웰스스택 라운드업: 플러리시, 모기지 플랫폼 출시

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등록투자자문사(RIA)를 위한 기술 플랫폼인 플러리시는 현금관리 기능으로 가장 잘 알려져 있으며, 플러리시 렌딩을 출시했습니다. 이는 독립자문사가 모기지 금리 인센티브를 활용해 고객을 유치하는 은행 및 증권사와 경쟁할 수 있도록 설계된 주택담보대출 상품입니다.
이 플랫폼은 디지털 기반 모기지 브로커로 운영되며, 고객에게 자본시장에서 직접 금리를 제공하고 재융자, 현금 인출 재융자 및 최대 1,000만 달러까지의 신규 주택 구매 대출을 지원합니다.
2025년 플러리시는 AI 기반 부채 분석 스타트업 소라 파이낸스를 인수해 고객을 위한 대출 서비스 구축을 강화했습니다.
"수년간 자문사들은 고객이 모기지가 필요할 때 자산이 증권사와 은행으로 유출된다고 말해왔습니다."라고 플러리시 CEO 맥스 레인이 말했습니다.
이 솔루션은 선제적 재융자 알림, 간소화된 신청 절차, 신속한 마감 등의 기능을 갖춘 공동 브랜드 대출 경험을 자문사에게 제공합니다.
"대출은 오랫동안 은행 및 증권사가 독립자문사에 비해 보유한 가장 큰 구조적 이점 중 하나였습니다."라고 캐슨그룹 최고전략책임자 다니 파바가 말했습니다. "고객이 모기지나 재융자가 필요할 때 자문사는 도움을 줄 수 있는 방법이 제한적이어서 자산이 자문 관계에서 이탈할 수 있습니다."
플러리시 렌딩은 현재 미국 인구의 절반 이상을 커버하는 20개 이상의 주에서 라이선스를 보유하고 있으며, 12개월 내 전국적으로 이용 가능해질 것으로 예상됩니다.
플러리시는 1,100개 이상의 RIA와 협력하며 2조 6,000억 달러 이상의 자산을 관리하고 있다고 보고합니다.
서브애토믹은 자산관리 회사의 운영 전반에 걸쳐 전문화된 AI 워커들을 지휘하는 수석직책자 역할을 하는 주도형 AI 시스템인 컨시어지를 출시했습니다.
컨시어지는 연결된 시스템 전반에 걸쳐 다단계 워크플로우를 관리하는 회사별 AI 레이어로 작동하며, 미팅 준비, 데이터 동기화, 고객 후속 조치, 규제 준수 문서화 등의 작업을 위해 인간 및 AI 워커에게 작업을 할당합니다. 각 핸드오프마다 인간 감독이 필요하지 않습니다.
이 시스템을 통해 자문사와 직원은 채팅, 슬랙, 이메일 또는 음성을 통해 상호작용할 수 있으며, 각 회사의 환경 내에서 데이터가 해당 시스템에 남아 있습니다.
서브애토믹은 컨시어지 배포 전에 서브애토믹 IQ라고 불리는 통합 데이터 레이어를 구축하여 CRM 플랫폼, 수탁 피드, 계획 도구, 문서 저장소 및 규제 준수 시스템을 연결합니다.
컨시어지는 5개의 전문화된 AI 워커를 지휘합니다: 대화 전 고객 프로필을 종합하는 어드바이저 인텔리전스; 고객 데이터와 포트폴리오 변경 사항을 수집하는 미팅 준비; 요약문을 작성하고 CRM 시스템을 업데이트하는 클라이언트 후속 조치; 수탁 및 CRM 데이터를 동기화하는 데이터 운영; 서식 작성을 자동화하고 감사 추적을 생성하는 문서화 및 규제 준수 렌즈.
1,400억 달러 규모의 AUM을 보유한 RIA에서 이 시스템은 연간 8,000시간 이상을 회수하여 1년 차에 4명 풀타임 직원 상당의 5백만 달러 이상의 운영 가치를 제공했다고 서브애토믹은 밝혔습니다.
서브애토믹은 고객 기반 전반에 걸쳐 50번째 AI 워커 배포를 확인했으며, 각각 회사별 표준에 맞게 맞춤화되었습니다.
자문 기술 플랫폼 니트로겐은 인공지능 관리 시스템에 대한 국제 표준인 ISO/IEC 42001 인증을 획득하여 이 인증을 받은 첫 자산관리 기술 회사라고 회사 측은 밝혔습니다.
2023년에 만들어진 이 인증은 IBM 및 구글 클라우드의 AI 서비스와 같은 대형 제공업체 몇 곳과 금융 서비스 분야의 소규모 회사 몇 곳에만 수여되었습니다.
ISO/IEC 42001은 조직이 AI 시스템을 관리, 배포 및 감독하는 방법에 대한 요구사항을 제공합니다. 인증은 회사가 AI 거버넌스, 위험 관리, 윤리적 보호장치 및 지속적인 감독을 위한 공식 프로세스를 구현했음을 확인하는 독립적인 제3자 감사 후에 수여됩니다.
