미국인들의 방치된 401(k) 계좌에 2조 1천억 달러가 묶여 있습니다. 혹시 잊고 있는 자금이 있는지 확인해 보세요.

많은 사람들이 알아차리지 못하는 사이에 돈을 놓치고 있지만, 정당하게 받을 돈을 놓치고 싶어하지 않습니다.
그것에는 퇴직 저축도 포함됩니다. Capitalize와 Center For Retirement Research에 따르면, 약 2조 1천억 달러를 보유한 추정 3,190만 개의 401(k) 계좌가 소유주에 의해 잊혀지거나 방치되었습니다 (1).
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퇴직 자금을 추적하지 못하는 것은 생각보다 쉽습니다. 직장 변경, 누락된 롤오버, 회사 합병 또는 이름 변경, 또는 단순히 이전 고용주와의 연락이 끊어지면 이전 계좌가 레이더에서 벗어날 수 있습니다. 그리고 몇 달러에 대한 것이 아닙니다. 어떤 사람들은 이전 직장 계획에서 2만 달러 이상을 무심코 남겨두고 있습니다 (2).
돈이 사라지는 것은 아니지만 자동으로 지급되지도 않습니다. 대부분의 경우 계좌 소유자는 적극적으로 추적하고 이를 청구해야 합니다.
다행히 새로운 연방 도구와 오랜 기간 동안 운영되어 온 주 프로그램 덕분에 잊혀진 돈을 찾고 예상치 못한 상당한 금액을 회수하는 것보다 이전보다 쉬워졌습니다.
잊혀진 퇴직 자금을 찾는 방법
잊혀진 퇴직 저축과 연결을 잃은 근로자들을 돕기 위해 미국 노동부(DOL)는 Retirement Savings Lost and Found 데이터베이스를 출시했습니다.
이 무료 도구를 사용하면 보안 신원 확인 프로세스를 통해 이름과 연결된 퇴직 계획을 검색할 수 있습니다. 계좌 잔액을 표시하지는 않지만 계획 관리자의 연락처 정보를 제공하여 사람들이 여전히 오래된 401(k) 또는 연금에 남아 있을 수 있는 돈을 추적하는 시작점을 제공합니다 (3).
첫 해에 236,269명의 사용자가 데이터베이스를 사용했으며, 그 중 약 29.5%가 최소한 하나의 오래된 직장 퇴직 계획을 찾을 수 있었습니다. 노동부는 데이터베이스가 65세 이상 근로자에게만 정보를 포함한다는 중요한 제한 사항이 있다고 밝혔습니다. 노동부는 향후 커버리지가 확대될 수 있지만 현재는 이 도구가 젊은 사람들을 대상으로 하지 않습니다 (2).
잊혀진 퇴직 저축을 추적하는 다른 방법은 다음과 같습니다.
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특히 몇 년 동안 근무했거나 401(k)에 정기적으로 기여한 경우 이전 고용주에게 직접 연락하십시오.
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계획 관리자 이름, 계좌 번호 또는 롤오버 통지 등을 위해 오래된 서류나 이메일을 확인하십시오.
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이전 고용주와 연결된 연금 및 기타 퇴직 계획을 찾는 데 도움이 될 수 있는 National Registry of Unclaimed Retirement Benefits를 검색하십시오 (4).
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직장에서 퇴사할 때 잔액이 적으면 고용주가 자동으로 개설했을 수 있는 기본 IRA(자동 롤오버 또는 안전 항구 IRA라고도 함)를 찾으십시오. 이전 고용주의 통지에 응답하지 않는 경우에도 이러한 계좌가 생성됩니다. 이러한 계좌는 FreeERISA 데이터베이스에서 찾을 수 있습니다 (5).