정말 사회보장 수급을 시작할 준비가 되셨나요? 완벽한 시기일 수 있는 4가지 신호

사회 보장. 꽤나 화제가 되는 주제입니다. 장기적으로 존속할 수 있을지에 대한 논쟁이 있습니다. 어떻게 작동해야 하는지에 대한 논쟁도 있습니다. 하지만 분명한 것은 사회 보장 혜택을 받는 이상적인 시기에 관한 장단점이 있다는 것입니다. 언제 당신에게 맞는 시기인지 파악하려고 하시나요? 이 네 가지 기준이 도움이 될 수 있습니다.
1. 완전 은퇴 연령에 도달했습니까?
사회 보장 혜택을 최대한 활용하려면 완전 은퇴 연령에 도달하는 것이 중요합니다. 완전 은퇴 연령은 귀하가 받은 사회 보장 혜택의 100%를 받을 자격이 되는 시점입니다. 출생 연도에 따라 다르지만, 현재 대부분의 사람들에게는 일반적으로 66세 또는 67세입니다.
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이것이 왜 중요할까요? 완전 은퇴 연령 이전에 혜택을 받는 경우, 62세에 시작하면 월별 혜택이 최대 30%까지 영구적으로 감소하기 때문입니다. 완전 은퇴 연령에 도달했고 70세까지 연기할 계획이 없다면, 이때가 시작하기에 이상적인 시기일 수 있습니다.
2. 일을 그만두었거나 소득이 최소한입니다.
결정을 내리는 데 영향을 미칠 수 있는 주요 요인은 다른 소득원입니다. 사회 보장 혜택을 전액 받을 수 있을 때까지 사회 보장을 보류할 재정적 수단이 있다면, 그것이 더 유리한 경로일 수 있습니다. 하지만 실직했거나 생활비를 충당할 만큼 저축이 충분하지 않다면, 삶의 질을 향상시키거나 유지하기 위해 일찍 사회 보장을 받는 것이 합리적일 수 있습니다.
고려해야 할 주요 요인 중 하나는 현재 고용 상태입니다. 완전 은퇴 연령 이전에 혜택을 받으면서 여전히 근로 소득을 얻고 있다면, 혜택이 일시적으로 줄어들 수 있습니다. 예를 들어 2025년에는 완전 은퇴 연령 미만이고 연간 소득 한도($2024년 기준 $22,320)를 초과하여 소득을 올리는 경우, 사회 보장은 해당 한도를 초과하는 매 $2당 $1를 보류합니다.
3. 조기 은퇴 및 장수
사회 보장에 대해 배울 때, 은퇴 계획은 중요한 요소입니다. 황금기를 시작하는 것을 기다리고 싶지 않으신가요? 아마도 혜택을 일찍 받는 것이 당신에게 올바른 결정일 수 있습니다. 재정적으로 가능하다면, 나중에 혜택을 받는 것보다 지금 혜택을 받는 것이 여행을 가거나 골프를 치거나 원하는 다른 것을 할 수 있는 능력을 줄 수 있습니다.
사회 보장 혜택을 사용하여 은퇴 계좌를 너무 빨리 소진하는 것을 피하는 것은 현명한 재정적 움직임이 될 수 있습니다. 또한 장기적으로 저축을 다 써버릴 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
여기서 고려해야 할 또 다른 요인은 기대 수명입니다. 우리 모두가 생각하고 싶지 않은 것입니다. 우리는 얼마나 오래 살까요? 이것은 사회 보장 혜택을 고려할 때 주요 요인입니다. 2023년 미국 평균 기대 수명은 78.4세였습니다. 따라서 혜택을 극대화하기 위해 70세까지 기다린다면, 우리 대부분은 그것을 즐길 시간이 10년도 채 남지 않았습니다.
건강이 좋거나 좋은 유전자를 가지고 있다면, 총 혜택을 극대화하기 위해 기다리는 것이 합리적일 수 있습니다. 하지만 질병이 있거나 70대 또는 80대까지 살았던 가족력이 없다면, 혜택을 받을 수 있을 때 최대한 활용하기 위해 혜택을 청구하는 것이 합리적일 수 있습니다.
4. 배우자와 혜택을 조정했습니다.
기혼인 경우, 사회 보장 혜택을 받는 결정은 파급 효과를 가져옵니다. 배우자 및 생존자 혜택은 청구 연령과 연결되어 있으므로, 일찍 시작하면 배우자가 나중에 받을 수 있는 금액이 줄어들 수 있습니다. 하지만 한 배우자가 일찍 청구하고 다른 배우자가 전체 가구 혜택을 극대화하기 위해 연기하는 것이 합리적인 경우가 있습니다.
배우자와 함께 논의하고 공동 전략을 개발했거나 재정 고문과 함께 논의했으며, 지금 청구하는 것이 해당 계획과 일치한다면 올바른 시기일 수 있습니다.
큰 결정입니다.
사회 보장을 시작하는 것은 장기적인 영향을 미치는 큰 결정입니다. 단순히 숫자에 관한 것이 아니라 타이밍, 필요, 그리고 개인적인 은퇴 목표에 관한 것입니다. 이 네 가지 징후 중 하나라도 해당된다면, 혜택을 받기 시작하고 더 많은 재정적 평온을 가지고 인생의 다음 장을 즐길 완벽한 순간일 수 있습니다.
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