2025년에 조기 은퇴한다면 어떤 세금을 걱정해야 할까요?

작년에 조기 은퇴하셨나요? 그렇다면 축하드립니다.

아마도 대부분의 사람들보다 일찍 인생의 다음 단계를 시작할 수 있도록 수년간 열심히 일하셨을 것입니다. 하지만 골프 코스로 향하거나 크루즈선에 타기 전에 알아야 할 몇 가지 세금이 있습니다.

또한 돈을 더 많이 저축할 수 있는 세금 팁도 있습니다.

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연방 및 주 소득세

고용 상태에 관계없이 소득이 있는 한 연방 소득세(그리고 이를 부과하는 주에 거주하는 경우 주 소득세)를 납부하게 됩니다. 은퇴 시 적격 은퇴 계좌에서 인출되는 금액은 소득으로 과세되므로 해당 금액에 대해 세금을 납부하게 됩니다.

일부 조기 은퇴자들이 놀라는 점은 직장을 마지막으로 떠날 때 납부해야 하는 소득세 금액입니다. 직장을 떠나는 것은 축적된 휴가 시간이나 스톡옵션과 같은 것들로 인해 소득이 약간 증가할 수 있습니다.

새롭게 은퇴한 사람들에게 놀라움을 안겨줄 또 다른 점이 있습니다. 401(k)에서 대출을 받았고 대출이 완전히 상환되기 전에 직장을 그만두면, 남은 잔액은 IRS 규정에 따라 과세 대상 인출로 간주됩니다. 따라서 $5,000의 대출 잔액은 귀하의 소득으로 취급되어 과세됩니다.

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순 투자 소득세

투자 손실을 초과하는 투자 소득이 있는 경우 3.8%의 순 투자 소득세(NIIT)가 부과될 수 있습니다. 순 투자 소득에는 자본 이득, 이자, 배당금, 임대 및 로열티 소득과 같은 수동 소득 및 비적격 연금이 포함됩니다. 사회 보장 혜택, 고용 소득, 위자료 또는 실업 수당은 포함되지 않으며, 주 거주지 판매 이익도 포함되지 않습니다.

NIIT는 순 투자 소득 금액에 부과됩니다. 또는 조정 총소득(MAGI)이 다음 금액을 초과하는 경우에도 부과됩니다.

- 미혼 또는 세대주인 경우 $200,000

- 별도 신고하는 기혼인 경우 $125,000

- 부부 공동 신고 또는 자격 있는 과부(자녀가 있는 경우)인 경우 $250,000

이는 순 투자 소득보다 적은 금액에 대해 부과될 수 있습니다. 즉, IRS에 따르면 순 투자 소득 또는 위에 나열된 금액보다 많은 MAGI 금액 중 더 적은 금액입니다.

추가 메디케어 세금

일부 은퇴자가 적용되는 경우 이해해야 할 또 다른 세금이 있습니다. IRS에 따르면 추가 메디케어 세금은 철도 퇴직(RRTA) 보상, 메디케어 임금 및 자영업 소득 중 다음 기준액을 초과하는 금액에 적용되는 0.9%의 세금입니다.