Wise, 벨기에 돈세탁 조사 직면

- 핵심 통찰: 이번 조사는 미국 주 규제 당국과 CFPB가 작년에 조치를 취한 후 벨기에를 Wise의 돈세탁 방지 통제에 결함이 있다고 지적한 세 번째 당국으로 만듭니다.

- 위험 요소: 검찰은 조사관 없이 사건을 형사 법원으로 이송하는 벨기에(미국과 비교)에서 더 일반적인 검찰 경로인 직접 소환장을 마무리하고 있습니다.

- 지원 데이터: 검찰은 수백 건의 범죄 파일에서 발생한 5억 유로 이상의 의심스러운 거래가 검토 중이라고 밝혔습니다.

AI가 생성하고 편집자가 검토한 개요 글머리 기호입니다.

Wise는 월요일에 자사의 유럽 사업부가 마약 밀매, 사기 및 부패와 관련된 것으로 의심되는 돈세탁 혐의로 조사를 받고 있다고 공개했습니다. 주가는 당일 8% 하락했으며, 최대 20%까지 하락했습니다.

검찰은 월요일 American Banker에 5억 유로 이상의 의심스러운 거래가 검토 중이라고 밝혔습니다.

이 공개는 미국 증권거래위원회(SEC)에 제출된 서류를 통해 이루어졌습니다. 런던 오전 늦게까지 이 회사 주가는 14% 하락했으며, 거래일 나머지 시간 동안 천천히 회복되었습니다.

Wise는 국경 간 결제에서 은행과 경쟁하며, 은행 및 대기업은 Wise Platform이라고 부르는 부서를 통해 자금을 이체하는 데 Wise의 기술을 사용합니다.

벨기에 조사는 돈세탁 방지 통제에 결함이 있다고 지적한 규제 기관에 세 번째 당국을 추가합니다. 미국 주 규제 당국과 소비자 금융 보호국(CFPB)은 작년에 모두 조치를 취했습니다.

가장 최근 사건의 중심에는 Wise가 유럽 대륙 전체에 서비스를 제공하는 벨기에 면허 회사인 Wise Europe이 있습니다.

브뤼셀의 사건

브뤼셀 검찰은 2025년부터 Wise Europe을 조사해 왔습니다. 검찰청 대변인은 American Banker에 DJSOC로 알려진 연방 경찰의 조직 범죄 부서가 이 사건을 담당하고 있다고 밝혔습니다.

이 사건은 Wise가 "벨기에에서 접수된 수백 건의 범죄 파일에 '반복적으로 등장'"한 데서 비롯되었다고 검찰청 대변인이 말했습니다.

이 파일들은 유럽 조사 명령과 소위 국제 법원송달촉탁서(국가가 증거 수집 지원을 서로 요청하는 데 사용하는 공식 채널)를 통해 접수되었습니다.

총 검토 중인 거래는 "5억 유로를 초과할 것"이라고 대변인은 말했습니다.

검찰청 대변인은 "주요 발견 사항은 범죄 목적으로 Wise 계좌를 사용한 것과 관련이 있으며, 특히 고객 및 그 활동에 대한 적절한 식별 부족으로 인해 돈세탁 방지(AML) 법규를 준수하지 않았다는 징후가 있습니다."라고 말했습니다.

성명에 따르면 의심스러운 돈세탁은 사기, 부패 및 마약 밀매와 관련이 있으며, 수사관들은 범죄 조직이 Wise Europe의 서비스를 사용했는지 여부를 조사하고 있습니다.

이 조사는 "진행 중이며 완료 단계에 있다"고 대변인은 말했습니다.

검찰청은 사건을 형사 법원으로 직접 이송하는 기소인 직접 소환장을 마무리하고 있으며, 조사 결과를 Wise Europe에 면허를 부여하고 감독하는 벨기에 국립은행에 전달할 계획이라고 밝혔습니다.

직접 소환장은 벨기에 법에서 표준적인 경로입니다. 검찰이 증거가 준비되었다고 판단할 때 조사관에게 먼저 회부하지 않고 사건을 직접 재판에 회부할 수 있습니다.

Wise의 대응

SEC 제출 서류에서 Wise는 수사관들이 무엇을 발견했는지 통보받지 않았으며 지금 논평하는 것은 시기상조라고 밝혔습니다.

Wise는 최고 경영자 Kristo Käärmann이 서명한 제출 서류에서 "우리는 현재 브뤼셀 검찰과 협력하여 사업에 대한 문의에 응하고 있으며, 이는 규제 당국 및 법 집행 기관과 정기적으로 하는 일입니다."라고 말했습니다.

