영국 금리는 언제쯤 인하될까요?

영국 금리는 언제쯤 인하될까요?
잉글랜드 은행은 최근 회의에서 금리를 3.75%로 유지하기로 결정했으며, 이는 2023년 2월 이후 가장 낮은 수준입니다.
금리는 12월에 4%에서 인하되었지만, 이란 전쟁의 경제적 영향으로 올해 추가 인하에 대한 많은 분석가들의 기대가 바뀌었습니다.
금리는 수백만 명의 모기지, 신용카드, 저축 금리를影响합니다.
금리는 무엇이며, 왜 변동할까요?
금리는 돈을 빌리는 데 드는 비용이나 저축의 보상을 나타냅니다.
잉글랜드 은행의 기준 금리는 다른 은행과 건축 사회가 돈을 빌리는 데 드는 비용이며, 이는 모기지와 저축 금리에 영향을 미칩니다.
잉글랜드 은행은 영국의 인플레이션을 2% 내외로 유지하기 위해 기준 금리를 조정합니다.
인플레이션이 목표치를 상회할 때, 은행은 일반적으로 금리를 인상하여 수요와 가격 상승을 제한합니다.
영국의 금리와 인플레이션은 어떻게 변하고 있나요?
주요 인플레이션 지표인 CPI는 2022년 10월 기록된 11.1%의 고점에서 크게 하락했습니다.
2026년 1월까지 1년 동안 3%로 하락했으며, 12월에는 3.4%였습니다.
국가 통계청(ONS)은 인플레이션을 측정하며, 이는 연료, 식품, 항공료 하락이 원인이라고 밝혔습니다.
그러나 인플레이션율이 다시 상승할 것이라는 전망이 나옵니다.
잉글랜드 은행의 기준 금리는 2023년에 5.25%로 상승했으며, 2024년 8월까지 유지되었습니다. 이후 은행이 인하를 시작했습니다.
금리는 5차례 인하되어 4%로 낮아졌으며, 2025년 9월과 11월 회의에서 유지되었고, 12월 인하와 2026년 1월과 3월에 추가 유지되었습니다.
금리가 다시 인하될 것으로 예상됩니까?
몇 주 전까지만 해도 잉글랜드 은행이 올해 두 번 금리를 인하할 것으로 널리 예상되었습니다. 첫 번째 인하는 3월 회의나 4월 회의에서 이루어질 것으로 예상되었습니다.
그러나 이란과의 전쟁 발발로 인해 이러한 상황이 모두 뒤집혔습니다.
많은 분석가들은 금년 금리 인하 가능성이 사라진 것으로 보고 있습니다. 일부는 금년 말에 금리 인상이 있을 것으로 예상하고 있습니다.
그러나 영국의 취업 시장 약세와 경제 성장 침체로 인해 금리 인상도 결코 확실하지 않습니다.
이례적으로, 3월에 금리를 결정하는 정책위원회 9명의 구성원들 사이의 표결이 만장일치로 이루어졌으며, 모두 '상황이 어떻게 전개되는지 평가'하기로 결정했습니다. 위원회 내에서는 다음 조치가 금리 인상이 될 것이라는 이야기가 있었습니다.
금리 인하가 모기지, 대출, 저축 금리에 어떤 영향을 미치나요?
모기지
정부의 잉글랜드 주택 조사에 따르면 약 3분의 1의 가구가 모기지를 가지고 있습니다.
약 50만 명의 주택 소유자가 잉글랜드 은행의 금리를 '추적'하는 모기지를 가지고 있으며, 인하될 경우 미납 대출의 월 상환액이 줄어듭니다.
또한 표준 변동 금리(SVR)를 적용받는 50만 명의 주택 소유자도 은행 금리 인하를 받습니다.
그러나 대다수의 모기지 고객은 고정 금리 거래를 하고 있습니다. 금리 변화에 따른 월별 지불에는 즉각적인 영향이 없지만, 향후 거래에는 영향을 미칩니다.
3월 19일 기준, 머니팩트에 따르면 2년 만기 신규 고정 금리 거래의 평균 금리는 3월 초 4.83%에서 5.32%로 상승했으며, 이는 지난 2월 이후 가장 높은 수준입니다.
5년 만기 거래를 찾는 경우, 같은 기간 동안 평균 금리는 4.95%에서 5.37%로 상승했으며, 현재 2024년 8월 이후 가장 높은 수준입니다.
평균 2년 추적 금리는 4.50%였습니다.
2027년 말까지 연평균 30만 건의 3% 이하 금리 고정 모기지 만기가 예상됩니다. 이러한 거래에서 나오는 고객들의 차입 비용은 급격히 상승할 것으로 예상됩니다.
모기지 계산기
미래의 금리 변화가 모기지에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 계산기로 확인할 수 있습니다:
신용카드 및 대출
잉글랜드 은행 금리는 또한 신용카드, 은행 대출, 자동차 대출에 부과되는 금액에 영향을 미칩니다.
은행이 금리를 인하할 경우 차입 비용이 저렴해지므로 금융 기관은 자체 금리를 인하하기로 결정할 수 있습니다.
그러나 이러한 현상은 매우 느리게 발생하는 경향이 있습니다.
저축
은행 기준 금리는 또한 저축자가 얻을 수 있는 이익에 영향을 미칩니다.
기준 금리가 하락하면 은행과 건축 사회가 제공하는 수익이 감소할 가능성이 높습니다.
2023년 3월 19일 기준, 머니팩트는 평균 자유 입출금 저축 계좌 금리가 2.45%라고 밝혔습니다.
금리 인하로 인해 저축 이자를 수입에 보탬으로 사용하는 사람들에게 특히 영향을 미칠 수 있습니다.
다른 국가의 금리는 어떻게 되고 있나요?
최근 몇 년 동안 영국은 G7(세계 7대 선진 경제권) 중 가장 높은 금리를 유지해 왔습니다.
2024년 6월, 유럽 중앙은행(ECB)은 유로존의 주요 금리를 사상 최고치인 4%에서 인하하기 시작했습니다.
2025년 6월 회의에서 ECB는 금리를 0.25%p 인하하여 2%로 유지했습니다.
미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed)는 2025년 9월 이후 세 차례 금리를 인하하여 현재 3.5~3.75%의 범위로 낮췄으며, 이는 2022년 이후 가장 낮은 수준입니다. 2026년 3월 회의에서 금리를 유지했습니다.
트럼프 대통령은 연준이 일찍 인하하지 않은 것을 반복해서 공격했습니다. 트럼프는 현 의장 제롬 파월의 4년 임기가 5월에 끝날 때 연준을 이끌 케빈 워시를 선택했습니다.