은행의 엄마 아빠는 대학 빚을 갚아야 할까?

우리 아이가 곧 대학에 진학합니다 - 그들이 수십 년 동안 빚에 짓눌리지 않도록 학비를 미리 내야 할까요?
우리 아이는 최근 졸업생이며 학생 대출 빚이 불어나는 상황입니다 - 일부 또는 전부를 갚는 것을 도와야 할까요?
나라 곳곳에서 이러한 질문들이 제기되고 가족들은 전개되는 학생 대출 위기를 헤쳐나가려고 논쟁하고 있습니다.
평균적으로 젊은이들은 이제 대학 졸업 시 학생 대출 빚 5만 파운드 이상을 지고 나옵니다. 하지만 일부는 빚이 급격히 증가했습니다. 이번 달에 발표된 데이터에 따르면 18만 명 가까이가 10만 파운드 이상을 빚지고 있으며, 한 명의 졸업생은 31만 4천 파운드 빚이 있습니다.
옥토퍼스 머니가 45세에서 65세 사이의 영국 부모 2,000명을 대상으로 실시한 설문 조사에 따르면 일부는 나중에 큰 대출 상환을 피하기 위해 자녀의 비용 중 일부를 부담하려고 시도했습니다. 9명 중 1명(11%)은 자녀의 학비를 전부 또는 일부를 미리 냈고, 더 적은 비율(5%)은 졸업 후 자녀의 학생 대출에 대한 추가 상환을 돕고 있습니다.
물론 부모에게는 만병통치약이 없습니다 - 모든 가족의 재정 상황은 다릅니다.
또한, 많은 가족들이 학생 지원을 거절하거나 졸업생 자녀의 빚을 갚을 수 있는 저축을 가지고 있는 사치의 여유가 없기 때문에 이것은 "부유한 사람들의 문제"라고 주장하는 사람들도 있습니다.
하지만 일부에게는 거의 결정의 시점입니다. 잉글랜드와 웨일스에서 올해 가을 대학에 진학할 계획인 사람들은 월요일(3월 23일)부터 학생 지원을 신청할 수 있습니다.
곧 대학에 진학할 자녀가 있는 경우
알아야 할 사항 학생 지원에는 학비 지원 대출과 생활비 지원 대출의 두 가지 유형의 대출이 있습니다. 학비 지원 대출은 수업료를 충당하며 돈이 대학에 직접 지불되고, 생활비 지원 대출은 생활비를 돕기 위해 고안되었습니다.
잉글랜드, 스코틀랜드, 웨일스, 북아일랜드는 각각 자체 시스템을 가지고 있습니다. (자격 있는 스코틀랜드 학생의 수업료는 스코틀랜드 정부가 지불합니다.)
예를 들어 잉글랜드에서는 2026-27학년도에 학생들은 최대 9,790파운드의 학비 지원 대출과 4,013파운드에서 14,135파운드(거주지와 가구 소득에 따라 다름) 사이의 생활비 지원 대출을 신청할 수 있습니다.
두 대출 모두 상환해야 하며 첫 번째 상환이 이루어지는 날부터 대출이 완전히 상환되거나 면제될 때까지 이자가 부과됩니다.
자녀가 언제 상환을 시작하고 얼마나 상환해야 하는지는 그들이 사용하는 상환 계획에 따라 다릅니다 - 다섯 가지 다른 계획이 있습니다. 올해 또는 (아마도) 앞으로 몇 년 안에 대학에 진학하는 잉글랜드 학생의 경우 5번 계획이고, 웨일스 학생의 경우 2번 계획입니다.
기억하세요: 자녀가 매달 상환하는 금액은 그들이 버는 금액에만 의존하며 그들이 빚진 금액에 의존하지 않습니다. 졸업생들은 연간 임금 기준 이상으로 버는 모든 금액의 9%를 상환해야 합니다 - 5번 계획의 경우 현재 25,000파운드이고, 2번 계획의 경우 현재 28,470파운드입니다. 5번 계획 대출은 40년 동안 상환 기간이 지나면 면제되고, 2번 계획 대출은 30년입니다. 하지만 5번 계획의 이자율은 더 낮습니다. RPI 인플레이션(현재율은 3.2%)과 2번 계획의 경우 3.2%에서 6.2%입니다.