회사는 제출 서류에서 검찰과의 거래가 "아직 완료되지 않았으며 지금까지 어떤 구체적인 결과도 우리와 공유되지 않았습니다. 따라서 어떤 혐의에 대해 논평하는 것은 추측이 될 것입니다."라고 말했습니다.

제출 서류의 상당 부분은 Wise가 유럽에서 어떻게 설정되었는지에 달려 있습니다.

Wise Europe은 벨기에에 본사를 두고 있으며 EU의 패스포트 시스템을 통해 나머지 지역에 서비스를 제공합니다. 이 시스템은 한 회원국에 면허를 받은 회사가 유럽 전역에서 운영할 수 있도록 합니다.

따라서 "유럽 경제 지역 전역의 법 집행 요청은 현재 벨기에로 향합니다."라고 회사는 말했습니다.

Wise는 각 국가에 지점을 둔 은행의 경우 이러한 요청은 해당 국가 당국에 남아 있을 것이라고 말했습니다.

의심스러운 거래를 당국에 신고하는 의심 활동 보고서 제출과 법 집행 요청에 응하는 것은 "운영의 정상적인 부분이며, 그 자체로 규정 미준수 또는 어떤 잘못된 행위의 징후도 아닙니다."라고 회사는 말했습니다.

Wise의 제출 서류는 요청을 일상적인 것으로 설명하고 벨기에에 집중되는 이유를 설명하지만, 검찰의 핵심 주장인 Wise 계좌가 고객 및 그 활동을 제대로 식별하지 못해 범죄 파일에 반복적으로 등장했다는 점은 다루지 않습니다.

Wise는 또한 규모와 규정 준수에 대한 지출을 강조했습니다.

전 세계 80개 이상의 규제 면허를 보유하고 있으며, 1,900만 명 이상의 활성 고객에게 서비스를 제공하고, 하루 약 470만 건의 거래를 처리하며, 전 세계 직원의 약 3분의 1을 "고객을 금융 범죄로부터 보호"하는 데 할당하고 있다고 제출 서류는 밝혔습니다.

벨기에 국립은행은 American Banker와의 인터뷰에서 이 사건에 대해 논의하기를 거부했습니다.

대변인은 Wise의 감독 상태와 검찰의 조사에 대해 질문했을 때 "벨기에 국립은행은 감독하에 있는 개별 기관에 대해 논평하지 않습니다."라고 말했습니다.

이 은행은 Wise Europe이 "벨기에 국립은행이 승인한 지급 기관"이며 유럽 전역에서 패스포트 권한을 가지고 있음을 확인했습니다.

Wise의 은행 사업에 대한 위험

Wise를 담당하는 런던 증권사 Peel Hunt의 분석가 Gautam Pillai는 American Banker에 이번 조사의 실제 위협은 회사가 다른 은행에 기술을 판매하려는 노력에 있다고 말했습니다.

"Wise는 더 이상 단순한 소비자 국경 간 결제 앱이 아닙니다."라고 Pillai는 말했습니다. "전 세계 은행의 중요 인프라로 자리매김하려고 합니다.

"돈세탁 방지 통제에 대한 의문이 제기된다면, 이는 Morgan Stanley 및 Standard Chartered와 같은 파트너십을 확장하는 능력에 직접적으로 해를 끼칩니다."라고 그는 덧붙였습니다.

Morgan Stanley와 Standard Chartered 모두 2024년 말에 Wise의 결제 네트워크를 임대하는 부서인 Wise Platform을 사용하기 시작했습니다.

Standard Chartered는 Wise 네트워크를 통해 아시아 및 중동의 고객을 위한 자금을 이체합니다. Morgan Stanley는 플랫폼에서 기업의 국경 간 결제를 처리하는 최초의 투자 은행이 되었습니다.

현재로서는 "위험은 주로 평판 및 전략적이며 즉각적인 재정적 위험은 아니지만, 이것이 Wise에게 가장 중요한 것입니다."라고 Pillai는 말했습니다. "핵심 문제는 신뢰입니다."

그는 주가의 하루 하락은 "기본보다는 불확실성"을 반영한다고 말했습니다. 어떤 규제 당국도 벨기에 사건에서 Wise에 대해 결론을 내리지 않았으므로 "그런 의미에서 공격적으로 보입니다.

"하지만 이것이 확인된 결함, 집행 조치 또는 파트너 심사 강화로 발전한다면, 그 반응은 정당화될 것입니다."라고 그는 말했습니다.

