5년 후 SoFi Technologies는 어디에 있을까?

주요 내용SoFi의 경영진은 회사의 제품 및 서비스 제공을 지속적으로 확대하고 있으며, 이는 새로운 고객을 유치했습니다.
수익은 계속해서 인상적이며, 2025년 조정 순이익은 63% 증가할 것으로 예상됩니다.
주가 밸류에이션은 상승했지만, SoFi는 2030년까지 시장을 능가할 수 있습니다.
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SoFi의 경영진은 회사의 제품 및 서비스 제공을 지속적으로 확대하고 있으며, 이는 새로운 고객을 유치했습니다.
수익은 계속해서 인상적이며, 2025년 조정 순이익은 63% 증가할 것으로 예상됩니다.
주가 밸류에이션은 상승했지만, SoFi는 2030년까지 시장을 능가할 수 있습니다.
SoFi Technologies(NASDAQ: SOFI)는 공개 시장에서 오랜 기간 활동하지 않았습니다. 하지만 시장의 관심을 확실히 끌고 있습니다. 주가는 특정 시점에 극도로 변동적이었지만, 포트폴리오 수익률을 높였습니다. 지난 1년간 주가는 놀라운 235%(8월 28일 기준) 급등했습니다.
이 핀테크 주식은 현재 사상 최고가 부근에서 거래되고 있습니다. 투자자들은 더 이상 이 호황을 누리는 사업을 무시할 수 없으며, 고려할 가치가 있습니다. 하지만 장기적인 사고방식은 여전히 필요합니다.
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5년 후인 2030년 SoFi는 어디에 있을까요?
SoFi의 모멘텀을 무시하기 어렵습니다
미국이 일반적인 경제 불확실성에 직면하고 있다는 사실을 SoFi의 최신 재무 결과에서 알아차리기 어려울 것입니다. 이 디지털 은행은 빠르게 성장하고 있으며, 모멘텀이 가속화되고 있습니다. 6월 30일 종료 2분기 매출은 43% 증가했으며, 1분기 속도보다 가속화되었습니다. 실제로 SoFi의 지난 분기 매출 8억 5,500만 달러는 3년 전 같은 기간보다 136% 높았습니다.
SoFi는 현재 1,170만 명의 고객을 보유하고 있습니다. 정확히 3년 전에는 430만 명이었습니다. 이 엄청난 증가는 SoFi의 제품과 서비스가 얼마나 인기 있는지를 보여줍니다. 회사는 체크 및 저축 계좌, 브로커리지 서비스, 보험, 다양한 대출 등을 제공합니다. 기술, 데이터, 디지털 전용 모델을 염두에 두고 사업을 구축함으로써 SoFi는 고객에게 뛰어난 사용자 경험을 제공하는 것을 우선시하며 빠르게 규모를 확장할 수 있었습니다.
혁신은 경영진의 전략 중 하나로, 고객이 원하는 것에 계속 집중하고 있습니다. 2023년 3월 지역 은행 위기 동안 회사는 FDIC 보험을 최대 200만 달러까지 제공했습니다. SoFi는 더 신뢰할 수 있는 브랜드가 되고 있습니다. 현재 거의 300억 달러의 예금을 보유하고 있으며, 이는 전년 대비 28% 증가한 수치입니다.
또한, 사업은 더 호의적인 규제 환경 덕분에 암호화폐 분야로 진출하고 있습니다. SoFi는 플랫폼에서 암호화폐 거래를 재도입할 것입니다. 그리고 방금 Lightspark와 파트너십을 발표하여 비트코인의 라이트닝 네트워크를 사용하여 더 빠르고 저렴한 국경 간 송금을 가능하게 했습니다. 향후 5년 동안 제품 및 서비스 제공이 계속 확대될 것으로 예상됩니다.
회사의 매출 성장은 인상적이며 계속해서 많은 관심을 받고 있습니다. 그러나 투자자들은 SoFi의 수익성 추세에 초점을 맞추기 시작해야 합니다. SoFi의 비GAAP 희석 주당순이익은 지난해 대비 700% 급증한 0.08달러를 기록했습니다. 경영진은 회사의 강력한 모멘텀을 바탕으로 가이던스를 상향 조정했습니다. 이제 2025년 조정 순이익이 3억 7,000만 달러가 될 것으로 예상합니다. 이는 전년 대비 63% 높은 수치입니다.
수년간 적자를 기록한 후 SoFi는 재무적 측면에서 확실히 전환점을 맞이했습니다. 사업 모델이 확장 가능하다는 것을 입증했습니다. 향후 몇 년 동안 순이익은 계속 상승할 것이며, 2030년에는 수익이 상당히 높을 것으로 예상됩니다.
시장을 능가할 기회
지난 5년간 S&P 500은 총 수익률 100%를 기록했습니다. 이는 환상적인 결과입니다. 이 성과가 향후 5년간 반복된다면, 투자자들은 시장을 능가하려면 연간 15% 이상의 수익률을 낼 수 있는 주식을 찾아야 합니다. 이것은 쉬운 일이 아닙니다.
하지만 분명히 말하자면, 제 생각에는 SoFi는 바로 그 일을 해낼 잠재력이 있습니다. 회사의 매출 성장은 뛰어났으며, 이는 수익성 개선을 뒷받침했습니다. 경영진은 2026년 이후 몇 년간 주당순이익(EPS)이 연간 20%~25%의 복합 성장률로 증가할 것이라고 믿고 있습니다. 이 추세는 주가 상승에 주요한 호재가 될 것이지만, SoFi의 인상적인 수익을 고려할 때 이 추정치는 보수적일 수 있습니다.
저는 이 순이익의 잠재력이 현재 밸류에이션을 더 합리적으로 만든다고 믿습니다. 주식은 주가수익비율(P/E) 54.3배에 거래되고 있습니다. 확실히 이것은 싸구려처럼 보이지 않으며, 6개월 전보다 43% 더 비싸며, 이는 시장이 사업에 대해 얼마나 열광적인지를 보여줍니다. 그러나 SoFi가 향후 몇 년간 강력한 속도로 EPS 성장을 지속할 수 있다면, 주식은 2030년까지 시장을 능가할 가능성이 높습니다.
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닐 파텔은 언급된 주식에 어떠한 지분도 보유하고 있지 않습니다. Motley Fool은 비트코인에 대한 지위를 가지고 있으며 이를 추천합니다. Motley Fool은 공개 정책을 가지고 있습니다.
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