기혼 부부가 2026년에 사회보장연금을 조정하여 평생 소득을 극대화하는 방법

주요 내용
기혼 부부는 사회보장연금 수령을 전략적으로 조정하여 더 많은 연금을 받을 수 있습니다.
수령 시기를 조정하면 은퇴 목표를 달성하고 소득을 늘리는 데 효과적일 수 있습니다.
신청 결정 시 생존 배우자 연금 수령액을 고려해야 합니다.
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이상적으로는 은퇴할 때 생활할 수 있는 상당한 금액의 저축이 있을 것입니다. 하지만 IRA 또는 401(k)에 괜찮은 잔액을 가지고 은퇴하더라도 원하는 라이프스타일을 유지하기 위해 사회보장연금이 필요할 수 있습니다.
또한 은퇴 기간 동안 장기간의 시장 침체 가능성을 무시할 수 없습니다. 그러한 기간 동안에는 투자를 가능한 한 건드리지 않고 유지하려고 할 때 사회보장연금이 중요한 소득원이 될 수 있습니다.
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기혼인 경우, 귀하와 배우자가 사회보장연금 수령을 조정하여 귀하의 재정적 필요와 목표를 충족하는 데 도움이 되도록 하는 것이 중요합니다. 부부로서 평생 사회보장연금 소득을 극대화하기 위한 몇 가지 팁은 다음과 같습니다.
지연 수령의 가치 이해하기
사회보장연금은 결국 부부로서 유일하게 보장된 은퇴 소득원이 될 수 있습니다. 이러한 이유로 지연 수령을 통해 연금을 늘리는 것이 현명한 선택일 수 있습니다.
참고로, 62세부터 사회보장연금을 수령할 수 있습니다. 하지만 그렇게 하면 월별 연금이 줄어들며, 이는 완전 은퇴 연령에 전액 지급됩니다. 1960년 또는 그 이후에 태어난 사람의 완전 은퇴 연령은 67세입니다.
한편, 완전 은퇴 연령 이후에 수령을 지연하면 월별 연금이 영구적으로 증가합니다. 70세까지 지연 신청에 대한 크레딧을 받을 수 있습니다.
부부의 경우, 소득이 더 높은 배우자가 70세까지 연금 수령을 지연하는 것이 종종 합리적입니다. 소득이 낮은 배우자는 소득 필요에 따라 조기에 또는 제때에 사회보장연금을 신청할 수 있습니다.
소득이 더 높은 배우자가 사회보장연금 수령을 지연하는 것이 일반적으로 유리한 이유는, 완전 은퇴 연령 이후 70세까지 늦출 때마다 8%의 증가 혜택을 받기 때문입니다. 연금 수령액이 높을수록 그 증가 혜택의 가치가 더 커집니다.
사회보장연금 소득이 즉시 필요하지 않다면, 두 배우자 모두 70세까지 수령을 지연하는 것이 유리할 수도 있습니다. 이는 두 분이 얼마나 오래 사는지에 따라 평생 가구 소득이 더 많아질 수 있으며, 또한 마음의 평화도 더 커질 수 있습니다.
생존 배우자 연금의 중요성을 간과하지 마세요
사회보장연금 수령을 전략적으로 조정하는 것은 평생 동안 얼마나 많은 소득을 얻을 수 있는지에 대해서만 생각하는 것이 아닙니다. 또한 배우자에게 남길 수 있는 소득 흐름이 얼마나 되는지에 대해서도 생각하는 것을 의미합니다.
기혼 부부의 경우, 한 배우자가 사망하면 생존 배우자는 일반적으로 부부가 받고 있던 두 사회보장연금 중 더 많은 금액을 받을 자격이 있습니다. 소득이 낮은 배우자가 소득이 높은 배우자보다 오래 살 가능성이 있다면, 소득이 높은 배우자가 70세까지 지연하는 것이 종종 유리합니다.
수학적 계산 이상의 것에 집중하세요
사회보장연금 수령과 관련하여 기혼 부부는 여러 가지 선택지를 가지고 있습니다. 어떤 것을 선택하든, 중요한 것은 함께 조정하고 논의하는 것입니다.
수학적 관점에서 볼 때 지연 수령이 가장 현명한 선택처럼 보일 수 있지만, 제때 또는 조기에 사회보장연금을 수령하는 것에는 비재정적인 이점도 있을 수 있습니다. 예를 들어, 귀하와 배우자가 저축을 잘 했고 401(k) 계좌 잔액이 200만 달러라면, 저축액을 인출하여 모든 필수적인 필요를 충족할 수 있을 것입니다.
그러한 상황에서는 사회보장연금이 일할 때 할 기회가 없었던 일들을 할 수 있는 "재미있는 돈"이 될 수 있습니다. 유럽에서 하이킹을 하거나 국립공원을 탐험하는 것과 같습니다.
건강이 아직 튼튼할 때 그 돈에 접근하는 것이 합리적입니다. 따라서 70세까지 지연하는 것이 수학적으로 가장 큰 이점을 제공하더라도, 조기 신청하는 것이 현명한 선택이 될 수 있습니다.
귀하의 선택 사항에 대해 논의하고 사회보장연금에서 무엇을 원하는지 파악함으로써, 귀하와 배우자는 두 분 모두에게 잘 맞는 결정을 내릴 수 있기를 바랍니다.
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