65세에 은퇴 계획 중이신가요? 투자해야 할 금액은 이 정도일 수 있습니다.

주요 내용
65세에 은퇴한다면 충분한 저축이 있는지 확인해야 합니다.
사회보장 연금을 신청할 수 있지만, 그렇게 하면 혜택이 줄어들 가능성이 높습니다.
메디케어 가입 연령이 되면 보험 비용에 대한 걱정을 할 필요가 없습니다.
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65세는 은퇴하기에 인기 있는 시기이며, 실제로 남성들이 영구적으로 일을 그만두는 평균 연령입니다.
하지만 급여 수령을 중단하기 전에 재정 상태가 제대로 정리되었는지 확인해야 합니다. 특히 남은 생애 동안 편안하게 생활할 수 있는 충분한 돈이 있다는 확신을 갖고 싶을 것입니다. 그렇다면 얼마가 필요할까요? 알아보는 방법은 다음과 같습니다.
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65세에 은퇴하려면 얼마의 돈이 필요할까요?
65세에 은퇴하기 위해 얼마의 돈이 필요한지 결정할 때 고려해야 할 몇 가지 다른 요인이 있습니다. 다음은 몇 가지 중요한 요인입니다.
- 사회보장 연금을 바로 신청할 건가요? 62세부터 사회보장 연금을 받을 수 있으므로 신청이 가능합니다. 하지만 그것이 좋은 생각이라는 의미는 아닙니다. 1960년 이후 출생자는 만 67세가 완전 은퇴 연령입니다. 65세에 신청하는 것은 조기 신청이므로 영구적으로 연금액을 줄이는 조기 신청 수수료를 받게 됩니다. 그렇게 하고 싶지 않지만 여전히 은퇴하고 싶다면, 당분간 사회보장 연금 없이도 은퇴 계획으로 생활을 유지할 수 있는지 확인해야 합니다.
- 생활비로 얼마의 돈이 필요할까요? 사회보장 연금만으로는 생활하기가 일반적으로 불가능합니다. 왜냐하면 혜택은 은퇴 전 소득의 약 40%만 대체하기 때문입니다. 현실적으로 예산을 고려하여 사회보장 연금 외 다른 출처에서 얼마의 소득을 창출해야 하는지 파악해야 합니다.
- 안전한 인출률은 얼마인가요? 나중에 돈이 부족할 위험이 있으므로 투자 계좌에서 돈을 마구 인출할 수는 없습니다. 안전한 인출률을 선택하는 것은 중요한 은퇴 계획 업무 중 하나입니다. 많은 사람들에게 4% 규칙이 합리적입니다. 이 규칙에 따르면 첫 해에 잔액의 4%를 인출하고 매년 인플레이션을 조정하면 은퇴 자금이 30년 동안 지속될 가능성이 높습니다.
- 의료비는 어떻게 할 건가요? 65세부터 메디케어가 적용되므로 보험 적용이 되지 않을까 걱정할 필요가 없습니다. 하지만 메디케어에는 많은 허점이 있으므로 보완을 위해 메디갭 또는 어드밴티지 플랜을 원할 가능성이 높습니다. 비용이 얼마인지 알아보고 지출 필요액에 반영하세요.
이러한 요인을 바탕으로 65세에 은퇴하기 위해 얼마의 돈이 필요한지 정확히 알 수 있습니다. 사회보장 연금을 바로 신청할 계획이고 그것이 소득의 40%를 대체한다면, 소득의 최소 40%를 더 대체하여 사회보장 연금으로 약 40,000달러를 받는 동안 80%의 생활을 하게 되는 것이 좋은 경험 법칙입니다. 만약 100,000달러를 벌고 있었다면, 이 시나리오에서 투자는 연간 약 40,000달러를 창출해야 합니다.
4% 규칙을 따른다면 목표 소득 금액에 25를 곱하여 은퇴 자금이 얼마나 커야 하는지 확인하세요. 40,000달러가 필요하다면 65세에 은퇴할 준비를 하려면 401(k) 또는 다른 플랜에 100만 달러가 필요할 것입니다.
저축이 충분하지 않다면 어떻게 해야 할까요?
그렇다면 목표 금액이 예상 소득보다 높다는 것을 알게 되면 어떻게 될까요? 이는 생활 기대치를 낮추거나 더 저축하기 위해 더 오래 일해야 함을 의미합니다. 이 두 가지 옵션 중 어떤 것이 자신에게 적합한지 결정해야 합니다.
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