주택 담보 대출 또는 HELOC를 받을 수 있는 곳: 최고의 대출 기관 찾기

주택 담보 대출 또는 HELOC를 받을 수 있는 곳: 최고의 대출 기관 찾기
Rae Hartley Beck
8분 읽기
핵심 요약
주택 담보 대출은 은행, 신용 조합, 모기지 대출 기관 및 온라인 전용 대출 기관과 같은 다양한 대출 기관에서 받을 수 있습니다.
귀하에게 가장 적합한 주택 담보 대출 기관은 경쟁력 있는 금리와 대출 조건을 제공하거나 이미 강력한 관계를 맺고 있는 기관일 가능성이 높습니다.
주택 담보 대출에서 최고의 거래를 찾으려면 다양한 대출 기관 및 다양한 유형의 대출 기관의 금리와 수수료를 비교하는 것이 중요합니다.
전통적으로 집을 담보로 돈을 빌리려면 친절한 지역 은행이나 저축 대부 조합에 갔을 것입니다. 이제 주택 담보 대출 및 신용 한도(HELOC)를 제공하는 몇 가지 다른 유형의 기관이 있습니다. 이 모든 것을 분류하고 어디서부터 시작해야 할지 알기 위해 약간 압도될 수 있습니다. 여기서는 사용 가능한 모든 옵션과 귀하에게 가장 적합한 옵션을 결정하는 방법을 자세히 설명합니다.
주택 담보 대출이란 무엇인가요?
귀하의 주택 담보 대출은 기본적으로 집의 현재 가치와 모기지에 대해 아직 갚아야 할 금액의 차이입니다(계산하는 것은 어렵지 않습니다). 그 담보는 빌릴 수 있는 자산입니다. 주택 담보 대출을 담보로 사용하는 두 가지 주요 상품이 있습니다. 하나는 변동 금리 신용 한도 유형인 HELOC로, 신용 카드와 유사하며, 다른 하나는 고정 금리 주택 담보 대출입니다.
주택 담보 대출 또는 HELOC를 받을 수 있는 곳
모기지 업계의 대부분의 대출 기관은 주택 담보 대출을 제공하지만, 모든 상품이 모든 주에서 제공되지는 않을 수 있습니다(특히 HELOC의 경우). 반대로, 주택 담보 대출 및 HELOC를 전문으로 하지만 구매 모기지를 제공하지 않는 일부 회사가 있습니다. 미리 조사하는 것이 중요합니다.
1. 은행
Bank of America, Citizens Bank, PNC Bank와 같은 많은 다주 은행은 주택 담보 관련 금융 상품을 제공합니다. 실제로 이러한 대규모 예금 기관은 가장 큰 주택 담보 대출 기관 중 하나이며 가장 큰 HELOC 신용 한도를 제공하는 경향이 있습니다. 이미 계좌가 있거나 거래하는 경우 이 옵션을 선택하면 특히 도움이 될 수 있습니다.
은행에서 주택 담보 대출을 신청하는 것의 장점
차입자가 현재 고객인 경우 종종 할인된 금리를 제공하거나 수수료를 면제합니다. 또한 제한된 기간 동안 최고의 특별 소개 HELOC 금리를 제공합니다.
편의성과 절약을 가져올 수 있는 다양한 서비스와 상품을 제공합니다. 예를 들어, 내부 당좌 예금 계좌에서 월별 대출금을 납부하는 것 등이 있습니다.
물리적인 지점을 방문하여 신청하거나 대출 담당자와 만나 자금 조달 요구 사항을 논의할 수 있습니다.
2. 신용 조합/저축 대부 조합
신용 평가 기관인 TransUnion에 따르면 신용 조합은 은행과 함께 2025년 2분기에 HELOC의 90% 이상을 발행했습니다. 신용 조합은 또한 가장 큰 주택 담보 대출 금액을 제공하는 경향이 있습니다.
일부는 상장 기업이지만 대부분의 신용 조합은 비영리 금융 기관으로 협동 구조를 가지고 있습니다. 즉, "회원"이 소유합니다. 원래 이러한 회원은 지역, 직업/산업 또는 특정 회사에서의 고용과 같은 요인에 의해 연계되었습니다. 그러나 오늘날 많은 곳이 지역 또는 전국적으로 운영되어 기본적으로 누구나 회원 자격을 얻을 수 있습니다.
주택 담보 금융을 제공하는 신용 조합 및 S&L
비은행 모기지 대출 기관은 단순히 주택 대출만을 전문으로 하는 대출 기관입니다. 독립 모기지 회사, 온라인 대출 기관 또는 둘 다일 수 있습니다. 독립 모기지 은행(IMB)이라고도 하는 이러한 대출 기관은 전통적인 대출 기관보다 요구 사항을 더 유연하게 적용할 수 있으며 종종 더 경쟁력 있는 조건을 제공합니다.
CrossCountry Mortgage와 같은 모기지 대출 기관으로 집을 구입했다면 해당 기관에서 주택 담보 금융을 찾을 수도 있습니다. 온라인 모기지 회사도 주택 담보 상품을 제공합니다.
모기지 대출 기관에서 주택 담보 대출을 신청하는 것의 장점
일반적으로 더 광범위한 상품 및 상품 조건을 제공합니다.
주택 금융을 전문으로 하므로 시장에 대한 광범위한 지식을 보유하고 있으며 귀하의 상황에 맞는 전문적인 조언을 제공할 수 있습니다.
일반적으로 전통적인 대출 기관보다 더 빠른 마감 시간과 더 관대한 차입자 요구 사항을 제공합니다.