만약 혐의가 사실로 밝혀진다면, 더 큰 위험은 더 엄격한 규정 준수 비용이 아니라 성장 둔화라고 Pillai는 말했습니다. 그는 "온보딩의 마찰 증가, 더 엄격한 규제 감독, 은행 파트너의 잠재적 망설임"을 지적했습니다.

관할권 전반의 패턴

Wise의 미국 사업부도 유럽 사업부가 현재 직면한 것과 동일한 문제에 직면했습니다.

2025년 7월, Wise는 돈세탁 방지 프로그램과 관련하여 6개 주(뉴욕 및 캘리포니아 포함)와 420만 달러 합의에 도달했습니다.

Wise US는 프로그램을 독립적으로 또는 요구되는 만큼 자주 검토하지 않았으며, 의심스러운 활동의 조사 및 보고를 잘못 처리했습니다. 여기에는 의심 활동 보고서의 "시기적절한 제출 실패"가 포함되었다고 동의 명령은 밝혔습니다.

또한 이전 검사에서 지적된 문제를 신속하게 해결하지 못했다고 명령은 밝혔습니다.

Wise는 이 사건과 관련하여 잘못을 인정하지 않았습니다.

몇 달 전인 2025년 1월, CFPB는 Wise에게 약 45만 달러를 고객에게 지급하고, 국립은행은 ATM 수수료에 대한 기만적인 마케팅과 전자 자금 이체에 대한 연방 규정 위반이라고 불렀던 것에 대해 44,955달러의 벌금을 부과하도록 명령했습니다.

Wise의 미국 달러 계좌는 자체 규정 준수 문제가 있는 후원 기관을 통해 운영됩니다. OCC는 4월에 Community Federal Savings Bank에 규제 당국이 빠른 성장에 뒤처지지 않았다고 말한 AML 프로그램을 재건하도록 명령했습니다. 이 명령은 은행만 언급하며 Wise는 언급하지 않습니다.

Wise는 조사를 보고서를 경시했습니다.

벨기에 국립은행의 이전 Wise Europe 검토는 2021년 브렉시트 이후 "시장 전체 조사"의 일환으로 "정기적인 검토"였다고 회사 대변인은 월요일 American Banker에 말했습니다.

Wise는 "벨기에 규제 당국과 긴밀히 협력했으며 그들의 권고 사항을 완전히 이행했습니다."라고 대변인은 말했습니다.

미국 다주 검사도 "정기적인 검사"였으며, Wise는 "권고 사항을 이행하기 위해 규제 당국과 전적으로 협력했습니다."라고 대변인은 월요일에 말했습니다.

CFPB 명령에 대해 Wise는 더 강하게 반박했습니다.

회사는 "Wise의 행동에 대한 CFPB의 설명에 강력히 동의하지 않습니다."라고 대변인은 월요일에 말하며, 문제를 "주로 기술적인" 것이라고 불렀습니다. 예를 들어, Wise는 네 자리 대신 여섯 자리 소수점까지 환율을 표시했습니다.

규정 준수 실패에 대한 동의 명령은 미국 은행에서 비교적 흔합니다. 법률 회사 Goodwin의 분석에 따르면 규제 당국은 2024년 6월에 종료된 12개월 동안 50개 이상의 명령을 발행했습니다. 이 명령은 자본 부족부터 돈세탁 방지 누락까지 다양한 문제를 다루었습니다.

벨기에 사건을 차별화하는 것은 민사가 아닌 형사라는 점입니다. 검찰이 준비 중인 직접 소환장은 Wise Europe을 형사 법원으로 보내게 되며, 이는 규제 기관의 행정 합의에는 없는 단계입니다.

Peel Hunt 분석가인 Pillai는 벨기에 사건을 패턴의 일부로 보고 있습니다.

앞서 언급한 미국 및 EU 사건 외에도 그는 Wise가 제재 대상 인물의 계좌에서 25만 파운드의 현금 인출을 허용했다는 2023년 영국 조사 결과를 지적했습니다.

브뤼셀의 가장 최근 조사는 "이러한 합의 및 검토의 배경과 비교할 때, 규모에 따른 통제 약점의 패턴처럼 보이기 시작합니다."라고 Pillai는 말했습니다. "이것이 투자자들에게 진정한 우려입니다."

검찰청은 직접 소환장을 마무리하고 있으며 "조사 결과를 국립은행에 전달할 것"이라고 대변인은 월요일 American Banker에 말했습니다.

이는 사건을 형사 법원으로 보내고 Wise가 유럽 전역에서 운영할 수 있도록 허용하는 규제 기관의 손에 맡기게 될 것입니다.