은퇴 후 세금을 줄이고 싶으신가요? 이 5개국이 가능하게 합니다 — 그리고 일부 국가는 미국보다 훨씬 저렴합니다.

은퇴 후 세금을 줄이고 싶다면 해외 이주를 고려해 볼 수 있습니다. 예를 들어, 파나마와 코스타리카는 해외 소득에 대해 세금을 부과하지 않으며, 그리스는 해외 소득에 대해 7%의 단일 소득세율을 제공합니다.
하지만 미국을 떠난다고 해서 미국의 세금 의무를 벗어나는 것은 아닙니다. 미국 시민으로서 거주지에 관계없이 세금을 납부해야 합니다 (1). 이는 귀하의 새로운 거주 국가와 미국 모두에서 세금 의무를 이해해야 함을 의미합니다.
물론 세금 친화적인 목적지를 선택하면 이 부담을 크게 줄일 수 있습니다 (2). 또한 세금 조약 및 IRS 세금 인센티브를 활용할 수도 있습니다.
일부 국가는 영토세 시스템을 가지고 있어 현지에서 얻은 소득에 대해서만 세금을 부과합니다. 다른 국가들은 단일 세율 옵션이나 특정 기간 동안 낮은 세율과 같이 외국인을 유치하기 위해 세금 친화적인 프레임워크를 도입했습니다.
하지만 일부 국가에서는 거주지가 전 세계 소득에 대한 과세를 유발하며, 여기에는 연금 및 투자도 포함됩니다. 따라서 국제 세무사와 계획을 논의하는 것이 좋습니다.
매달 수백 달러를 절약할 수 있는 세금 친화적인 국가들을 소개합니다. 이러한 국가들이 해외 소득에 대해 세금을 부과하지 않더라도 현지에서 발생한 소득에 대해서는 세금을 납부해야 한다는 점을 명심하십시오.
파나마
파나마는 해외 소득에 대해 세금을 부과하지 않으므로 연금, 은퇴 자금 및 기타 저축은 면세됩니다. 또 다른 장점은 무엇일까요? 파나마는 미국 달러를 주요 통화로 사용하므로 환전 걱정을 할 필요가 없습니다.
파나마의 Pensionado 프로그램 (3)은 매달 최소 1,000달러의 보장 소득을 요구하므로 많은 미국 은퇴자들이 이용할 수 있습니다. 또한 10,000달러의 가구 용품에 대한 일회성 면세 혜택을 제공합니다. 추가적인 보너스는 무엇일까요? 파나마에는 활발한 미국 교포 커뮤니티가 있습니다.
지중해 생활이 더 마음에 든다면, 그리스는 연금 및 투자를 포함한 모든 해외 소득에 대해 15년 동안 미국 세금보다 훨씬 낮은 7%의 단일 소득세율을 제공합니다.
Relocate (4)에 따르면, "그리스의 해외 소득에 대한 간소화된 단일 세율은 미국 세액 공제 및 조약 보호와 조정될 때 전반적인 세금 마찰을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다."
또한 그리스의 생활비는 미국보다 약 30%에서 40% 저렴합니다. 부동산은 비교적 저렴하며 재산세 (5)는 중간에서 낮습니다.
미국 공항에서 짧은 비행 거리에 있는 벨리즈는 Qualified Retired Persons (GRP) 프로그램 (6)의 일환으로 해외 소득에 대한 세금 면제를 제공하며, 여기에는 첫 해 개인 물품에 대한 면세 수입도 포함됩니다. QRP 프로그램에 참여하려면 40세 이상이어야 하며 (최근 45세에서 하향 조정됨) 월 2,000달러의 해외 소득 증명이 필요합니다.
벨리즈는 영어가 공용어인 유일한 라틴 아메리카 국가이지만 (7), 여전히 여유로운 카리브해 생활 방식의 이점을 누릴 수 있습니다. 자격을 유지하려면 1년에 한 달만 해당 국가에 체류하면 됩니다.
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동남아시아에서 태국과 말레이시아가 인기 있는 교포 목적지인 반면, 필리핀은 은퇴자들에게 또 다른 떠오르는 선택지입니다 (8). 이 나라는 낮은 생활비뿐만 아니라 해외 소득에 대한 세금 면제도 제공합니다. 또한 미국-필리핀 세금 조약은 현지에서 납부한 세금에 대한 이중 과세를 방지하는 데 도움이 됩니다 (9).