4. 온라인 전용 대출 기관
온라인 대출 기관과 함께 일할 때 전체 신청 프로세스는 종종 대면 상호 작용 없이 진행됩니다. 이 회사들은 지점을 가지고 있지 않습니다. 대신 온라인으로만 운영됩니다.
주택 담보 금융을 제공하는 온라인 전용 대출 기관
온라인 전용 대출 기관에서 주택 담보 대출을 신청하는 것의 장점
온라인 대출 기관은 종종 더 빠른 승인 및 자금 조달 시간을 제공합니다. 특히 긴급 비용을 충당하기 위해 돈이 필요한 경우 속도가 유익합니다.
온라인 전용 대출 기관에서 더 경쟁력 있는 이자율을 찾을 수 있습니다. 실제 은행보다 운영 비용이 낮아 이러한 비용 절감을 귀하에게 전달할 수 있습니다.
주택 담보 대출을 받기에 가장 좋은 곳은 어디인가요?
주택 담보 대출을 받기에 가장 좋은 장소는 "최고"라고 정의하는 것에 따라 다릅니다. 가장 경쟁력 있는 금리를 찾고 있거나 단순히 신뢰할 수 있는 기관을 찾고 있을 수 있습니다. 다음은 결정을 내리는 데 도움이 되는 몇 가지 지침입니다.
온라인 대출 기관은 실제 사무실을 유지할 필요가 없기 때문에 주택 담보 대출에 대해 더 경쟁력 있는 이자율을 제공하는 것으로 알려져 있습니다.
전통적인 금융 기관은 최고의 소개 금리를 제공합니다. 예를 들어 Bank of America는 현재 전국 평균 HELOC보다 2% 포인트 이상 낮은 공격적인 HELOC 티저 금리로 유명합니다.
신용 조합도 매우 경쟁력 있는 금리와 대출 조건을 제공할 수 있습니다. 사실, 대출의 이자율을 넘어 연간 이자율(APR), 즉 대출 기관 수수료 및 기타 요금의 비용을 포함하는 경우, 이러한 유형의 대출 기관에서 종종 최고의 거래를 얻을 수 있습니다.
어떤 사람들은 대출을 받기에 가장 좋은 곳은 이미 관계를 맺고 있는 대출 기관이라고 주장할 수 있습니다. 은행은 종종 기존 고객에게 할인된 금리를 제공하거나 수수료를 면제하며, 승인받기도 더 쉬울 수 있습니다.
그러나 귀하의 요구와 재정 프로필에 가장 경쟁력 있는 주택 담보 대출을 얻는 가장 좋은 방법은 여러 대출 기관의 제안, 조건 및 상품 옵션을 비교하고 둘러보는 것입니다.
최고의 주택 담보 대출 기관
주택 담보 대출을 고려하고 있다면 최고 등급 대출 기관 목록을 살펴보십시오.
주택 담보 대출에 대한 대출 기준은 금융 기관마다 다릅니다. 그러나 대부분의 주택 소유자가 담보로 부동산을 사용하기를 원할 때 기대하는 사항에 대한 아이디어는 다음과 같습니다.
주택 담보 대출 금액: 최소 15% ~ 20%
신용 점수: 600점대 중반 ~ 후반, 700점 이상 선호
주택 담보 대출 신청 시 필요한 서류
주택 담보 대출을 신청하기 위해 일반적으로 제공해야 하는 것은 다음과 같습니다.
운전 면허증, 주 정부 발급 신분증 또는 여권
사회 보장 번호
고용 증명/고용주 연락처 정보
최근 2년간의 급여 명세서 및 W-2 명세서
고용 기록 및 날짜
지난 2년간의 소득 증명 (해당되는 경우 세금 신고서 및 1099)
귀하가 부동산 소유자임을 증명하는 서류
주택 보험 증권의 선언 페이지
자주 묻는 질문
주택 담보 대출로 얼마를 빌릴 수 있나요?
주택 담보 대출로 빌릴 수 있는 금액은 전적으로 대출 기관과 주택 담보 대출 금액에 따라 달라집니다. 대출 기관은 또한 신용 기록 및 점수, 소득 및 부채를 포함한 귀하의 재정 프로필을 살펴봅니다. 주택 담보 대출 및 HELOC의 금액은 경우에 따라 $10,000에서 최대 $1,000,000까지 다양할 수 있습니다.
주택 담보 대출의 단점은 무엇인가요?
장점에도 불구하고 주택 담보 대출에는 몇 가지 고려해야 할 단점이 있습니다. 하나는 자격을 얻으려면 최소 20%(또는 경우에 따라 15%)의 담보가 필요하므로, 특히 적은 계약금을 낸 신규 주택 소유자는 이러한 대출을 받을 수 없습니다.
또 다른 단점은 모기지 외에 또 다른 월별 지출이 발생하여 예산에 부담을 줄 수 있다는 것입니다. 또한 집을 팔 때 즉시 해결해야 하는 부채이므로 수익이 줄어듭니다. 마지막으로, 대출을 상환하지 않으면 대출 기관이 귀하를 (및 귀하의 동거인) 퇴거시키고 신용을 손상시킬 수 있습니다.
주택 담보 대출을 받기 어렵나요?
대출 기관에게는 위험하기 때문에 주택 담보 대출은 일반 모기지나 개인 대출보다 받기가 더 어려울 수 있습니다. 최신 주택 모기지 공개법 데이터에 따르면 HELOC의 거부율은 약 38%입니다. 최고의 후보자는 모기지의 상당 부분을 상환했으며 평균 이상의 신용 점수와 소득 대비 부채가 적습니다. 그럼에도 불구하고 신용이 좋지 않아도 주택 담보 대출을 받는 것이 가능할 수 있습니다.