귀하의 선택 사항 자녀는 이러한 대출을 받지 않아도 됩니다(대부분 그렇습니다).
수업료의 경우 학생 - 또는 더 가능성이 높은 부모 -은 대학에 직접 돈을 낼 수 있습니다. 각 대학은 자체 정책을 가지고 있습니다. 많은 대학에서 사람들이 월별 또는 학기별 분할로 비용을 분산할 수 있도록 허용하며, 한 번에 모든 비용을 감당할 수 없는 사람들을 돕습니다. 퀸 메리 대학교 런던 웹사이트는 등록 전에 총 수업료 9,535파운드(2025-26년 금액)의 25%인 2,383파운드를 지불하고, 이후 7개의 월별 분할 납부금 1,021파운드를 지불하는 홈 학부생 분할 납부 계획의 예를 제공합니다.
마찬가지로 자녀는 생활비 대출을 받지 않아도 됩니다. 하지만 많은 사람들에게 이것은 대학에서 생활하는 동안 주요 자금원입니다. 그러나 일반적으로 모든 생활비를 충당하기에 충분하지 않습니다. 생활비 대출이 없으면 자녀의 생활비(임대료, 공과금, 식료품 등)를 어떻게 지불할 것인지에 대한 계획이 필요합니다. Save the Student 웹사이트의 2025년 설문 조사에 따르면 학생들은 한 달 평균 1,142파운드를 지출하며, 임대료는 529파운드, 식료품은 146파운드입니다.
또한 학생 지원을 신청할 때 자녀는 스스로 일부를 지불하려는 경우에도 전액을 빌 필요가 없습니다. 그들은 원하는 만큼 또는 원하지 않는 만큼 빌 수 있으며, 이는 학비 지원 대출과 생활비 지원 대출 모두에 적용됩니다.
자녀는 과정의 각 학년 동안 학생 지원을 신청해야 합니다. 학생들은 필요에 따라 자금을 빌릴 수 있으며, 매년은 개별 신청입니다. 학생 대출 회사(SLC)가 말합니다.
옥토퍼스 머니의 개인 금융 책임자인 톰 프랜시스는 현재 비용을 지불하는 데 사용되는 돈은 "나중에 사용할 수 없는 돈이며, 대학 졸업 후 부모의 지원이 특히 집 담보 대출, 임대 비용 또는 무급 근무 기간에 귀중하게 느껴지는 순간이 종종 있습니다."라고 말합니다.
부모가 딸의 수업료를 갚아 대출을 받지 않도록 해야 하는지 묻는 질문에 대해 MoneySavingExpert 창립자인 마틴 루이스는 유사한 점을 지적하며 "만약 당신이 딸의 수업료를 갚는다면, 그것은 그녀가 나중에 주택 담보 대출에 사용할 수 있는 돈이 사라지는 것입니다... 저는 이것이 당신의 우선순위가 아니라고 주장할 것입니다."라고 말합니다.
킬릭 & 코의 파트너인 윌 스티븐스는 가장 중요한 고려 사항 중 하나는 "자녀가 졸업 후 잠재적 수입을 고려하는 것"이라고 말합니다. 일부는 고소득 직업을 통해 부채를 합리적으로 청산할 수 있지만 대부분의 경우 그러하지 않을 것입니다.
자녀가 연간 25,000파운드 이상을 벌 때까지 상환을 시작하지 않는다는 것을 기억하세요. 그들이 그 이상을 벌지 못하면 1페니도 지불하지 않습니다.
물론 자녀가 직업 세계에 진입하기까지 몇 년이 남았을 때 미래의 수입을 예측하는 것은 어렵습니다. 스티븐스는 한 가지 방법은 대출을 받는 것이지만 자녀가 대학에서 어떻게 되는지에 따라 잠재적으로 상환하기 위해 돈을 따로 마련하는 것입니다. 이 돈을 투자하고 그들의 수입 잠재력에 대한 더 나은 아이디어가 있을 때 재평가할 수 있습니다.
