IRA에 200만 달러를 가진 67세, 은퇴 기간 동안 자금이 지속되도록 하려면 어떻게 해야 할까요?

IRA에 200만 달러를 가진 67세, 은퇴 기간 동안 자금이 지속되도록 하려면 어떻게 해야 할까요?

Mark Henricks

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67세에 개인 퇴직 계좌(IRA)에 200만 달러를 저축했다면, 남은 생애 동안 자금을 지속시킬 수 있을까요? 현명한 계획과 투자를 통해 수십 년 동안 200만 달러의 은퇴 자금을 유지하는 것은 전적으로 가능합니다. 합리적인 접근 방식은 신중하게 예산을 책정하고, 투자 위험과 수익의 균형을 맞추며, 필요한 경우 추가 수입원을 확보하는 데 중점을 두는 것입니다. 이러한 조치는 저축을 다 쓰지 못할 가능성을 더욱 높일 수 있습니다. 은퇴 자금 확보에 대해 지금 바로 재정 상담가와 상담하세요.

IRA 저축을 지속시키는 기본 사항

최대 30년 동안 200만 달러의 IRA 잔액을 유지하려면 몇 가지 요소를 고려해야 하며, 그중 일부는 귀하의 통제하에 있습니다. 귀하가 통제할 수 있는 것부터 시작하려면, IRA에서 지속 가능한 비율로 인출을 제한하는 방법을 먼저 살펴보세요.

자주 언급되는 4% 규칙은 지속 가능한 인출 비율의 기준선을 제공합니다. 귀하의 경우, 200만 달러 IRA에 이 규칙을 적용하면 은퇴 첫해에 80,000달러를 인출할 수 있으며, 이후 연도에는 인플레이션을 조정하게 됩니다.

연간 80,000달러의 수입은 대부분의 은퇴자에게 사치스럽지는 않더라도 편안한 생활 방식을 지원하기에 충분할 가능성이 높습니다. 세인트루이스 연방준비은행의 데이터에 따르면, 평균적으로 65세에서 74세 사이의 사람들은 연간 약 61,000달러를 지출하는 반면, 75세 이상은 연간 53,000달러 이상을 지출합니다. 하지만 생활 방식을 지원하기 위해 80,000달러 이상이 필요하다면, 더 높은 인출 비율을 사용하거나 더 공격적으로 투자하여 더 높은 수익을 창출할 수 있습니다. 경력을 통해 시스템에 납입했다면 사회 보장 혜택도 활용할 수 있다는 점을 명심하세요.

투자 접근 방식과 관련하여 목표는 위험을 통제하면서 견고한 수익을 얻는 것입니다. 이는 시간이 지남에 따라 구매력을 유지하는 데 도움이 될 것입니다. 일반적으로 말해서, 저렴한 수수료의 인덱스 펀드를 사용하는 주식과 채권의 분산된 60/40 포트폴리오는 과도한 변동성 없이 시장과 일치하는 성장을 달성하는 잘 검증된 방법입니다. 그러나 이는 귀하가 취할 수 있는 여러 경로 중 하나일 뿐입니다.

사회 보장, 연금 또는 파트타임 근무와 같은 다른 일반적인 은퇴 수입원이 있다면, 비용을 먼저 충당하기 위해 이를 활용하는 것이 저축에서 인출하는 금액을 제한하는 데 도움이 될 수 있습니다. 은퇴 자금의 원금을 보존하면 시장 침체와 같은 부정적인 사건에 대한 완충 역할을 하고, 남은 생애 동안 자금이 지속될 가능성을 높입니다.

재정 상담가는 귀하의 필요에 맞는 은퇴 소득 계획을 수립하는 데 도움을 줄 수 있으며, 저축에서 얼마를 인출할 수 있는지 계산하는 것도 포함됩니다.

200만 달러 IRA의 잠재적 소득 창출

현재 시장 상황에서 주식, 채권 및 현금의 균형 잡힌 포트폴리오는 67세부터 연간 10만 달러 이상을 창출할 수 있습니다. 예를 들어, 채권은 현재 약 5%의 수익률을 제공합니다. 따라서 200만 달러의 채권으로 구성된 포트폴리오는 원금을 건드리지 않고 10만 달러의 소득을 제공할 수 있습니다. 물론 미래에 채권 수익률이 하락할 수 있으며, 이는 원하는 소득 수준을 유지하기 위해 원금의 일부를 인출해야 할 수도 있습니다.

