대출 사기 협박이 나와 같은 피해자를 침묵시키는 방법

사무라이 칼, 고기 칼, 아기 여권 등이 불법 대출 수사관들의 급습에서 압수되었습니다. 이들은 BBC에 대출 사기꾼들을 어떻게 추적하는지에 대한 희귀한 접근 권한을 제공했습니다.

대출 사기꾼들은 불법적으로 엄청난 이자를 부과하고 돈을 빌린 사람들을 협박합니다.

영국의 불법 대출 팀(IMLT)은 용의자를 식별하기 위해 대중의 제보에 의존하지만, BBC에 사람들은 폭력적인 보복에 대한 두려움 때문에 대출 사기꾼들을 신고하기를 꺼린다고 말했습니다.

IMLT를 이끄는 데이비드 벤보우는 사람들이 왜 그렇게 나서기를 꺼리는지 직접 목격했으며, 친구나 지인으로 가장하여 도움과 착취의 경계를 모호하게 하는 대출업자들이 증가하는 것을 보았습니다.

안전을 위해 본명이 아닌 사라라고 불리는 이 여성은 대출 사기꾼들에게 협박당한 후 노숙자가 되었고 여러 차례 자살을 시도했습니다.

그녀는 빌린 금액의 절반도 안 되는 금액을 빌렸음에도 불구하고 최근에야 20,000파운드의 부채 상환을 마쳤습니다.

'지금 당장 내놓지 않으면 다칠 거야'

28세의 이 여성은 신용카드 발급을 거절당한 후 소셜 미디어를 통해 한 대출 사기꾼과 처음 연락했습니다. 그녀가 50파운드를 빌리면 100파운드를 갚기로 한 계약이었습니다. 그러나 그녀는 곧 상환이 늦거나 놓치면 상황이 더 나빠질 것이라는 것을 알게 되었습니다.

그녀는 "감당할 수 없는 금액을 갚아야 한다는 압박감을 느꼈다"고 말했습니다.

요크셔 출신의 사라 씨는 대출 사기꾼들이 어떻게 생겼는지 전혀 몰랐지만, 합법적인 등록 절차라고 믿었던 과정에서 공과금 청구서 사진을 보낸 후 그들은 그녀에 대해 모든 것을 알고 있었습니다. 그녀는 대출업자가 법적으로 요구되는 금융감독청(FCA)의 규제를 받지 않는다는 것을 몰랐습니다.

사라 씨는 "그때는 내가 실제로 얼마나 깊은 빚에 빠질지, 그리고 그 결과가 얼마나 큰 파장이 될지 몰랐다. 어느 달에 전액을 감당할 수 없었을 때... 그때 나는 그가 내 주소를 알고 있다는 것을 알았다... 그들이 와서 무슨 짓이든 할 수 있다는 것을 알았다"고 말했습니다.

사라 씨는 "지금 당장 내놓지 않으면 다칠 거야"와 같은 협박 메시지를 받기 시작했습니다.

사라 씨는 정신 건강 악화, 약물 복용 필요성, 취약성 증가로 인해 착취에 취약해졌다고 말했습니다.

"돌이켜보면 수치심으로 가득 차 있습니다. 왜 내가 그 지경까지 가게 내버려 두었을까?"라고 그녀는 말했습니다.

압박감이 너무 커지자 사라는 자살을 시도했고, 협박 때문에 갇힌 느낌이었다고 묘사했습니다.

그녀는 친구 중 일부가 대출 사기 빚으로 수천 파운드를 쌓았고 그들의 가족은 아무것도 몰랐으며, "밀고자"로 낙인찍힐까 봐 두려워 많은 피해자들이 침묵했다고 말했습니다.

버밍엄에서 IMLT를 이끄는 벤보우 씨는 금 귀걸이와 아기 여권을 포함한 다양한 여권이 담긴 증거 폴더를 넘겨주었습니다. 이 여권들은 사람들이 여행하거나 취업하는 것을 막거나 "신분증이 필요한 모든 것"에 사용될 수 있습니다.

그는 "대출 사기꾼이 당신에게 돈을 갚게 하려는 통제 수단이 항상 있습니다"라고 말했습니다.

우리는 1년 이상 전에 공공 제보를 받은 후 브리스톨에서 새벽 급습 작전을 벌이는 벤보우 팀에 합류했습니다.

수개월간의 비밀 작전과 디지털 포렌식 끝에 경찰은 약 200명의 피해자로부터 최대 750,000파운드를 갈취한 것으로 추정되는 용의자 대출 사기꾼을 체포했습니다. 여권을 포함한 서류가 압수되었습니다.

BBC와 단독으로 공유된 수치에 따르면, IMLT는 지난 한 해 동안 Stop Loan Sharks 서비스에 597건의 신고를 접수했습니다. 33명이 체포되었고 6명이 유죄 판결을 받았습니다.

그러나 대출 사기꾼의 수는 훨씬 더 많을 것으로 추정됩니다. 부채 조직인 Fair4All Finance의 최근 연구에 따르면 영국에서 12개월 동안 190만 명이 불법 대출업자를 이용한 것으로 추정됩니다.