대학에 다니는 자녀에 대해 묻는 질문에 대해 Save the Student의 돈 전문가인 톰 올링엄은 부모가 여유 자금이 있는 경우 아마도 가장 좋은 일은 자녀가 공부하는 동안 생활비에 돈을 주는 것이라고 제안합니다.
현재 대학에 다니는 학생
알아야 할 사항 잉글랜드에서 현재 대학에 다니는 대부분의 학부생은 5번 계획 대출을 가지고 있으며, 2023년 가을부터 과정을 시작한 사람들을 위한 계획이기 때문입니다. 웨일스 학생의 경우 2번 계획입니다.
현재 대학에 다니는 학생들은 첫 번째 지불이 그들에게 또는 대학에 이루어지는 순간부터 이자를 부과받습니다. 따라서 지난 가을에 막 시작했더라도 이미 이자를 상당 부분 발생시켰을 것입니다.
귀하의 선택 사항 자녀는 이러한 대출을 받지 않아도 됩니다(대부분 그렇습니다).
따라서 자녀가 지난 가을에 대학에 진학하여 현재 학년도에 대한 자금을 받았다면 그들은 또는 당신은 계속할 의무가 없습니다. 자금이 허락된다면 일부 또는 전부를 상환할 수 있습니다.
SLC 웹사이트에는 자발적으로 지불하는 방법에 대한 섹션이 있습니다.
대학 졸업생 자녀 또는 자녀
알아야 할 사항 현재 논쟁은 2012년 9월부터 2023년 7월 사이에 잉글랜드와 웨일스에서 학생 대출 2번 계획을 받은 것으로 추정되는 580만 명의 학생들에게 초점을 맞추고 있습니다.
이들 졸업생 중 많은 수가 매달 급여에서 대출 상환액이 공제되고 있지만, 이 금액은 매달 부채에 추가되는 이자를 고려할 때 훨씬 더 클 수 있습니다. 그 결과 그들이 빚진 금액은 더 커지고, 작아지지 않습니다.
이 논쟁의 촉매제는 재무장관이 2번 계획 학생 대출 상환을 위한 임금 기준을 3년 동안 동결하기로 결정한 것입니다. 임금 기준, 즉 졸업생이 9%의 모든 수입을 상환해야 하는 기준은 현재 연간 28,470파운드이며 다음 달에 29,385파운드로 인상되지만 2030년까지 그 수준에서 동결됩니다.
2번 계획의 잔여 부채는 30년 후 면제됩니다.
귀하의 선택 사항 위의 많은 정보와 조언도 여기에 적용됩니다. 하지만 부채가 이미 매우 클 수 있기 때문에 이 범주가 가장 어렵습니다 - 아마도 70,000파운드 또는 80,000파운드 또는 심지어 10만 파운드 이상일 것입니다.
자녀의 학생 대출을 자발적으로 추가 상환하거나 전부 상환할 수 있습니다. 하지만 그들이 대출이 완전히 상환될 때까지 상환해야 한다는 점을 기억하세요 - 이는 일부가 조금만 상환하는 것이 가치가 있는지 의문을 제기할 수 있습니다.
다른 어떤 것도 하지 않더라도 자녀에게 학생 대출 계정에서 현재 부채 규모, 부채가 얼마나 빠르게 증가하고 있는지, 매달 얼마나 많은 이자가 추가되고 있는지(해당되는 경우) 및 매달 얼마나 상환하고 있는지에 대한 최신 정보를 제공하도록 요청하세요. 그러면 적어도 무엇을 다루고 있는지 알 수 있습니다.
이 주제에 대한 다양한 의견이 있습니다. 킬릭 & 코의 스티븐스는 그의 관점에서 "부모가 대출을 과다 상환하거나 일부를 상환할 수 있다면 이자율이 매우 높기 때문에 그렇게 하는 것이 아마도 합리적일 것입니다."라고 말합니다.
Save the Student의 올링엄은 졸업생들이 가장 불만을 토로하는 것 중 하나는 학생 대출 상환을 하려고 노력하지만 잔액이 줄어들지 않아 주택 계약금 저축을 어렵게 느낀다는 것입니다.
