간과하기 쉬운 이 규칙으로 인해 Roth IRA 저축금의 일부가 과세 대상이 될 수 있습니다

주요 포인트
Roth IRA 납입금은 연령에 관계없이 세금 및 패널티 없이 인출할 수 있습니다.
Roth IRA를 최소 5년 이상 유지하기 전까지는 수익금을 세금 없이 인출할 수 없습니다.
각 Roth IRA conversion에는 자체적인 5년 타이머가 있으며, 이 자금을 세금 없이 이용하려면 해당 기간을 기다려야 합니다.
- 대부분의 은퇴자가 완전히 간과하는 $23,760 Social Security 보너스 ›
Roth IRA가 인기 있는 주된 이유는 하나입니다: 은퇴 후 세금 없이 인출할 수 있다는 점입니다. 이는 모든 돈이 원하는 대로 사용할 수 있는 당신의 것임을 의미합니다. 미래에 IRS에 얼마나 잃을지 추측할 필요가 없습니다.
그러나 인출 시 정부가 Roth IRA 저축금의 일부를 가져갈 수 있는 특정 상황이 있습니다. 이를 피하는 방법은 다음과 같습니다.
AI가 세계 최초의 조만장자를 만들 것인가? 우리 팀은 Nvidia와 Intel이 모두 필요로 하는 핵심 기술을 제공하는 "Indispensable Monopoly"라고 불리는 잘 알려지지 않은 한 기업에 대한 보고서를 방금 발표했습니다. Continue »
Roth IRA에 대한 개인 납입금은 납입한 연도에 세금을 납부하므로, 연령에 관계없이 해당 자금을 세금 및 패널티 없이 인출할 수 있습니다. Roth IRA를 인출할 때, 정부는 납입금을 먼저, conversion을 두 번째로, 수익금을 마지막으로 인출하는 것으로 간주합니다.
Roth IRA conversion과 수익금은 납입금과 다른 인출 규칙을 따릅니다. 수익금의 경우, Roth IRA를 최소 5년 이상 유지하기 전까지는 세금 없이 인출할 수 없습니다. 현재 Roth IRA를 5년 동안 유지하지 않았더라도, 다른 Roth IRA를 최소 그 기간 동안 유지했다면 괜찮습니다.
conversion의 경우, 각각 conversion을 실행한 연도의 1월 1일부터 시작되는 자체적인 5년 타이머가 있습니다. 따라서 예를 들어 오늘 Roth IRA conversion을 실행했다면, 2031년 1월 1일까지는 해당 자금에 세금 없이 손을 댈 수 없습니다.
은퇴까지 아직 멀었다면 이 중 어느 것도 문제가 되지 않아야 합니다. 하지만 은퇴 연령에 가까워진다면 약간의 선행 계획이 필요할 수 있습니다. 이는 계획보다 조금 일찍 Roth IRA conversion을 시작하여, 은퇴 준비가 완료될 때까지 문제가 없도록 하는 것을 의미할 수 있습니다.
대부분의 은퇴자가 완전히 간과하는 $23,760 Social Security 보너스
대부분의 미국인처럼 당신도 은퇴 저축에서 몇 년(또는 그 이상) 뒤처져 있을 수 있습니다. 하지만 잘 알려지지 않은 몇 가지 "Social Security secrets"가 은퇴 소득 증대를 보장하는 데 도움이 될 수 있습니다.
하나의 간단한 트릭이 매년 최대 $23,760를 더 지급할 수 있습니다...! Social Security 혜택을 극대화하는 방법을 배우면, 우리가 모두 추구하는 마음의 평화를 가지고 자신 있게 은퇴할 수 있을 것이라고 생각합니다. 이러한 전략에 대해 더 알아보려면 Stock Advisor에 가입하십시오.
"Social Security secrets" 보기 »
The Motley Fool은 공시 정책을 보유하고 있습니다.
여기에 표현된 견해와 의견은 저자의 견해와 의견이며, 반드시 Nasdaq, Inc.의 견해와 의견을 반영하는 것은 아닙니다.