부자처럼 세금 신고하고 돈을 절약하세요

<p>"부자 증세"는 인기 있는 구호이지만, 이는 세법 개정에 다른 사람들에게 의존하는 것입니다. 기다리는 동안 전문가들은 세법을 직접 다루어 부자처럼 세금을 신고하라고 조언합니다. </p>
<p>미국 세수 기여도에 대한 질문은 제쳐두고 (싱크탱크 Tax Foundation에 따르면 2022년 상위 1% 납세자가 하위 90%를 합친 것보다 더 많은 소득세를 납부했습니다), 그들의 이전 유출된 세금 신고서와 초고액 자산가들을 위한 세무 전문가와의 대화는 초부유층 미국인들이 어떻게 자산을 보호, 이전 및 성장시키는지 엿볼 수 있습니다.</p>
<p>일부 전술은 대부분의 사람들에게 불가능할 수 있지만, 다른 전술은 충분한 계획으로 사용할 수 있을 만큼 간단합니다.</p>
<p>Roth IRA를 사용하여 세금을 피하고 부를 늘리는 방법</p>
<p>억만장자 피터 틸은 1999년에 Roth IRA에 2,000달러를 기부하고 그 중 1,700달러를 사용하여 PayPal 주식의 창립자 주식 170만 주를 매입했습니다. eBay의 PayPal 인수와 Facebook의 비상장 투자 등 20년 동안 Roth IRA의 안전한 범위 내에서 이루어진 이 투자는 50억 달러로 불어났으며, 이는 59½세가 되면 모두 비과세로 인출할 수 있습니다.</p>
<p>Roth IRA 기여금은 세후 달러를 사용하며, 59½세 이후 및 최소 5년 투자 후 비과세 인출이 가능합니다. 대조적으로, 전통적인 IRA는 세전 달러로 자금을 조달하여 즉각적인 혜택을 받고 인출 시 세금이 부과됩니다.</p>
<p>일반 사람들이 틸과 같은 수익성 있는 비상장 투자를 찾기는 어렵겠지만, 규정된 한도를 초과하는 소득이 있더라도 Roth IRA를 활용할 수 있습니다.</p>
<p>2025년에는 단독 신고자의 경우 수정 총소득이 150,000달러 미만이거나 부부 공동 신고자의 경우 236,000달러 미만인 경우에만 Roth IRA에 기여할 수 있으며, 최대 7,000달러(50세 이상은 8,000달러)입니다. 기여금은 단독 신고자의 경우 최대 165,000달러, 부부 공동 신고자의 경우 246,000달러까지 단계적으로 축소됩니다.</p>
<p>이러한 제한을 피하려면 소위 백도어 Roth IRA를 사용하십시오. 방법은 다음과 같습니다.</p>
<p>세전 금액으로 전통적인 IRA에 기여하십시오</p>
<p>세금을 납부하십시오. 전통적인 IRA에 기여할 때 세금 혜택을 받았다면, 세금 신고 시 소득으로 보고하고 해당 금액이 얻은 이익도 함께 보고하여 세금 시점에 되돌려주어야 합니다.</p>
<p>2025년 은퇴 기여금은 4월 15일 세금 마감일까지 납부 및 계산될 수 있으므로, 이 트릭을 사용할 시간이 아직 남아 있습니다.</p>
<p>손실을 사용하여 세금을 줄이는 방법</p>
<p>Amazon.com 창립자 제프 베이조스와 트럼프와 같은 억만장자들은 손실을 좋아합니다. 왜냐하면 손실은 세금 부담을 줄이는 데 도움이 되기 때문입니다. 여러분도 더 작은 규모로 사용할 수 있습니다. 작년의 암호화폐 폭락으로 인해 올해 세금 신고 시즌은 이 전술에 익숙해질 좋은 시기일 수 있습니다.</p>
<p>2025년 말 디지털 자산이 폭락했을 때 비트코인과 같은 투자를 손실로 매도했다면, 연간 최대 3,000달러를 사용하여 연방 소득세의 일반 소득을 상쇄하고 나머지는 향후 연도로 이월할 수 있습니다. 별도로 신고하는 기혼자는 매년 그 절반을 공제받을 수 있습니다.</p>
<p>사용되지 않은 손실은 무기한 이월될 수 있습니다.</p>