예를 들어 자녀의 학생 대출 50,000파운드를 전액 상환할 의향이 있는 부모를 생각해 봅시다. 올링엄은 "자녀가 학생 대출 때문에 좌절하는 이유는 계약금 저축을 어렵게 만들기 때문이라면, 가장 좋은 일은 중개인을 건너뛰고 그들에게 50,000파운드를 계약금에 직접 주는 것입니다."라고 주장합니다.
그는 다른 전문가들과 마찬가지로 정치적 압력이 커지고 있기 때문에 2번 대출이 작동하는 방식이 변경될 수 있습니다. 무엇이 변경될지 확실히 알 수 없지만 "물결은 졸업생에게 부담이 되지 않도록 변경될 가능성이 있는 방향으로 움직이고 있습니다."
MoneySavingExpert의 루이스는 자발적으로 과다 상환하기 전에 이것이 실제로 도움이 될지 확인하기 위해 노력해야 한다고 말합니다. 대부분의 2번 계획 보유자에게는 과다 상환을 하면 30년 동안 9%의 수입을 계속 상환해야 하므로 아무런 영향을 미치지 않고 돈을 낭비하게 될 것입니다.
일부 전문가들은 매우 높은 수입자 또는 매우 강력한 급여 전망을 가진 사람만 과다 상환해야 한다고 주장했습니다.
변수가 너무 많아 개별적으로 과다 상환이 의미가 있는지에 대한 확실한 답변을 제공할 수 없습니다. 그러나 그는 사람들이 자신의 세부 정보를 붙여넣고 ChatGPT 또는 Gemini와 같은 AI 챗봇에 붙여넣을 수 있는 템플릿 프롬프트를 만들었습니다. 이것은 사람들이 대략적인 아이디어를 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
일부 부모가 저지르는 임시 방편적인 옵션은 자녀의 2번 계획 대출 부채가 적어도 더 이상 커지지 않도록 하는 것입니다.
이러한 계획을 가지고 있는 2번 계획 졸업생의 부모는 부채가 적어도 더 이상 커지지 않도록 하는 것이 목표라고 말했습니다. "마틴 루이스가 이것이 실제로 도움이 될 것이라고 말하지 않을 것이지만 적어도 통제력을 느끼게 해줍니다." 부모는 부채가 점점 더 커지는 것을 지켜보는 것이 너무 우울하다고 말했습니다. "그래서 그것은 상황을 더 통제할 수 있는 방법입니다."
'이자율이 부과되는 것에 충격을 받았습니다'
세리와 그녀의 남편은 두 명의 졸업생 자녀의 학생 대출을 갚기 위해 저축을 털어 총 비용이 약 80,000파운드였습니다.
그녀는 Guardian Money에 자녀가 장기적인 부채에 짓눌리지 않도록 돕기 위해 그렇게 했다고 말했습니다.
"자녀들이 매달 급여에서 얼마나 많은 돈이 바로 공제되는지 이야기하는 졸업생들이 직장에서 많습니다. 그리고 우리는 런던에 있습니다. 그들은 또한 런던 임대료를 지불하고 있습니다. 그들에게는 어려움이 있습니다."
세리는 - 그녀의 아들은 지난 가을 대학에 진학했습니다 - 그들은 자녀가 수업료를 위한 9,000파운드 연간 학비 대출을 받겠지만 그녀는 생활비를 충당하여 생활비 지원 대출이 필요하지 않도록 할 것이라고 결정했습니다.
"그의 숙소는 올해 약 6,000파운드이며, 우리는 그가 생활비를 충당하기 위해 약 3,000파운드를 더 주었습니다. 기대는 그가 휴가 동안 일해서 사회적 지출을 보충하는 것입니다."
전반적으로 세리는 아들을 지원하는 데 최소 10,000파운드를 매년 지출할 것으로 예상합니다. 그녀는 내년에 숙소를 계속 지원하면 연간 비용이 약 14,000파운드로 증가할 수 있습니다.
"예상치 못한 텍스트나 선물을 위해 여자 친구에게 돈이 필요할 때와 같은 것들입니다. 모든 것이 더해집니다."
세리는 부모가 자녀를 돕고 미래의 부채를 피하는 것 사이의 어려운 균형을 맞추고 있다고 말합니다.