미국 은퇴 저축액이 충격적으로 낮습니다. 오늘 자신을 개선하기 위해 어떤 조치를 취할 수 있습니까?

주요 내용
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21세에서 64세 사이의 미국 근로자 중 직접 기여 저축 계좌가 있는 사람들의 중간 은퇴 저축액은 40,000달러에 불과합니다.
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사회 보장 혜택은 은퇴자의 소득의 거의 절반을 차지하므로 언제 수령할지를 결정하는 것은 은퇴 보안에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
많은 미국 근로자들이 은퇴 저축이 충분하지 않습니다.
은퇴 연구 기관(National Institute on Retirement Security)이 최근 분석한 2023년 인구 조사 데이터에 따르면, 21세에서 64세 사이의 미국 근로자 중 확정 기여 저축이 있는 사람들의 중간 잔액은 40,000달러였습니다.
연구원들이 은퇴 저축이 없는 근로자를 포함했을 때, 확정 기여 계획의 중간 저축액은 955달러에 불과했습니다.
미국의 은퇴는 종종 세 개의 다리로 된 의자에 비유되며, 사람들은 사회 보장, 연금 및 개인 은퇴 저축에 의존합니다. 그러나 연금을 가진 근로자는 줄어들고 있습니다. 결과적으로 많은 은퇴자들은 사회 보장에 크게 의존합니다.
NIRS 연구에 따르면, 사회 보장 혜택은 노인들의 은퇴 소득의 거의 절반을 차지합니다. 직장 은퇴 저축, 연금 및 생명 보험은 은퇴자의 소득의 19%에 불과했습니다.
하지만 은퇴 저축에서 뒤처지고 있다고 느끼는 사람들에게는 따라잡을 수 있습니다.
적은 금액이라도 젊을 때부터 저축하면 큰 차이를 만들 수 있습니다. 25세부터 매달 200달러를 투자하면 연 8%의 수익률을 가정할 때 65세에 620,000달러 이상을 보유하게 됩니다. 대조적으로, 45세부터 같은 금액을 투자하기 시작하면 65세에 110,000달러 미만을 보유하게 됩니다.
또한, 고용주가 401(k) 계획을 제공한다면 반드시 활용하십시오. 401(k)를 사용하면 선지급 기여금이 과세 소득에서 공제되므로 납부해야 할 세금 금액을 줄일 수 있습니다. 고용주 매칭을 받는다면, 그 매칭 금액을 전액 받기 위해 충분히 기여하도록 노력하십시오. 이는 본질적으로 공짜 돈입니다.
그러나 401(k)에 접근할 수 없더라도 사용할 수 있는 다른 세금 우대 은퇴 계좌가 있습니다. 개인 은퇴 계좌(IRA)는 401(k)보다 연간 기여 한도가 훨씬 낮습니다(401(k)의 24,500달러에 비해 7,500달러). 그러나 어떤 유형의 IRA를 개설하고 소득에 따라 특정 세금 혜택이 있습니다.
예를 들어, Roth IRA를 사용하면 선지급 기여금에 대해 세금을 납부하지만, 은퇴 시 인출금에 대해서는 세금을 납부할 필요가 없습니다. 은퇴 시 소득이 현재 소득보다 높아진다면 이러한 거래는 상당한 이익을 가져다줄 수 있습니다.
마지막으로, 사회 보장을 언제 수령할지에 대해 전략적으로 생각할 수 있습니다. 가장 빠른 수령 자격 연령인 62세에 조기 신청하면, 만기 은퇴 연령인 67세까지 기다리는 것에 비해 월별 혜택이 30% 감소합니다. 기다리면 더 많은 금액을 받게 되지만, 수년간의 지급을 포기해야 합니다. 올바른 결정은 결혼 상태, 부양 가족 및 건강 상태에 따라 달라집니다.
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