FRA 이후 사회보장 혜택을 청구하는 것이 거의 말이 안 되는 단 한 가지 상황

FRA 이후 사회보장 혜택을 청구하는 것이 거의 말이 안 되는 단 한 가지 상황

크리스티 비버

5분 읽기

빠른 요약

사회보장 배우자 혜택을 청구하는 경우, 지연된 은퇴 크레딧이 배우자 혜택에는 적용되지 않으므로 만기 은퇴 연령 이후로 지연하는 것보다 만기 은퇴 연령에 청구해야 합니다.

최대 배우자 혜택은 항상 배우자의 표준 혜택의 50%입니다.

배우자 혜택을 받는 사람은 배우자가 먼저 청구하지 않으면 청구할 수 없지만, 소득이 더 높은 배우자가 지연된 은퇴 크레딧을 최대화하기 위해 70세까지 기다릴 수 있다면, 소득이 낮은 배우자는 자신의 더 적은 혜택을 청구하고 여전히 가구의 더 높은 총 소득으로부터 혜택을 받을 수 있습니다.

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사회보장 은퇴 혜택을 청구하는 것과 관련하여 일반적인 조언은 가능한 한 늦게 지불을 시작하는 것입니다.

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사회보장 은퇴 혜택은 62세부터 청구할 수 있지만, 지연하는 매달 소득이 70세까지 증가합니다. 국립 경제 연구국에 따르면 지연은 또한 평생 소득을 최대한 많이 받을 확률을 극대화합니다.

그러나 예외가 하나 있습니다. 한 가지 특정 상황에서는 만기 은퇴 연령에 도달한 후 사회보장 혜택 청구를 지연하는 것이 거의 말이 되지 않습니다. 그 이유는 다음과 같습니다.

이것이 귀하의 상황이라면 혜택 청구를 기다리지 마십시오.

대부분의 노인들은 사회보장을 받기 위해 가능한 한 늦게까지 기다리는 것에서 혜택을 받을 수 있지만, 특정 그룹은 일반적으로 더 일찍 청구해야 합니다. 바로 배우자 혜택을 받는 사람들입니다.

배우자 혜택은 귀하의 남편 또는 아내의 근로 기록에 따라 청구됩니다. 귀하의 근로 기록이 충분하지 않아 자신의 은퇴 혜택을 받을 수 없거나 배우자가 경력 동안 귀하보다 훨씬 더 많이 벌었다면 귀하의 은퇴 혜택보다 높을 수 있습니다.

귀하의 배우자 혜택은 귀하의 남편 또는 아내의 표준 혜택(만기 은퇴 연령에 받을 금액)의 최대 50%입니다.

배우자 혜택을 받는 경우, 받을 금액을 줄이는 것을 피하기 위해 종종 만기 은퇴 연령까지 기다려야 합니다. 그러나 FRA 이후를 기다리는 것은 일반적으로 FRA 이후 신고에 보상하는 지연된 은퇴 크레딧이 배우자 혜택에는 적용되지 않기 때문에 거의 의미가 없습니다.

배우자 혜택으로 받을 수 있는 최대 금액은 귀하의 남편 또는 아내의 표준 혜택의 50%이며, 이는 귀하가 FRA, 70세 또는 그 이상에서 혜택을 청구하든 상관없이 사실입니다. FRA 이후를 기다려 배우자 혜택을 더 크게 만들 수 없으므로 지연할 이유가 없습니다. 이 시점에서 배우자 혜택을 미루는 것은 종종 아무 이유 없이 돈을 포기하는 것과 같습니다.

일반 규칙의 예외는 무엇입니까?

그러나 FRA 이후 배우자 혜택 청구를 지연해서는 안 된다는 일반 규칙에 대한 한 가지 예외가 있습니다. 그 예외는 배우자가 자신의 은퇴 수표를 청구할 때까지 가능한 한 오래 기다리고 싶을 때 적용됩니다.

보시다시피, 귀하의 배우자가 자신의 은퇴 혜택을 청구할 때까지 귀하의 배우자 혜택을 청구할 수 없습니다. 남편이 고소득자였고 두 분 모두 67세라고 가정해 봅시다. 67세에 은퇴하여 배우자 혜택을 청구할 준비가 되었을 수 있습니다. 그러나 남편도 자신의 은퇴 혜택을 청구할 때까지 기다려야 합니다.

그러나 남편이 반드시 서둘러야 하는 것은 아닙니다. 그가 FRA 이후 70세에 지연된 은퇴 크레딧을 최대화할 때까지 기다릴 수 있다면, 귀하는 그의 더 큰 혜택을 극대화합니다. 귀하는 가구에 더 많은 총 사회보장 소득을 가져올 수 있습니다. 또한 생존자 혜택을 극대화할 수도 있습니다.

이 경우 남편이 자신의 수표를 지연하도록 허용하는 것이 합리적일 것입니다. 이는 귀하가 FRA 이후 배우자 혜택 청구를 지연한다는 것을 의미합니다. 예, 이는 귀하가 그것을 받을 수 있음에도 불구하고 3년 동안 배우자 혜택이 사용할 수 없다는 것을 의미합니다. 그리고 기다림으로써 자신의 혜택을 직접적으로 늘리는 것은 아닙니다. 그러나 결국에는 더 나아질 수 있습니다.

자격이 있다면 자신의 더 적은 은퇴 혜택을 청구하여 남편이 은퇴 수표를 청구할 때까지 청구서를 처리하는 데 사용할 수도 있습니다. 남편이 70세가 되어 최대 사회보장 수표를 받을 수 있게 되면, 귀하는 그의 기본 보험 금액의 50%를 받게 되며, 귀하의 잠재적인 미래 생존자 혜택은 가능한 한 높아질 것입니다.

이 결정의 복잡성은 기혼 부부에게 사회보장 청구가 얼마나 어려울 수 있는지를 보여줍니다. 귀하는 귀하와 배우자가 있고 두 사람 모두에게 합리적인 최적의 청구 전략을 결정하는 데 도움이 되도록 재정 고문과 상담하는 것을 고려해야 합니다.

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