유죄 판결 건수가 왜 그렇게 적은지에 대한 질문에 IMLT는 성공적인 사건을 구축하는 데 "수개월"이 걸릴 수 있으며 많은 용의자들이 법적 조치 대신 경고를 받고 중지 및 금지 통지를 받을 것이라고 답했습니다.

벤보우 씨는 그의 팀이 수사와 기소를 가능하게 하기 위해 대출 이용자들이 대출 사기꾼을 신고하는 것에 크게 의존하지만, 조언을 구하러 전화한 모든 사람이 상세한 정보를 공유할 의향이 있는 것은 아니라고 말했습니다.

IMLT는 코로나19 팬데믹 이후 대출 사기꾼들이 온라인으로 점점 더 많이 이동하고 있다는 것을 발견했습니다. 이는 급습 시 현금이 발견되지 않는 경우가 많고 피해자들이 이제 같은 동네가 아닌 최대 60마일 떨어진 곳에서 발견된다는 것을 의미합니다.

이번 조사 과정에서 우리는 소셜 미디어에서 서비스를 광고하는 여러 대출 사기꾼에게 연락했습니다. 몇 번의 탭만으로 1,000파운드에서 3,000파운드 사이의 금액을 제안받았습니다.

일부 경우에는 대출업자들이 합법적인 대출 회사로 가장했지만, 상환이 늦어지면 어떻게 되는지에 대해 질문하기 시작하자 "이자가 추가될 것"이라는 답변을 들었습니다. 한 명은 단순히 "당신에게 조치를 취할 것"이라고 썼습니다.

대출 사기꾼들은 잠재적 대출 이용자의 운전 면허증, 공과금 청구서, 온라인 뱅킹 스크린샷 사본을 요구했습니다.

이러한 유형의 규제되지 않은 대출은 불법입니다. 소액 대출에 도움이 필요한 사람들은 Citizens Advice와 FCA 모두 지역 신용 조합에 연락할 것을 권장합니다.

'위협은 매우 현실적입니다'

신원 보호를 위해 본명이 아닌 폴 씨는 몇 년 동안 웨스트 요크셔에 있는 가족 집 문을 두드린 후 공포 속에 살고 있습니다.

악몽은 그의 아들이 술값으로 소위 친구에게 30파운드를 빌린 후 시작되었습니다. 그리고 몇 차례 더 적은 금액의 현금을 빌렸습니다.

폴 씨는 "누군가가 우리 집에 찾아왔습니다... 아주 빠르게 '네 아들이 나에게 돈을 빚졌어 - 그는 갚을 수 없지만 누군가는 갚아야 해, 그래서 지금 너와 이야기하는 거야'로 바뀌었습니다"라고 말했습니다.

그는 대출 사기꾼의 이자율 때문에 빚이 눈덩이처럼 불어나 5,000파운드 이상의 현금을 지불하기 위해 은행 계좌, 저축 계좌를 비우고 신용카드를 사용하는 것 외에는 선택의 여지가 없었다고 말했습니다.

그는 나중에 경찰에 도움을 요청했지만 "아무런 성과를 얻지 못했습니다".

웨스트 요크셔 경찰은 증거 부족으로 인해 보고서를 진행할 수 없다고 밝혔습니다.

폴 씨는 "모든 조언, 당신이 의지할 수 있는 모든 사람들은 '지불하지 마세요'라고 말합니다. 하지만... 당신은 고통을 없애야 한다고 느끼기 때문에 방법을 찾을 것입니다"라고 말했습니다.

폴 씨의 다른 아들이 같은 그룹의 표적이 되면서 상황은 더욱 악화되었습니다.

폴 씨는 "그들은 무엇을 하고 있는지 알고 있었습니다"라고 말했습니다.

"그들은 내가 당신을 해치겠다고 말하지 않습니다. 당신의 집에 무슨 일이 일어날 것입니다... 하지만 그들은 당신의 공간에 있습니다. 그 위협은 매우 현실적입니다."

대출 사기꾼을 식별하는 방법

• 공식 서류나 서면 계약이 거의 또는 전혀 없음
• 지불하더라도 숨겨진 수수료나 추가 요금으로 인해 시간이 지남에 따라 부채가 증가함
• 협박, 위협 또는 폭력을 사용함
• 합법적인 대출 기관 목록에 FCA가 없음

출처: Money Helper, FCA

지원이 필요한 경우 정부 기관인 Stop Loan Sharks에 연락하거나 BBC Action Line으로 이동하십시오.

폴 씨는 집 전체에 CCTV 카메라를 설치했으며, 다시 올까 봐 두려워 집에 혼자 있는 것조차 피하고 있습니다.

그는 이제 "아무것도 얻지 못한 채" 대출 사기꾼들에게 20,000파운드 이상을 지불했습니다.

폴 씨는 "다시 지불할까요?"라고 묻습니다.

"아마 그럴 거라고 말할 것입니다. 왜냐하면 당신은 당신의 사람들을 돌보기 때문입니다."

Jonathan Fagg의 추가 데이터 보고.

부채 및 정신 건강 지원을 제공하는 조직에 대한 자세한 내용은 BBC Action Line을 통해 확인할 수 있습니다.