2026년 일부 근로자의 401(k) 세금 혜택이 조용히 사라졌습니다.

주요 내용

50세 미만의 성인은 2026년에 401(k)에 최대 $24,500를 저축할 수 있습니다.

고령자는 또한 추가 기여를 할 수 있습니다.

부유한 미국인은 올해 Roth 추가 기여를 해야 합니다.

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매년 퇴직 계좌에 변화가 생기는데, 보통 좋은 일입니다. 2026년에는 과거보다 IRA 및 401(k)에 더 많은 돈을 넣을 수 있습니다. 따라서 젊었을 때만큼 많이 저축하지 못했다면 만회할 기회가 충분합니다.

하지만 올해는 고소득자에게는 덜 환영받을 수 있는 401(k) 변경 사항도 있습니다. 이는 앞으로 세금 청구서를 인상시킬 수 있지만, 긍정적인 측면도 있습니다.

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Roth 추가 기여는 이제 부유층에게 필수입니다.

2026년에는 성인 50세 미만의 표준 401(k) 기여 한도가 $24,500로 인상되었습니다. 50세에서 59세, 64세 이상은 올해 최대 $32,500를 기여할 수 있으며, 2026년 말까지 60세에서 63세 사이의 사람은 최대 $35,750를 저축할 수 있습니다. 표준 한도 이상의 추가 기여는 추가 기여라고 합니다.

추가 기여는 과거에 원하는 만큼 저축하지 못했을 때 퇴직 준비 상태를 개선하는 좋은 방법입니다. 물론, 이를 활용하려면 상당한 여유 자금이 있어야 합니다.

지난 몇 년 동안 연간 한도, 추가 기여를 포함하여 전통적인 401(k) 또는 Roth 401(k) 중 하나에 저축하거나 둘을 조합하여 사용할 수 있었습니다. 대부분의 저축자에게는 2026년에도 여전히 사실입니다.

그러나 연간 소득이 $150,000를 초과하는 경우 Roth 401(k)에 추가 기여를 해야 합니다. 그렇지 않으면 세금 처벌을 받게 됩니다.

Roth 추가 기여의 장점

Roth 기여에는 기여금을 기여하는 해에 세금을 납부해야 합니다. 즉, 이전에 전통적인 401(k)에 저축하여 세금 혜택을 받았다면 2026년에 과거보다 더 큰 세금 청구서를 받을 수 있습니다.

하지만 59세 1/2세에 도달하고 Roth 계좌를 최소 5년 이상 보유하면 기여금과 수익을 세금 및 벌금 없이 인출할 수 있습니다. 이를 통해 퇴직 세금 청구서를 더 잘 통제할 수 있습니다.

높은 소득에도 불구하고 표준 한도인 $24,500까지 전통적인 401(k) 기여를 할 수 없다는 점을 명심하십시오. 세금 증가를 최소화하려면 이 한도에 도달할 때까지 일부 저축을 전통적인 401(k)에 보관하는 것을 고려하십시오.

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