"AI는 금융 자문 기술의 기반이 되고 있지만, 신뢰와 거버넌스가 우선되어야 합니다."라고 니트로겐 CEO 댄 지팅이 말했습니다. "ISO 42001 인증은 우리의 AI 시스템이 강력할 뿐만 아니라 책임감 있게 구축되고 신중하게 관리되며 지속적으로 모니터링된다는 것을 보여줍니다. 자문사는 규제된 환경에서 활동하며, 규제 준수 팀에서 AI 관리 방식을 문의할 때 독립적으로 감사된 증거를 제공할 수 있습니다."
이 인증은 니트로겐의 AI 기반 자문사 권한 강화 엔진인 뉴클레우스를 뒷받침하는 거버넌스 프레임워크를 강화합니다. 뉴클레우스는 개별 고객 프로필 내에 직접 내장되어 있습니다. 독립형 챗봇으로 작동하는 대신 뉴클레우스는 니트로겐 플랫폼 내에서 작업 실행 보조자 역할을 하여 자문사가 브로커리지 명세서를 포트폴리오로 변환하고, 세금 문서를 고객 결과물로 전환하고, 자연어 프롬프트로 보안 화면을 적용하고, 미팅을 노트로 변환하고, 은퇴 소득 지도를 준비하고, 다운로드, 인쇄 또는 이메일 전송용 고객 보고서를 생성할 수 있도록 합니다.
재무 자문사에게 이미 익숙한 AI 어시스턴트인 좁스는 생명보험 시장을 위한 AI 자동화 운영 및 문서 지능 기능을 출시했으며, 미국 3대 생명보험사 중 2곳에서 독점적으로 이미 사용되고 있습니다.
이 플랫폼은 발견 미팅 중 가계, 재무 및 생명 정보를 캡처하고 생성한 후 보험사 신청서, 팩트 파인더 및 고객 등록 양식을 포함한 서류 작업을 자동으로 완료합니다. 회사 문서에 따르면 모든 형식이 60초 미만으로 처리되어 애플리케이션 및 양식과 동기화됩니다.
"생명보험 전문가들은 높은 미팅 볼륨, 복잡한 문서 요구사항, 오류에 대한 낮은 허용 범위가 결합된 독특한 상황에 직면해 있습니다."라고 좁스 CEO 마크 길버트가 말했습니다. "이 경쟁적인 시장에서 승리하는 회사들은 AI를 활용해 첫 미팅부터 발급된 보험 가입, 고객 유지에 이르기까지 모든 단계에서 마찰을 제거하고 있습니다."
좁스는 미팅 및 문서에서 고객 정보를 자동으로 고객 관계 관리 시스템, 일러스트레이션 및 기타 계획 도구와 동기화합니다. 이 플랫폼은 니즈 분석, 적합성, 케이스 설계 및 관리 작업에 필요한 고객 세부사항을 추출하여 언더라이팅 지연 및 "정상 불가" 주기를 줄입니다.
이 플랫폼은 또한 미팅 준비, 후속 이메일 및 고객 커뮤니케이션을 자동화하고, 누락된 항목을 식별하고, 시험 일정을 잡고, 수혜자를 확인하고, 전달 요건을 설정하고, 지불을 설정합니다.
영업 발굴 및 잠재고객 생성 플랫폼 웰스피드는 100개 이상의 프로필 데이터베이스 내에서 기존 네트워크를 통해 연결된 잠재고객을 식별하도록 설계된 웜 인트로 기능 세트를 출시했습니다.
웰스피드의 디스커버리 기능 향상은 AI를 활용해 영업 발굴 활동에 네트워크 인텔리전스를 추가하여 대규모 잠재고객 데이터베이스 전반에 걸쳐 2차 연결을 수동으로 식별하는 시간 소모적인 과제를 해결합니다.
"웰스피드를 통해 자문사는 이제 '누가 고기회 잠재고객에게 나를 소개해 줄 수 있을까?'라고 물을 수 있습니다."라고 웰스피드 공동 창업자 겸 사장 샘 켄드리가 말했습니다.
자문사는 이제 상호 연결을 통해 접근 가능한 잠재고객을 찾고, 잠재고객 데이터에 레이어링된 2차 관계를 식별하고, 클라이언트 및 연결의 네트워크에서 만나고 싶은 개인을 검색할 수 있습니다.
웜 인트로 기능은 전문가 및 소비자 수준 데이터, 순자산 및 소득 모델링, 승진 및 사업 매각을 포함한 자금 이동 신호, 순자산 및 직책별 고급 필터링, 유효한 연락처 정보를 제공하는 웰스피드의 디스커버리 기능 위에 레이어링됩니다.
웰스피드는 정액제 가격 모델 하에 잠재고객 식별, 강화, 모니터링, 마케팅 자동화 및 CRM 활성화를 결합하며, 레드테일, 세일즈포스, 웰스박스 및 허브스팟에 대한 통합을 제공합니다.
자문사를 위한 영업 발굴 및 잠재고객 생성 공간은 점점 더 경쟁이 치열해지고 있으며, 캐시미어, 캐치라이트, 파이니, 아이덴티파이드 등 여러 스타트업이 새로운 AI 기반 매칭 기능을 도입하기 위해 경쟁하고 있으며, 더 기업 중심적인 엔드인 데이터라인 어드바이저리 등이 있습니다.