$1.5M 로스 IRA 상속: 부채 및 주택 구매를 위한 세금 규정은?

$1.5M 로스 IRA를 상속받았습니다. 부채가 좀 있지만 집을 사고 싶기도 합니다. 이를 최대한 활용하기 위한 세금 규정은 무엇인가요? 많은 미국인들이 평생 열심히 일하며 7자리 은퇴 자금을 마련하는 것을 목표로 합니다. 하지만 이를 상속받을 만큼 운이 좋다면 어떻게 될까요? 규칙이 바뀌나요? 25세의 캔디스를 상상해 보세요. 그녀는 70세의 사랑하는 삼촌을 잃었습니다. 삼촌에게는 자녀가 없었고, 150만 달러 상당의 로스 IRA를 그녀에게 남겼습니다. 그녀는 무엇을 해야 할지 확신하지 못합니다. 부채가 좀 있지만 집을 사고 싶고, 이탈리아로 버킷리스트 여행을 떠나고 싶을 수도 있습니다. 꼭 읽어야 할 내용 - 제프 베이조스 덕분에 이제 100달러부터 임대인이 될 수 있습니다. 아니요, 세입자를 상대하거나 냉장고를 수리할 필요가 없습니다. 방법은 다음과 같습니다. - 데이브 램지는 거의 50%의 미국인이 사회 보장 제도에서 1가지 큰 실수를 하고 있다고 경고합니다. 그것이 무엇이며 ASAP를 수정하기 위한 간단한 단계는 다음과 같습니다. - 저축액 0달러로 50세가 되셨나요? 대부분의 사람들은 실제로 수입이 가장 많은 10년을 막 시작했다는 사실을 깨닫지 못합니다. 빠르게 따라잡을 수 있는 6가지 방법이 있습니다. 이렇게 큰 행운을 얻었다면, 적용되는 규칙과 세금이 총 금액에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 이해하는 것이 중요합니다. 상속받은 로스 IRA에 대한 규정 캔디스가 돈을 쓰기 전에, IRS가 상속받은 은퇴 계좌를 어떻게 취급하는지 이해해야 합니다. 왜냐하면 규칙은 사망한 사람과의 관계에 따라 달라지기 때문입니다. 캔디스는 삼촌의 조카이므로 배우자가 아닌 수혜자로 간주됩니다. 2020년에 통과된 SECURE Act에 따라, 대부분의 배우자가 아닌 수혜자는 원래 소유자의 사망 후 10년 이내에 상속받은 계좌를 전액 인출해야 합니다(1). 해당 기간 동안 의무적인 연간 인출은 없지만, 10년 말까지 계좌를 비워야 합니다. 캔디스에게 좋은 소식은, 계좌가 삼촌 사망 시점에 최소 5년 이상 되었다면 로스 IRA 인출은 일반적으로 세금이 면제된다는 것입니다. 이는 전통적인 IRA를 상속받는 것보다 상당한 이점입니다. 전통적인 IRA의 경우 인출되는 모든 달러에 대해 일반 소득세가 부과됩니다. 또한 인출 시 10%의 조기 인출 벌금이 부과되지 않습니다. 그렇긴 하지만, 10년이라는 시간 제한은 압박감을 줍니다. 캔디스가 아무것도 하지 않고 10년차까지 기다렸다가 모든 것을 인출하면, 그녀는 막대한 일시금을 받게 될 것입니다. 그녀의 경우 세금이 면제되지만, 그럼에도 불구하고 엄청난 재정적 사건입니다. 10년 동안 인출을 분산하면 그녀에게 더 많은 통제력과 유연성을 제공할 수 있습니다. 또한 상속받은 로스 IRA 자금은 자신의 기존 로스 IRA로 이전할 수 없다는 점에 유의할 가치가 있습니다. 계좌는 분리되어야 합니다. 그러나 돈을 인출하여 자신의 계좌에 자금을 조달할 수 있습니다. 하지만 상속받은 은퇴 계좌에 대한 세금 책임은 복잡해질 수 있다는 점에 유의할 가치가 있습니다. 특정 상황에 대한 조언은 세무 전문가와 상담하십시오.