이 힘든 부부는 167,000달러를 벌지만 339,000달러를 빚지고 있습니다. 라밋 세티가 재정을 구할 수 있다고 말하는 2가지 돈 해결책은 다음과 같습니다.

이 힘든 부부는 167,000달러를 벌지만 339,000달러를 빚지고 있습니다. 라밋 세티가 재정을 구할 수 있다고 말하는 2가지 돈 해결책은 다음과 같습니다.

본 힌멜스바흐

6분 읽기

47세의 크리스틴과 57세의 태드는 합산 연 소득이 167,625달러입니다. 하지만 상당한 수입에도 불구하고 그들은 339,000달러라는 빚에 파묻혀 있습니다.

각자 6자리 수의 대출을 가지고 있으며, "이는 좌절감, 순응감, 심지어 희망 없음이라는 독성 혼합을 만들어냅니다."라고 라밋 세티는 I Will Teach You To Be Rich (1) 에피소드에서 말했습니다. "그들은 6년 넘게 함께 지냈음에도 불구하고 결혼하지 않았는데, 이는 주로 결혼이 부채 상환에 영향을 미칠까 봐 두려워하기 때문입니다."

데이브 램지는 거의 50%의 미국인들이 1가지 큰 사회 보장 실수를 하고 있다고 경고합니다. — ASAP에서 수정하는 방법은 다음과 같습니다.

크리스틴은 50세 생일을 맞이하면서 아무것도 이룬 것이 없다고 말합니다. 부부는 집을 살 여유가 없거나 휴가를 갈 수 없었습니다. 그리고 은퇴를 위해 저축한 것이 없습니다.

세티는 그들이 "대안적인 금융 현실"에 살고 있다고 말했지만, 두 가지 돈 습관을 고치는 것이 그들을 "심각한 위험"에서 벗어나게 도와줄 수 있습니다.

1위: 문제 무시

크리스틴과 태드는 괜찮은 생활을 하고 있지만, 그들의 돈에 대한 사고방식은 충돌합니다. 크리스틴은 태드가 돈을 자유롭게 쓰는 경향이 있기 때문에 태드의 지출을 세세하게 관리해야 한다고 느낍니다.

하지만 태드는 순간을 위해 사는 것이 아니라 문제를 무시하고 있습니다.

크리스틴은 세티에게 "최근에 50달러짜리 병원비 청구서가 우리 카운터에 놓여 있었어요. 얼마나 오래 있었는지 모르겠어요. 2주 정도 지나서 연체됐어요."라고 말했습니다.

그런 습관 때문에 그의 17,000달러 학자금 대출은 20년 동안 연체된 상환으로 인한 이자 복리로 인해 125,000달러의 부채가 되었습니다.

세티는 "복리 이자는 당신에게 유리하게 작용하거나 불리하게 작용할 수 있습니다."라고 말했습니다. "이 경우, 그것은 그들에게 불리하게 작용하여 너무 압도적인 것으로 부풀려져서, 그들은 기본적으로 그것을 치워두고 생각하지 않으려고 합니다."

부채를 무시하면 상황이 악화될 뿐입니다.

세티는 "무게가 너무 무거워서 포기합니다."라고 말했습니다. "그들은 명세서 열기를 멈춥니다. 그들은 그 부채 없이 삶이 어떻게 보일지 상상하는 것을 멈춥니다."

학자금 대출, 신용카드 잔액, 미납 세금, 연체된 청구서 등 작은 문제들이 눈덩이처럼 불어나게 하는 것은 엄청난 돈 실수입니다. 연체료, 벌금, 이자가 빠르게 쌓입니다.

이것은 은퇴 목표를 좌절시킬 뿐만 아니라 삶의 다른 영역에도 영향을 미칠 수 있습니다.

AMFM Healthcare가 의뢰한 연구에 따르면 "대부분의 미국인들이 증가하는 재정적 불안감에 시달리고 있으며", 67%는 이것이 개인 관계를 긴장시켰다고 말했고 거의 60%는 업무 성과 저하를 보고했습니다 (2). 주택 비용, 부채, 의료 비용 및 은퇴 계획은 응답자의 약 4분의 3에게 주요 스트레스 요인이었습니다.

돈 문제는 관계에도 영향을 미칠 수 있습니다. BMO (3)가 실시한 Ipsos 여론 조사에 따르면 미국 부부 3쌍 중 1쌍은 돈을 갈등의 원인으로 봅니다. 다른 연구에서는 이것이 이혼의 주요 원인이기도 하다는 것을 발견했습니다.