배당주를 추가하여 분산 투자하면 투자 소득을 더욱 높일 수 있으며, 채권 수익률이 하락하더라도 원금 인출을 피할 수 있습니다. 그러나 배당주의 가격은 채권보다 변동성이 클 수 있으므로 위험이 추가됩니다. 더 공격적인 성장 투자는 포트폴리오의 성장률을 높여 4%보다 더 많이 인출할 수 있도록 하지만, 변동성을 추가하여 위험을 더욱 증가시킬 것입니다. 여기서 재정 상담가가 잠재적으로 도움을 줄 수 있습니다.

소득 연금은 고려할 또 다른 항목입니다. 이는 귀하가 살아있는 동안 월별 현금 흐름을 확보할 수 있는 매우 낮은 위험의 방법을 제공합니다. 그러나 연금의 경우 수수료가 중요한 고려 사항입니다. 또한, 이러한 보험 계약의 소득은 일반적으로 인플레이션에 연동되지 않으므로 시간이 지남에 따라 구매력을 잃게 된다는 점을 명심하세요.

이러한 모든 옵션을 결합하면 채권, 배당주, 인덱스 펀드, 성장주 및 연금의 혼합 포트폴리오에 IRA를 투자할 수 있습니다. 사용할 투자의 정확한 조합은 개인의 위험 감수 능력과 소득 필요에 따라 달라집니다. 그러나 200만 달러는 귀하가 얼마나 오래 사는지에 따라 편안한 생활 방식을 지원할 수 있는 수많은 대안을 제공합니다.

위험 및 제한 사항

67세에 200만 달러를 저축하는 것은 일반적으로 좋은 위치에 있지만, 잠재적인 함정이 존재합니다. 정확하게 예측하기 어려운 주요 위험에는 수명 위험(너무 오래 살아서 돈이 떨어질 가능성)과 시장 수익률 저조 위험이 포함됩니다.

비용 통제를 유지하는 것도 중요합니다. 포트폴리오 수익률을 초과하는 비율로 인출을 시작하면 자산이 더 빨리 고갈됩니다. 인플레이션, 의료 비용 및 세금도 예측하기 어렵지만, 빠르게 상승하면 구매력이 감소합니다.

투자 분산, 보험이 적용되는 소득원 사용 및 필요한 경우 비용을 절감할 준비는 위험에 대비하는 데 도움이 될 수 있습니다. 일반적으로 잠재적 포트폴리오 성장과 신중한 예산 책정에 대한 현실적인 계획은 은퇴 저축의 평생 지속 가능성을 유지하는 데 핵심입니다. 재정 상담가는 이러한 위험 및 기타 위험에 대한 계획과 방어에 도움을 줄 수 있습니다.

결론

200만 달러로 은퇴하면 미래 수십 년 동안 상당히 높은 생활 방식을 충당할 수 있는 좋은 위치에 있을 수 있습니다. 합리적인 인출 비율, 균형 잡힌 투자, 보충 소득원 및 의식적인 예산 책정은 시장 변동이나 장수에도 불구하고 은퇴 저축의 지속 가능성을 유지하고 연장할 수 있습니다.

은퇴 계획 팁

은퇴 소득 필요를 분석하기 위해 재정 상담가와 만나보는 것을 고려하십시오. SmartAsset의 무료 도구는 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 3명의 검증된 재정 상담가와 귀하를 연결해 주며, 귀하에게 적합하다고 생각하는 상담가를 결정하기 위해 상담가와 무료 소개 통화를 할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있는 상담가를 찾을 준비가 되었다면 지금 시작하십시오.

은퇴 저축의 충분성을 평가하는 빠르고 쉬운 첫 단계는 SmartAsset의 은퇴 계산기를 사용하는 것입니다. 이 무료 도구는 은퇴 시점에 얼마의 돈을 가질 수 있는지, 그리고 그것이 예상 지출 요구를 충족할 수 있는지 추정하는 데 도움이 될 것입니다.

예상치 못한 비용이 발생할 경우를 대비하여 비상 자금을 준비해 두십시오. 비상 자금은 유동적이어야 합니다. 즉, 주식 시장과 같이 상당한 변동 위험이 없는 계좌에 있어야 합니다. 단점은 유동 현금의 가치가 인플레이션으로 인해 침식될 수 있다는 것입니다. 그러나 고금리 계좌를 사용하면 복리 이자를 얻을 수 있습니다. 이 은행들의 저축 계좌를 비교해 보세요.

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