필리핀의 특별 거주 은퇴 비자 (SRRV) (10)를 신청하려면 최소 35세 이상이어야 하며, 이는 여행세 면제 및 의료 서비스 및 의약품에 대한 시니어 할인과 같은 혜택을 제공합니다 (11). 영어는 널리 사용되며 필리핀 사람들은 환대 정신으로 세계적으로 유명합니다.
코스타리카는 해외 소득에 대해 세금을 부과하지 않으며 (12), Pensionado 프로그램은 월 1,000달러의 최소 월 소득을 요구합니다 (13). 이 프로그램은 가구 용품에 대한 수입세 면제 및 의사 진료비 20% 할인과 같은 여러 가지 다른 혜택을 제공합니다.
코스타리카는 라틴 아메리카에서 가장 저렴한 목적지는 아니지만 (인기가 높아짐에 따라 비용이 상승하고 있음), 여전히 미국보다 저렴합니다 (14). 또한 세계 최고의 의료 시스템 (CAJA) 중 하나를 보유하고 있습니다.
더 많은 미국인들이 황금기를 절약하기 위해 해외로 이주하고 있지만, 더 큰 그림을 고려하는 것이 중요합니다. 유리한 세금 환경이 중요하지만, 전반적인 생활비와 양질의 의료 서비스 접근성도 검토해야 합니다.
예를 들어, 메디케어는 해외에서 작동하지 않으므로 (15) 해당 국가의 국민 건강 보험 시스템에 가입할 수 있는지 또는 민간 의료 보험이 필요한지 (그리고 그 비용이 얼마인지) 알아내야 합니다. 또한 나이가 들어감에 따라 장기 요양 요구 사항이 충족되는지 확인해야 합니다.
이러한 비용은 전체 예산에 포함되어야 하지만, 많은 국가에서는 상당히 합리적입니다. 예를 들어, Greenback Expat Tax Services (16)에 따르면 65세에서 70세 사이의 보험료는 코스타리카에서 월 100~200달러, 태국에서 80~150달러, 포르투갈에서 150~250달러입니다.
해외 소득에 대해 세금을 납부할 필요가 없더라도 주택, 교통, 식료품과 같은 일상 생활 비용을 조사해야 합니다. 예를 들어, 예산이 서유럽을 감당하지 못할 수도 있지만 동남아시아에서는 편안하게 살 수 있습니다.
생활비와 함께 라이프스타일을 고려하십시오. 외국인으로서 부동산을 구매할 수 있습니까? 예를 들어 필리핀에서는 외국인이 콘도 유닛이나 아파트는 소유할 수 있지만 토지는 소유할 수 없습니다 (17). 쇼핑, 대중 교통, 가장 가까운 병원 또는 건강 진료소에 얼마나 쉽게 접근할 수 있습니까? 친구를 사귀고 커뮤니티를 찾을 수 있을까요?
법률은 변경될 수 있다는 점도 명심하십시오. 예를 들어, 포르투갈은 10년간의 특별 세금 제도인 비거주자 (NHR) 프로그램을 종료했습니다 (18). 이는 신규 이민자들이 이제 더 높은 세금을 직면하게 됨을 의미합니다 (19).
실제로 이주하기 전에 목적지를 시험 삼아 (또는 두세 번) 실행해 보는 것이 좋습니다. 몇 달 동안 숙소를 임대하여 해당 국가가 적합한지 확인해 보세요. 일주일 이상 머물면 휴가 모드를 벗어나 '현실 생활'이 시작될 것입니다.
또한 계획에 대해 재정 전문가 및 국제 세무사와 상담하여 모든 것을 제대로 준비하고 비용이 많이 드는 세금 관련 놀라움을 피하는 것이 좋습니다.
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Travel.state.gov (1); Finance Buzz (2); Migracion Panama (3); Relocate (4); Immigrant Invest (5); Belize Tourism Board (6); The Caribbean Catastrophe Risk Insurance Facility (7); Republic of Philippines Department of Tourism (8, 10, 11); IRS (9); Wise (12, 17); Embassy of Panama (13); International Living (14); Medicare (15); Greenback (16); International Tax Review (18); Global Citizens Solutions (19)
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