기 몇 년 동안은 IRS에 따르면 합리적일 수 있습니다. 현재 세율로 세금이 납부되지만, 미래의 적격 인출금은 세금이 면제됩니다.
일부 가구의 경우, 의무 최소 인출금이 시작되기 전에 낮은 세율 구간을 채우면 미래의 세금 부담을 줄일 수 있습니다.