무료 또는 저렴한 재정 상담을 위한 7가지 옵션

미국에서 부의 징표 중 하나는 재정 자문가와의 지속적인 관계입니다.

공인 재정 설계사 및 자산 관리자는 일반적으로 관리할 상당한 자산을 가진 고객을 대상으로 합니다. 이러한 서비스는 일반적으로 순자산이 100만 달러 이상인 고액 자산가를 의미하며, 주택은 제외됩니다.

같은 맥락에서 많은 자산이 적은 미국인들은 재정 설계사 또는 자산 관리인에게 돈을 쓰고 싶어하지 않습니다. 그들은 자신의 자산이 전문적인 도움을 받을 가치가 충분하지 않다고 생각할 수도 있습니다.

"많은 사람들이 돈을 쓸 여유가 없거나 재정 설계사가 관리할 만큼 자산이 충분하지 않다고 생각하는 것 같습니다." NerdWallet의 자산 관리 전문가인 Kate Ashford는 말했습니다.

다행히 재정 자문가와의 일회성 세션부터 재정 팁 라이브러리 및 은퇴 계획 계산기까지 무료 및 저렴한 재정 자문을 위한 다양한 옵션이 있습니다.

그러나 먼저 이러한 옵션의 한계를 고려해 보겠습니다.

우선, 오래된 격언을 기억하십시오. 지불하는 만큼 얻습니다.

"사람들은 무료 의료, 무료 자동차 수리 또는 무료 법률 자문을 기대합니까? 일반적으로 그렇지 않습니다. 그럴 만한 이유가 있습니다." 오하이오 웨스트 체스터의 공인 재정 설계사인 Monica Dwyer는 말했습니다. "조언의 품질은 비용을 반영하는 경향이 있습니다."

무료, 즉석 재정 자문의 문제점 중 하나는 귀하의 재정에 맞춤화되지 않고 근본적으로 일반적이라는 것입니다.

또 다른 문제: 귀하의 재정적 필요는 시간이 지남에 따라 변합니다. 재정 설계사와의 오늘 세션은 1년 또는 2년 후에 귀하의 재정에 적합하지 않을 수 있습니다.

이러한 주의 사항을 염두에 두고 무료 또는 저렴한 재정 자문을 위한 7가지 옵션을 소개합니다.

브로커 또는 은퇴 계획 관리자와 상담

Fidelity, Vanguard 및 Charles Schwab을 포함한 많은 온라인 브로커 및 401(k) 관리자는 투자자 및 은퇴 저축자를 위한 무료 또는 저렴한 도움을 제공합니다.

예를 들어 Fidelity는 수수료 없이 라이선스 재정 자문가에게 액세스할 수 있으며, 후속 수수료는 투자자가 선택한 제품 또는 서비스에 따라 달라집니다. Fidelity Go는 25,000달러 이상의 잔액에 대해 연간 0.35%의 수수료로 "로보 어드바이저"(아래 참조)를 통해 자금 관리를 제공합니다.

Schwab은 수수료가 없는 "로보 어드바이저"인 Schwab Intelligent Portfolios를 제공합니다. Schwab는 또한 은퇴 저축, 대학 저축 및 기타 주제를 다루는 무료 계산기 모음을 제공하는 무료 디지털 재정 계획도 제공합니다.

은행에 문의

많은 은행과 신용 조합은 종종 누구에게나 사용할 수 있는 무료 재정 자문 및 재정 계획 리소스를 제공합니다.

예를 들어 Bank of America는 Better Money Habits 사이트에 재정 지침을 수집합니다. CapitalOne은 Financial Success Hub를 제공합니다. USAA는 Your Financial Readiness 및 재정 자문 저장소를 제공합니다. Citi는 재정 계획 도구 라이브러리를 제공합니다.

Ashford of NerdWallet는 온라인 은행인 SoFi가 월 10달러의 멤버십 서비스인 SoFi Plus를 제공하며, 이를 통해 무제한 재정 설계사에게 액세스할 수 있다고 지적합니다.