<p>팁: 단기 및 장기 손실은 먼저 동일한 유형의 이익을 상쇄하는 데 사용해야 하므로, 세금 손실을 찾을 때 먼저 단기 손실에 집중하십시오. Fidelity에 따르면 단기 이익은 더 높은 한계 세율로 과세되기 때문에 단기 이익을 먼저 상쇄하는 데 사용되므로 가장 큰 이점을 제공합니다.</p>
<p>경고: 세탁 거래 규칙에 따르면 손실 투자 주식을 매도하고 매도 전후 30일 이내에 동일하거나 실질적으로 동일한 증권을 매수하는 경우 세금 혜택을 받을 수 없습니다. 따라서 해당 투자를 더 이상 원하지 않거나 포트폴리오에서 유사한 역할을 하는 다른 투자로 쉽게 대체할 수 있는지 확인하십시오.</p>
<p>참고: 암호화폐 및 기타 디지털 자산은 세탁 거래 규칙에서 면제됩니다.</p>
<p>Outlook Financial Center의 투자 자문 담당자이자 전문 세무사 Rob Burnette는 "암호화폐는 증권이 아닌 재산으로 정의되고 규제됩니다."라고 말했습니다. "세금 혜택을 누리고 싶다면 더 낮은 가격에 암호화폐를 즉시 매도하고 다시 매수할 수 있습니다."</p>
<p>타이밍이 전부일 수 있습니다.</p>
<p>Burnette는 대규모 거래의 타이밍을 잘 잡는 것도 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있다고 말했습니다. 대규모 구매를 위해 IRA에서 돈을 인출하려는 경우, 인출을 두 개의 달력 연도로 나누는 것을 고려해 보십시오.</p>
<p>예를 들어, 부동산을 구매하고 집을 짓기 위해 300,000달러가 필요하다고 가정해 봅시다. 30일 이내에 토지를 구매해야 하지만, 6개월 후인 다음 달력 연도가 되어서야 건설을 시작할 것입니다. 이때 150,000달러를 인출하여 토지를 구매하고, 다음 해에 나머지 150,000달러를 인출하는 것을 고려하십시오.</p>
<p>Burnette는 "IRA 인출은 인출된 해에 일반 소득으로 과세되므로, 두 개의 세금 신고서에 소득을 분할하게 됩니다. 세금 38,000달러를 절약하고 즉시 인출하지 않은 150,000달러에 대한 수익도 얻게 됩니다."라고 말했습니다.</p>
<p>그는 "항상 세금 영향을 고려하고, 중요한 것은 벌어들이는 돈이 아니라 지키는 돈이라는 것을 기억하십시오."라고 말했습니다.</p>
<p>자녀를 고용하십시오</p>
<p>사업체를 소유하고 있다면 자녀를 고용하십시오.</p>
<p>자녀를 고용하고 높은 급여를 지급할 수 있습니다. 전문가들은 급여는 사업 비용으로 공제될 수 있으며, 자녀에게 돈을 전달하는 것이라고 말했습니다.</p>
<p>자녀가 미성년자인 경우 더 많은 세금 혜택을 누릴 수 있다고 그들은 말했습니다.</p>
<p>Mercer의 자산 고문 David Stuehling에 따르면, 자녀가 다음과 같은 경우:</p>
<p>18세 미만: 임금은 사회 보장세 및 메디케어세 면제</p>
<p>21세 미만: 임금은 연방 실업세 면제</p>
<p>그는 블로그에서 "자녀는 해당 임금에 대해 사회 보장세 또는 메디케어세를 납부하지 않습니다. 결과적으로 미성년 자녀에게 지급되는 보상은 연방 급여세가 완전히 면제될 수 있습니다. 또한, 임금은 사업 비용으로 전액 공제되어 소득세 및 자영업세 노출을 모두 줄여줍니다."라고 썼습니다.</p>
<p>Medora Lee는 USA TODAY의 돈, 시장 및 개인 금융 기자입니다. 그녀에게 [email protected]으로 연락하거나 월요일부터 금요일까지 매일 개인 금융 팁과 비즈니스 뉴스를 제공하는 무료 Daily Money 뉴스레터를 구독할 수 있습니다.</p>