필요하지 않다고 생각하세요? 돈을 낭비하지 않고 사용할 수 있는 3가지 현명한 방법.

주요 내용
RMD가 필요하지 않다면 투자할 수 있습니다.
자선단체에 기부하면 중요한 원인을 돕는 동시에 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
특정 주택 및 생활 방식 개선은 안전하게 나이 들도록 도울 수 있습니다.
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전통적인 IRA 또는 401(k)에 은퇴 저축이 있는 경우 돈이 영원히 세금 유예 방식으로 성장할 수 없습니다. 73세(출생 연도에 따라 75세)가 되면 필수 최소 인출액, 즉 RMD를 받기 시작해야 합니다.
매년 IRA 또는 401(k)에서 돈을 인출할 계획이고 인출해야 하는 금액이 처음 계획한 인출액과 같거나 적다면 RMD는 문제가 되지 않을 수 있습니다.
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다시 말해, RMD $20,000를 지불해야 하지만 소셜 시큐리티를 보충하기 위해 은퇴 저축에서 매달 $2,000를 인출할 계획이라면 큰 문제는 없습니다. 오히려 RMD는 돈이 필요하지 않은 명확한 필요가 없을 때 더 큰 문제가 됩니다.
하지만 RMD를 낭비해서는 안 됩니다. RMD를 활용할 수 있는 세 가지 현명한 방법은 다음과 같습니다.
1. 과세 대상 중개 계좌에 재투자
은퇴 계좌에서 돈을 인출해야 한다고 해서 반드시 돈을 써야 하는 것은 아닙니다. 돈을 계속 성장시키고 싶다면 과세 대상 계좌에 투자하세요. 소득 안정, 성장 또는 좋은 상속을 남길 수 있는 능력과 같은 광범위한 재정 목표에 맞는 투자를 선택할 수 있습니다.
2. 적격 자선 기부 활용
RMD는 일반적으로 과세 이벤트입니다. 하지만 RMD를 사용하여 적격 자선 기부(QCD)를 하는 경우 과세되지 않습니다.
QCD를 사용하면 IRA에서 적격 자선단체로 자금을 직접 이체할 수 있습니다. 이를 통해 과세 소득에 추가되지 않고 RMD를 충족할 수 있습니다.
3. 개인 안전을 증진하는 주택 및 생활 방식 개선
특정 연령이 되면 겨울에 눈을 직접 치우거나 집을 직접 수리하는 것이 더 이상 안전하지 않을 수 있습니다. 그리고 집에서 나이가 들고 싶다면 이동성이나 시력의 변화에 맞게 조정을 해야 할 수도 있습니다. 예를 들어 욕실 액세서리와 새로운 조명을 설치할 수 있습니다.
RMD는 집 유지 보수를 아웃소싱하고 필요에 따라 집을 업데이트하는 데 필요한 소득을 제공할 수 있습니다. 결과? 귀하에게 더 안전한 환경, 이는 의료 비용 절감으로 이어질 수 있습니다.
RMD는 불편하게 느껴질 수 있지만 돈을 낭비하는 원인이 될 필요는 없습니다. 핵심은 의무적인 인출액을 좋은 용도로 활용하여 투자를 계속 성장시키거나, 관심 있는 원인을 지원하거나, 더 안전하게 나이 들도록 돕는 것입니다.
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