임대료, 부채, 식료품: 미국인들이 세금 환급금을 어떻게 지출하고 있는가

세금 환급 시즌은 드문 재정 호흡처럼 느껴질 수 있습니다. 하지만 많은 미국인들에게 그 돈은 추가 현금이 아니라 생존선입니다.
이번 해, 세금 신고자 중 3분의 1 이상이 세금 환급금을 식료품, 임대료, 청구서, 부채 상환 또는 저축에 사용하겠다고 계획하고 있으며, 이는 LendingTree 조사 데이터에 따른 것입니다. 이번 해, 돈은 주로 재정적 필요성에 할당되어 사치품이 아닙니다.
미국인들은 세금 환급에 점점 더 의존하고 있습니다.
세금 환급은 많은 가계가 숫자를 맞추는 데 도움이 되는 방식에서 점점 더 큰 부분을 차지하고 있습니다.
로버트 잭슨(33세)은 플로리다주 스산테페르가르드에서 두 개의 레스토랑에서 서버로 일합니다. 세 아이 중 모두 10세 미만인 아이들을 둔 그는 환급금이 더 저렴하게 구매하고 그가 감당할 수 없는 다른 비용을 자금 조달하는 유일한 방법이라고 말합니다.
“지난 몇 년 동안 우리는 이 돈을 이사 비용으로 사용했습니다. ‘모든 이사 비용을 지불하는 유일한 방법이었습니다.’라고 잭슨은 말했습니다.
이번 해, 그는 자동차 구매에 대한 계약금을 마련하는 데 사용하고 있습니다. “자동차를 얻을 수 있는 것은 더 이상 실용적이지 않은 상황을 살아가는 것과 같습니다. ‘필요한 것이었지만 거의 전체 환급금이 그에 사용되었습니다.’”라고 그는 말했습니다.
LendingTree 조사 데이터에 따르면 세금 신고자의 거의 절반(46%)이 올해 환급금을 받기 위해 의존하고 있다고 말합니다. 이는 작년의 42%보다 높고 2024년의 40%보다 높습니다.
많은 가계, 특히 잭슨의 가계에게 세금 환급금은 ‘가지고 있으면 좋지만’에서 ‘재정적 안전망’에 더 가까워졌습니다.
“이 세금이 들어올 때까지 반쯤 얼어붙는 것 같습니다.”라고 그는 말했습니다.
세금 신고자의 2/3가 환급금이 재정 상황에 매우 또는 어느 정도 중요하다고 말하며, 그 중 절반 이상이 받는 즉시 사용해야 한다고 말합니다.
“환급 시간은 항상 생존의 문제였습니다. 음식이 필요하고, 이사를 가야 하고, 임대료를 지불해야 합니다.”라고 잭슨은 말했습니다. “저를 아는 대부분의 사람들은 어느 정도 그와 같은 상황에 있습니다.”
환급금을 의존하는 가장 가능성이 높은 그룹은 또한 가장 큰 재정적 압박을 받는 그룹입니다. 젊은 성인, 18세 미만 어린 자녀가 있는 부모, 저소득 가구입니다.
그러나 의존은 어려움을 겪는 가계에만 국한되지 않습니다. 1억 달러 이상의 소득을 올리는 가계의 경우에도 70%가 환급금이 전체 재정 상황에 여전히 중요하다는 말을 합니다.
더 읽어보기: 제 환급금은 어디에 있나요? 세금 신고 상태를 확인하는 방법.
환급금을 어떻게 사용할 계획인지 알아보세요
많은 가계가 환급금을 사용하여 즉각적인 재정적 문제를 해결하거나 다음 문제를 예방할 계획이라고 말합니다.
일상적인 지출
조사된 신고자 중 34%가 식료품, 임대료 또는 청구서와 같은 일상적인 비용의 일부 이상을 위해 환급금을 사용하겠다고 계획했습니다. 이는 특히 저소득 신고자, 밀레니얼 세대, 어린 자녀가 있는 부모에게서 흔했습니다.