고용주에게 문의

많은 대기업이 종종 401(k) 제공업체와 제휴하여 직원들에게 무료 재정 자문을 제공하며, 이는 복리후생 패키지의 일부입니다.

공익 재정 계획 받기

저소득층 미국인 및 소외된 집단을 위해 Financial Planning Association은 공익 재정 계획 서비스를 제공합니다.

재정 자문가와 무료 미팅 예약

많은 재정 자문가들이 잠재 고객과 무료로 초기 세션을 예약합니다. 이것은 시작하기에 좋은 방법이며, 전체 관계를 진행할지 결정할 수 있습니다.

"우리는 무료 초기 상담을 제공하며, 제가 알고 있는 대부분의 재정 설계사와 마찬가지로 가능한 한 많은 사람들을 돕고 싶어합니다." 휴스턴의 공인 재정 설계사인 Jonathan Swanburg은 말했습니다. "그래서 우리는 우리에게 돈을 지불하지 않는 많은 사람들과 이야기할 것입니다."

그러나 단일 회의에서 달성할 수 있는 일에는 한계가 있습니다. 오하이오 CFP인 Dwyer는 "절대 그들과 관계를 맺을 의도가 없는 투자자가 자문가와 만나는 것은 시간 낭비입니다."라고 말합니다.

"재정 지침은 일회성 이벤트가 아닙니다. 시장은 변동하고, 세법은 변경되고, 인생의 상황은 진화합니다. 훌륭한 자문가로부터도 조언의 스냅샷은 주어진 순간만큼만 유용합니다."

'로보 어드바이저' 받기

알고리즘에 재산을 맡기는 것에 대해 움찔할 수도 있습니다. 그러나 "로보 어드바이저"는 확고한 재정 계획 및 투자 도구가 되었습니다.

로보 어드바이저는 일반적으로 최소한의 인간 감독을 갖춘 자동화된 서비스입니다. Investopedia에 따르면 자문가는 귀하의 재정 및 목표에 대해 질문한 다음 귀하를 대신하여 투자 결정을 내립니다.

일반적으로 저렴하며 모든 수단의 투자자에게 열려 있습니다. NerdWallet과 Bankrate는 모두 최고의 로보 어드바이저 목록을 큐레이션합니다.

이 서비스는 상대적으로 간단한 투자 및 목표를 가진 사람들에게 가장 적합합니다.

"로보 어드바이저는 미묘한 점을 처리하지 못합니다." Ashford가 말했습니다.

일률제 자문가 고려

재정 자문가와의 관계가 영원할 필요는 없습니다. 시간당 또는 일률제로 지불할 수 있습니다.

자문가가 은퇴 계획 작성과 같은 일회성 프로젝트로 작업할 때 "수수료는 2,000달러에서 15,000달러까지 다양할 수 있습니다." NerdWallet Wealth Partners의 CEO인 Ryan Sterling이 말했습니다. 시간당 요금은 150달러에서 1,000달러까지 다양할 수 있다고 그는 말했습니다.

일률제로 재정 설계사에게 지불하는 장점은 지출을 제한하는 것입니다. 기본 투자 자문을 원하는 사람에게는 완벽하게 적합할 수 있습니다.

"제가 필요한 것이 '나의 주식-채권 혼합이 올바른지'라면, 많은 수수료 기반 자문가가 그 질문에 답할 수 있을 것입니다." 세인트루이스의 공인 재정 설계사인 Peter Lazaroff가 말했습니다.

Sterling이 말했듯이 일회성 재정 계획 회의의 문제는 재정적 필요가 시간이 지남에 따라 진화한다는 것입니다.

"저는 일회성 계획에 5,000달러를 청구할 수 있습니다." 그는 말했습니다. "그리고 6개월에서 12개월 이내에 쓸모없을 가능성이 높다는 것을 확신합니다."

이 기사는 원래 USA TODAY에 게재되었습니다: 재정 관리에 도움이 되는 무료 또는 저렴한 재정 자문 옵션 7가지