한 배우자가 모든 청구서와 예산 관리를 책임지고 다른 배우자는 자유롭게 돈을 쓰는 경우, 분노가 빠르게 쌓일 수 있습니다. "책임감 있는" 배우자는 압도당한다고 느낄 수 있고, 다른 배우자는 판단받거나 통제받는다고 느낄 수 있습니다. 그 긴장은 재정 문제를 해결하지 못하고 오히려 악화시킬 뿐입니다.

이 역학 관계를 극복하려면 개방적이고 정직한 의사소통이 필요합니다. 많은 전문가들은 예산과 목표를 함께 검토하기 위해 정기적인 "돈 데이트"를 예약할 것을 권장합니다. 재정 상담가 또는 결혼 상담가와 상담하는 것도 부부가 공통점을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.

크리스틴은 태드보다 훨씬 적은 돈을 벌지만, 여전히 수입에 따라 나누는 대신 임대료와 기타 비용을 50/50으로 나눕니다.

세티는 "크리스틴은 고정 비용에 수중에 들어오는 돈의 78%를 지불하고 있고, 태드는 고정 비용에 50%를 지불하고 있습니다."라고 말했습니다. "크리스틴이 태드보다 훨씬 적게 벌고 있다는 점을 고려할 때, 그녀는 여전히 임대료의 50%를 지불하고 있습니다."

고정 비용을 충당한 후, 태드는 매달 약 2,820달러가 남습니다. 이는 수중에 들어오는 돈의 약 49%입니다. 하지만 그것을 공유 목표에 사용하는 대신, 그는 그것이 술, 파티, 친구들과 어울리는 데 사용된다고 인정합니다.

그는 세티에게 "주머니에 돈이 있으면 씁니다."라고 말했습니다. "임대료와 식비, 청구서를 지불하는 한. 저는 관계에서 제 의무를 다하고 있고, 나머지는 제 것입니다."

세티는 그런 사고방식은 빈곤 속에서 자란 사람들에게는 드문 일이 아니라고 말했습니다.

태드는 극도로 가난한 가정에서 자랐습니다. 그의 아버지는 30세에 사망했고, 그의 동네의 많은 남자들도 마찬가지로 마약과 폭력으로 고통받았습니다. 결과적으로 태드는 자신도 30세를 넘기지 못할 것이라고 예상했습니다.

세티는 "그곳에 도달하지 못할 것이라고 믿지도 않는데 어떻게 은퇴를 계획할 생각조차 할 수 있겠습니까?"라고 물었습니다.

한편 크리스틴은 수입 이상으로 생활하고 빚을 쌓은 부모님 밑에서 자랐습니다.

세티는 "그녀가 오늘날 똑같은 정확한 순환에 갇혀 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다."라고 말했습니다. "그리고 이것은 수백만 명의 미국인들에게 불행한 현실입니다."

부부가 청구서를 50/50으로 나누거나 소득에 따라 나누어야 할까요?

한 배우자가 다른 배우자보다 훨씬 더 많은 돈을 버는 경우, 단순한 50/50 분할은 권력 불균형을 초래할 수 있습니다. 소득이 높은 배우자는 종종 지출 결정에 더 많은 통제권을 갖는 반면, 소득이 낮은 배우자는 수입 이상으로 생활하도록 강요받을 수 있습니다.

소득의 78%가 주택 및 고정 비용에 사용된다면, 아마도 더 저렴한 곳으로 이사하려고 할 것입니다.

공정하다는 것이 반드시 같다는 것을 의미하지는 않습니다. 부부는 모든 지출을 나열하고 소득에 따라 비례적으로 나눌 수 있습니다. 각 배우자는 청구서를 충당하기 위해 자신의 몫을 공동 계좌에 입금할 수 있습니다. 이 설정은 소득이 낮은 배우자가 부채 상환 또는 저축과 같은 다른 목표를 위해 약간의 돈을 보유할 수 있도록 합니다.

재정을 합친 사람들은 더 행복한 경향이 있습니다.

인디애나 대학교 켈리 경영대학원 마케팅 조교수인 제니 올슨은 News at IU 인터뷰 (5)에서 "다양한 관계 기간을 가진 사람들을 조사했을 때, 계좌를 합친 사람들은 별도의 계좌를 가진 사람들, 심지어 재정을 부분적으로 합친 사람들에 비해 결혼 생활에서 더 높은 수준의 공동체 의식을 보고했습니다."라고 말했습니다.

집이나 은퇴를 위해 저축하는 것과 같이 두 배우자의 우선순위를 반영하는 공유 예산을 구축하는 것은 부부가 재정적으로 정상 궤도에 오르는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 그 과정에서 관계를 강화할 가능성이 높습니다.