일부 미국인, 학자금 부채에 짓눌려 해외로 이주

일부 미국인, 학자금 부채에 짓눌려 해외로 이주

브라이언 베이커

6분 읽기

학자금 부채의 부담으로 인해 일부 미국인들은 상상할 수 없는 일을 하고 있습니다. 바로 해외로 떠나는 것입니다.

4천만 명 이상의 대출자(1)가 연방 학자금 대출로 1조 8330억 달러(2)를 빚지고 있으며, 770만 명이 해당 부채를 상환하지 못하고 있는 상황에서, 소수이지만 증가하는 수의 졸업생들이 짐을 싸서 해외로 이주하고 있습니다. 이는 새로운 시작을 위해서가 아니라, 부채로부터 자신을 멀리하기 위해서입니다.

College Access and Success Institute(4)의 설문 조사에 따르면, 학자금 대출 대출자의 42%가 월 상환액을 지불할지 아니면 기본적인 필요를 충족시킬지를 결정해야 하며, 이것이 바로 그들 중 20%가 현재 연체 또는 채무 불이행 상태에 있는 주된 이유입니다.

다른 사람들에게는 연체 및 채무 불이행 상태를 완전히 벗어나는 것이 유일한 선택처럼 보입니다. 인식된 해결책은 생존에 관한 것입니다. 다른 사람들에게는 몇 년간의 부채 상환에도 불구하고 거의 성과를 거두지 못한 것에 대한 좌절감이 폭발하는 것입니다.

아만다 린 툴리는 2017년 오리건 대학교를 졸업했으며, 역사 보존 학사 학위에도 불구하고 취업 제안을 받지 못하고 65,000달러의 연방 학자금 대출을 안고 있었습니다.

"상환액으로는 이자도 다 갚지 못했기 때문에 좌절스러웠습니다."라고 툴리는 뉴욕 타임스(5)에 말했습니다.

학자금 대출 탈출이라는 아이디어가 허점처럼 들릴 수 있지만, 현실은 훨씬 더 복잡하고 잠재적으로 위험합니다.

왜 일부 대출자들이 떠나는가

취업 전망이 없고 소득 기반 상환(IBR) 계획에 등록되어 있어, 20년간의 적격 상환 후 남은 부채를 탕감받을 수 있는 툴리는 체코 프라하로 이주했습니다.

IBR 프로그램의 월 상환액이 60달러였음에도 불구하고, 그녀의 대출 이자조차 갚지 못했습니다. 연방 학자금 지원(6)에 따르면, 일부 상환 계획은 월 0달러까지 낮을 수 있지만, 이 금액은 소득 증가 또는 감소에 따라 변경될 수 있습니다.

소득 기반 계획에는 소득 기반 상환(IBR), 소득 연동 상환(ICR), 그리고 당신이 번 만큼 내는 상환(PAYE)의 세 가지 유형이 있습니다.

툴리의 IBR 계획의 경우, 2014년 7월 1일 이후에 돈을 빌렸다면, 20년 동안의 재량 소득에서 10%를 빚진 비율이 됩니다. 그 날짜 이전에 빌렸다면, 25년 동안 15%가 됩니다. ICR 계획은 25년 동안 20%이고, PAYE 계획은 20년 동안 10%입니다.

트럼프 행정부의 2025년 7월 IBR 프로그램의 일시 중단은 대부분의 대출자들에게 골칫거리를 안겨주었지만, 10월에 복원되었습니다. 그때까지 공공 서비스 학자금 탕감(PSLF)을 기다리는 74,510명의 대출자 적체(7)가 있었습니다. 이는 특정 비영리 단체나 정부에서 10년간 일한 사람들에게 부채 탕감을 제공합니다.

College Access and Success Institute(TICAS)의 연방 정책 및 옹호 담당 부사장인 미셸 잠피니는 툴리와 같은 많은 졸업생들이 상환액이 아무리 낮아 보여도 부채 상환에 어려움을 겪는 것을 보았습니다.

"부채를 안고 있다는 심리적 부담은 매우 광범위한 문제입니다. 재정적으로 관리 가능한 것처럼 보여도 말이죠."라고 그녀는 뉴욕 타임스(8)에 말했습니다. "반드시 '감당할 수 없다'는 것이 아닙니다. 때로는 '대학에 가지 않을 다른 선택지가 없었고, 가기 위해 대출을 받아야 했고, 이제 이것에 묶여 있을 것이다'라는 느낌인데, 이것은 사람들의 삶을 매우 불공정하고 해로운 방식으로 정의할 수 있습니다."

그럼에도 불구하고, 사람이 세상 어디에 있든, 그들의 부채는 여전히 활성 상태라고 학자금 부채 전문 볼티모어 변호사는 말합니다.

"연방 학자금 대출은 계약 부채입니다."라고 스탠리 테이트는 뉴욕 타임스(9)에 말하며, 시민권에 관계없이 상환 책임이 사라지지 않는다고 덧붙였습니다.

해외로 이주하여 재정적 부담을 피하거나 최소화하려는 사람들을 위한 한 가지 옵션은 해외 소득 공제입니다. 이는 해외에 거주하며 연간 130,000달러 미만을 버는 연방 학자금 대출 대출자가 소득 기반 상환 계획 하에 월 0달러를 지불할 수 있도록 합니다.

이는 부채를 연체 상태로 두거나 완전히 채무 불이행 상태로 두는 것보다 더 나은 옵션입니다.

Experian(10)은 해외로 이주한 대출자들에게 상환을 중단하려는 유혹에 저항하도록 권장했습니다.

"연방 정부는 연체 및 채무 불이행에 관해서는 민간 대출자보다 더 많은 관용을 제공합니다."라고 작가 벤 루티는 Experian 블로그에서 공유했습니다. "일반적으로 대출 서비스 제공업체는 90일이 지나야 신용 기관에 연체 사실을 보고하지 않으며, 약 9개월 동안 상환하지 않으면 채무 불이행으로 간주되지 않습니다."

만약 대출을 채무 불이행 상태로 둔다면, 세 가지 단계(11)가 있습니다:

하루가 지나면, 한 번의 상환 실패는 대출이 연체 상태가 되며, 연체료가 부과될 수 있습니다.

90일 동안 상환하지 않으면, 서비스 제공업체는 귀하의 계정을 세 개의 주요 신용 기관인 Equifax, Experian 및 TransUnion에 연체 상태로 보고하며, 이는 신용 보고서에 영향을 미치고 신용 점수를 낮춥니다.

270일 동안 상환하지 않으면, 대출은 공식적으로 채무 불이행 상태가 되며, 부채는 추심 기관으로 넘어갈 수 있습니다.

교육부 대출 서비스는 대출자가 연체를 줄이고 채무 불이행을 피하도록 돕는 가이드(12)를 발행했습니다.

학자금 부채에 압도당하는 느낌이 든다면, 혼자가 아니라는 사실에 위안을 얻을 수 있습니다. 하지만 해외로 떠나는 것이 유일한 선택지는 아니며, 가장 안전한 선택지도 아닙니다.

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기사 출처

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Federal Student Aid (1); Education Data Initiative (2); Federal Student Aid (3); The Institute for College Access and Success (4); The New York Times (5)(8)(9); Federal Student Aid (6); CourtListener (7); Experian (10); SoFi (11); Department of Education Loan Servicing (12)

이 기사는 정보만을 제공하며 조언으로 해석되어서는 안 됩니다. 어떠한 보증도 없이 제공됩니다.