불평등한 소득으로 결혼하셨나요? 소셜 시큐리티 수표를 최대로 받을 수 있는 간과된 전략이 있습니다.

불평등한 소득으로 결혼하셨나요? 소셜 시큐리티 수표를 최대로 받을 수 있는 간과된 전략이 있습니다.
전국 수백만 쌍의 부부가 불평등한 소득을 올리면서 은퇴를 계획하고 있습니다.
2023년 퓨 리서치 설문 조사에 따르면, 맞벌이 부부 중 소득이 같은 경우는 29%에 불과했습니다(1). 남편이 생계를 책임지는 부부는 55%였고, 아내가 남편보다 더 많이 버는 부부는 16%였습니다.
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대부분의 부부에게 있어 불균등한 소득 분배는 세금을 최소화하고 양측 모두의 소셜 시큐리티 혜택을 극대화할 수 있는 기회가 될 수 있습니다. 종종 간과되는 전략이 어떻게 하면 총 혜택을 늘릴 수 있는지 알아보겠습니다.
배우자 혜택은 어떻게 작동하나요?
배우자 혜택은 비교적 간단합니다. 저소득 배우자는 나이 및 기타 자격 요건에 따라 고소득 배우자의 "주 보험 금액"의 최대 50%까지 받을 수 있습니다(2).
2026년 2월 현재, 소셜 시큐리티 관리국의 월간 스냅샷에 따르면 은퇴 근로자의 평균 배우자는 월 985달러의 배우자 혜택을 받았습니다(3).
그러나 이 수치는 모든 수혜자의 평균을 나타냅니다. 불균등한 소득과 높은 평생 소득을 가진 부부는 혜택과 시스템에서 받는 총 평생 지급액을 극대화하기 위해 미리 계획할 수 있습니다. 이를 위한 핵심 레버는 단순히 혜택을 청구하는 시점을 조절하는 것입니다.
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타이밍 레버
타이밍은 소득이 불균등한 부부가 가장 큰 이점을 찾을 수 있는 부분입니다.
고소득 배우자는 가능한 한 오랫동안 소셜 시큐리티 혜택을 연기하도록 강력하게 권장됩니다. 이는 월별 혜택을 늘릴 뿐만 아니라 나중에 배우자를 위한 더 높은 생존자 혜택을 확보합니다.
생존자 혜택은 이 전략에서 종종 간과됩니다. T. Rowe Price가 실시한 2024년 설문 조사에 따르면 50세 이상 부부 중 59%만이 혜택 계획 시 배우자의 소득을 고려했으며, 46%만이 생존자 혜택을 고려했습니다(4).
이는 많은 부부가 이 중요한 전략을 놓칠 수 있음을 시사합니다. 이러한 무시는 수백만 쌍의 부부가 청구 전략을 조정하지 못해 돈을 놓치고 있을 수 있음을 의미할 수 있습니다.
함께 계획하고 청구를 조정하려는 사람들에게는 시스템에서 지급액을 극대화할 수 있는 황금 기회가 있습니다.