환급금이 필요한 사항을 강요하지 않고 임대료를 연체하거나 청구서를 융통시키는 것을 피하면서 필요한 사항을 해결하는 데 도움이 된다면 그 돈은 필요한 일을 하고 있습니다.
동시에 더 어려운 진실을 강조합니다. 많은 가계에게 월별 소득만으로는 충분한 여유가 없다고 패트릭 야고오비안스, 인증 재정 설계사 및 노어 재무 서비스의 설립자는 말합니다.
“현재 많은 사람들이 증가하는 재정적 압박에 직면해 있습니다.”라고 그는 말했습니다.
그러나 야고오비안스 및 기타 전문가들은 심지어 환급금의 작은 비율(예: 5%)을 설정하는 것만으로도 의미 있는 차이를 만들고 재정 목표를 추적하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다.
“이는 추진력을 구축하여 나머지 재정 목표를 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다.”라고 그는 덧붙였습니다.
부채 상환
조사 응답자의 또 다른 34%는 환급금을 사용하여 부채를 상환할 것이라고 말했습니다.
그것은 특히 고금리 신용카드 부채의 경우 환급금을 사용할 수 있는 가장 현명한 장소 중 하나라고 야고오비안스는 말합니다.
비싼 회전 부채를 상환하면 미래의 이자 비용을 줄이고 월별 예산을 확보하고 한 가지 긴급 비용이 더 긴 재정적 악순환으로 이어지지 않도록 하는 데 도움이 됩니다.
더 읽어보기: 현금 흐름을 늘리고 부채 상환을 더 빠르게 하는 4가지 방법
저축으로 돈을 투자하기
저축은 다른 최상위 카테고리에 이어져 조사된 신고자의 32%가 환급금의 일부 이상을 저축 또는 비상 자금에 넣을 것이라고 말했습니다.
그것은 청구서를 지불하는 것만큼 즉각적인 안도감을 제공하지는 않지만, 특히 자녀가 있는 근로 가계에게는 탄력적인 현금 완충을 구축하는 것이 중요하다고 스콧 오스, CFP 및 미네소타주 캐할 재무 자문소의 책임자가 말합니다.
“어떤 종류의 현금 대규모 금액을 받는 경우(예: 보너스, 상속, 세금 환급) 어떻게 사용하고 싶고, 특히 어떻게 사용해야 하는지 계획을 세우는 것이 중요하다고 생각합니다.”라고 그는 말했습니다.
계획이 없다면 오스에 따르면 환급금 폭풍이 사라지거나 충동적인 구매에 소비될 수 있습니다.
대부분의 전문가들은 3~6개월의 생활비를 저축하는 것을 권장하지만, 적당한 비상 자금만으로도 큰 차이를 만들 수 있습니다.
분할 전략도 효과적일 수 있습니다. 신용카드 부채와 저축 사이에서 갈등하는 경우, 반드시 둘 중 하나를 선택할 필요는 없습니다. 많은 가계에게 가장 좋은 전략은 환급금을 여러 재정 목표에 분배하는 것입니다.
이번 해에 더 큰 환급금을 받을 수 있습니다.
2026년 3월 6일까지 IRS는 평균 환급금이 작년에 같은 시점보다 10.6% 증가한 3,676달러라고 보고했습니다.
일부 신고자가 더 큰 환급금을 받는 이유는 2024년에 서명된 ‘큰 아름다운 법안’에 따라 다음과 같은 새로운 또는 강화된 공제를 포함하기 때문입니다.
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자격 있는 노인
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자격 있는 팁
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자격 있는 초과 시간 임금
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확장된 주 및 지방세(SALT)
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일부 새로운 자동차 대출 이자
일반적으로 공제는 과세 소득을 낮추고, 때로는 환급금의 크기를 줄일 수 있습니다.
