사회보장국의 2027년 생활비 조정(COLA)은 1997년 이후 발생하지 않은 일을 할 것으로 예상됩니다.

주요 내용

은퇴자의 최대 90%가 생활비를 충당하기 위해 사회보장 소득에 어느 정도 의존하고 있습니다.

이란 전쟁의 인플레이션 효과로 인해 2027년 생활비 조정은 1988년부터 1997년까지 마지막으로 목격된 일을 할 것으로 예상됩니다.

하지만 사회보장 달러는 예전 같지 않습니다.

• 대부분의 은퇴자가 완전히 간과하는 $23,760의 사회보장 보너스 ›

작년은 사회보장에 있어 역사적인 해였습니다. 2025년 5월, 평균 월 은퇴자 혜택이 프로그램 시작 이후 처음으로 2,000달러를 넘어섰습니다.

하지만 미국의 선도적인 은퇴 프로그램은 2027년 생활비 조정(COLA)에 대한 초기 추정치를 바탕으로 2년 연속 역사에 이름을 새길 기회를 가지고 있습니다. 은퇴자의 최대 90%가 생활비를 충당하기 위해 어느 정도 사회보장 소득에 의존하고 있기 때문에, 30년 만의 첫 번째 사건은 환영할 만한 소식이 될 것입니다.

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사회보장 COLA란 무엇이며 어떻게 결정되나요?

간단히 말해, 사회보장의 생활비 조정은 인플레이션(가격 상승)의 영향을 반영하려는 혜택의 거의 연간 변화입니다.

예를 들어, 노인들이 정기적으로 구매하는 상품 및 서비스의 큰 바구니 가격이 전년 대비 3% 상승했다고 가정해 보겠습니다. 사회보장 혜택이 그대로 유지된다면, 노인들은 작년과 같은 양의 상품 및 서비스를 구매할 수 없을 것입니다(즉, 구매력 상실). 사회보장의 COLA는 혜택을 인플레이션과 일치시키도록 설계되었습니다.

1975년부터 도시 근로자 및 사무직 근로자 소비자 물가 지수(CPI-W)가 프로그램의 인플레이션 측정 기준 역할을 해왔습니다. CPI-W는 200개 이상의 지출 범주를 가지고 있으며, 각 범주에는 고유한 백분율 가중치가 있어 이 지수를 매월 단일 수치로 축소할 수 있습니다.

CPI-W는 매월 보고되지만, COLA 계산에는 7월, 8월, 9월(3분기)로 끝나는 지난 12개월간의 수치만 반영됩니다. 올해 평균 3분기(Q3) CPI-W 수치가 작년의 해당 기간보다 높으면 인플레이션이 발생한 것이며, 이는 수혜자가 다음 해에 "인상"을 받게 된다는 것을 의미합니다.

3분기 CPI-W의 전년 대비 백분율 증가율을 가장 가까운 10분의 1 백분율로 반올림한 값이 수혜자가 받는 COLA와 같습니다. 간단합니다.

역사적인 2027년 사회보장 생활비 조정을 받을 준비가 되셨나요?

사회보장국이 2027년 COLA를 발표하기까지 아직 6개월이 남았지만, 미국 노동통계국의 월별 인플레이션 보고서 발표 이후 몇 가지 독립적인(즉, 비공식적인) 추정치가 작성되고 조정되었습니다.

초당파적 노인 옹호 단체인 The Senior Citizens League(TSCL)는 3월 인플레이션 보고서 발표 이후 3개월 연속으로 2027년 COLA 예측치를 2.8%로 변경하지 않았습니다. 한편, 독립적인 사회보장 및 메디케어 정책 분석가인 Mary Johnson은 이전 달의 1.7%에서 2027년 COLA 예측치를 3.2%로 거의 두 배로 늘렸습니다.

Johnson의 생활비 조정 예측치는 이란 전쟁의 영향으로 급등했습니다. 이란이 호르무즈 해협을 대부분의 석유 수출에 대해 폐쇄하면서 미국의 원유 가격과 에너지 비용이 급등했습니다. 3월의 지난 12개월 인플레이션율은 이전 달보다 90bp 상승한 3.3%를 기록했습니다.

이러한 독립적인 추정치(2.8% 또는 3.2%) 중 하나라도 정확하다면, 이는 사회보장 수혜자에게 평균 이상의 COLA가 지속된다는 것을 의미할 것입니다. 지난 5년(2022-2026년) 동안 지급액은 각각 5.9%, 8.7%, 3.2%, 2.5%, 2.8% 증가했습니다. 2023년의 8.7% 인상은 41년 만에 가장 큰 비율 인상이었습니다.

2.8% 또는 3.2%의 COLA는 혜택이 최소 2.5% 증가하는 6년 연속을 기록하게 될 것입니다. 사회보장 지급액이 6년 연속 최소 2.5% 증가한 마지막 시기는 1988년부터 1997년까지였습니다. 독립적인 추정치가 어떻게 추적되고 있는지, 그리고 이란 전쟁과 관련된 불확실성 때문에, 사회보장의 2027년 COLA는 1997년 이후 관찰되지 않은 일을 할 것으로 예상됩니다.

사회보장 달러는 예전 같지 않습니다

은퇴자들은 지난 5년간 매년 평균 이상의 명목 달러 인상을 누리고 있지만, 불행한 현실은 사회보장 COLA가 많은 노인들이 직면하고 있는 인플레이션 압력을 따라가지 못했다는 것입니다.

사회보장 인플레이션 측정 기준의 문제는 이름에 있습니다: 도시 근로자 및 사무직 근로자 소비자 물가 지수. 2024년 12월 기준으로 사회보장 수혜자의 87%가 62세 이상이었지만, CPI-W는 도시 근로자 및 사무직 근로자의 소비 습관과 비용 압력을 추적하고 있습니다. 이들은 주로 현재 은퇴자 혜택을 받지 않는 근로 연령의 미국인입니다.

또한, 노인들은 근로 연령의 미국인들보다 월 예산에서 주거 및 의료 서비스에 더 높은 비율을 지출합니다. CPI-W는 이를 고려하지 않습니다.

TSCL의 분석에 따르면, 사회보장 소득의 구매력은 2010년부터 2024년까지 20% 하락했습니다. 즉, 2010년 사회보장 소득 100달러로 구매할 수 있었던 것을 2024년에는 동일한 상품 및 서비스의 80달러어치만 구매할 수 있었습니다.

사회보장 생활비 조정이 5년 연속(그리고 아마도 6년 연속) 평균 이상이었음에도 불구하고, 주거 및 의료 서비스와 같이 노인들에게 가장 중요한 비용은 여전히 높은 지난 12개월 인플레이션율을 기록하고 있습니다.

사회보장의 COLA가 내년에 역사를 만들든 안 만들든, 사회보장 달러는 예전 같지 않으며 2.8% 또는 3.2%의 인상은 이러한 역학 관계를 바꾸지 못할 것입니다.

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