그러나 평균 환급금이 더 높다는 것은 모든 사람이 더 많은 돈을 받는 것은 아니라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 환급금은 소득, 이월, 신용, 공제 및 신고 상태에 따라 크게 달라집니다. 일부 사람들은 더 많이 받을 것이고, 다른 사람들은 그렇지 않을 것입니다.
더 읽어보기: 환급금이 거의 11% 증가했으며 3700만 명 이상의 미국인이 새로운 세금 혜택을 받았습니다.
환급금이 항상 좋은 것이 아닐 수 있습니다.
환급금이 더 크다는 것은 재정적으로 이익이 되는 것은 아닐 수 있습니다.
일부 경우에는 큰 환급금이 너무 많은 세금이 연말에 이월되었음을 나타냅니다. 이는 정부에 필요한 것보다 더 많은 돈을 내고, 환급금을 받기까지 기다렸다가 나머지를 돌려받는 것을 의미합니다.
이는 연간 이자 수익을 얻을 수 있는 기회를 놓치는 것을 의미합니다.
그러나 상당한 환급금은 강제 저축 효과를 제공할 수 있습니다. 연간 돈을 저축하는 데 어려움을 겪는 경우 환급금은 의미 있는 금액을 받는 유일한 방법일 수 있습니다.
그러나 재정 관리 관점에서 과도한 환급금은 필요한 사항을 구매하거나 연말에 지출하는 데 사용할 수 있는 현금이 적었다는 것을 의미합니다.
IRS는 세금 이월 계산기를 사용하여 세금 이월을 검토하도록 환자에게 권장합니다.
더 읽어보기: 세금 이월: 그것이 무엇이며 어떻게 확인할거나 변경할 수 있습니까?
전문가에 따르면 환급금을 사용하는 최상의 방법
환급금을 사용하는 최상의 방법은 현재 재정 상태에서 가장 큰 어려움을 겪고 있는 것이 무엇인지에 따라 달라집니다.
고금리 신용카드 부채를 가지고 있다면 환급금은 미래의 이자 비용을 줄이고 월별 현금 흐름을 개선하는 데 강력한 도구가 될 수 있습니다.
“계속해서 지출을 관리하고 예산을 평가하는 데 도움이 되는 일관된 도구를 사용하는 것이 큰 차이를 만들 수 있습니다.”라고 오스에 대해 말했습니다.
계획이 없다면 오스에 따르면 환급금 폭풍이 사라지거나 충동적인 구매에 소비될 수 있습니다.
그러나 돈 관리 관점에서 과도한 환급금은 필요한 사항을 구매하거나 연말에 지출하는 데 사용할 수 있는 현금이 적었다는 것을 의미합니다.
IRS는 환자에게 세금 이월 계산기를 사용하여 세금 이월을 검토하도록 권장합니다.
자주 묻는 질문
환급금 받기까지 얼마나 걸리나요?
IRS는 e-파일하고 직접 입금을 선택하면 대부분의 환급금이 21일 이내에 발행된다고 말합니다. 그러나 추가 검토가 필요한 경우, 오류가 있는 경우 또는 신원 도용 또는 사기 가능성이 있는 경우 더 오래 걸릴 수 있습니다.
환급금 상태를 어떻게 확인할 수 있나요?
IRS에서 제공하는 ‘제 환급금은 어디에 있나요?’ 도구, IRS2Go 앱 또는 IRS 온라인 계정을 통해 환급금 상태를 확인할 수 있습니다. IRS는 일반적으로 e-파일하거나 종이로 제출한 후 24시간 내에 상태 정보가 제공된다고 말합니다.
누가 가장 큰 환급금을 받나요?
환급금을 가장 많이 받는 단일 유형의 신고자는 없습니다. 일반적으로 큰 환급금은 귀중한 세금 공제 및 환급 신용을 자격 있는 신고자에게 가고 있습니다.
또한 과세 소득을 낮추는 데 도움이 되는 공제를 주장한 신고자에게도 가고 있습니다. 그러나 환급금 크기는 소득, 이월, 신용, 신고 상태 및 주장하는 공제에 따라 크게 달라집니다.