첫 번째 RMD는 과세 연쇄 반응을 유발할 수 있습니다. 이를 피하는 방법은 다음과 같습니다.

당신은 은퇴 시에 원하는 대로 관리할 수 있다고 생각할 수도 있지만, 전통적인 IRA 또는 401(k)에 있는 돈은 당신의 것이라고 생각할 수도 있습니다. 하지만 알아두어야 할 한 가지는 IRS가 전통적인 퇴직 계좌를 어떻게 처리할지 결정할 권한이 있다는 것입니다.
73세(또는 출생 연도에 따라 75세)가 되면 IRS는 전통적인 IRA 또는 401(k) 보유자가 매년 의무적으로 최소 금액을 인출하도록 규정합니다(RMD라고 함). 그리고 그것은 두 가지 이유로 문제가 될 수 있습니다.
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첫째, RMD는 그 시점까지 세금 혜택을 받으며 성장해 온 자금을 제거하도록 강제합니다. RMD는 또한 금액이 얼마나 큰지에 따라 큰 세금 청구서를 초래할 수도 있습니다.
하지만 그것이 RMD의 유일한 문제가 아닙니다. 사실, 첫 번째 RMD는 일련의 원치 않는 결과를 초래하는 연쇄 반응을 일으킬 수 있습니다.
첫 번째 RMD가 귀하의 재정에 미칠 수 있는 영향
RMD는 소득으로 계산되며 따라서 세금이 부과됨을 알고 있을 수 있습니다. 하지만 IRS에 더 많은 돈을 지불하는 것만이 유일한 결과가 아닐 수도 있습니다.
첫 번째 RMD는 귀하의 소득을 귀하가 연방 세금을 사회 보장 혜택에 지불해야 하는 지점까지 끌어올릴 수 있습니다. 또한 상당한 금액인 경우 Medicare에 대한 IRMAA 영역으로 이동할 수도 있습니다.
IRMAA, 즉 소득 관련 월별 조정 금액에 익숙하지 않다면 Medicare 등록자가 보험료에 대해 평가받는 추가 요금입니다. 그리고 작은 RMD는 IRMAA에 대해 걱정할 필요가 없을 수 있지만, 더 큰 RMD는 그렇게 할 수 있습니다.
파급 효과 방지 방법
RMD를 인출해야 할 때 발생할 수 있는 일련의 부정적인 재정적 결과로부터 자신을 보호하고 싶다면 73세(또는 RMD 연령이 75세인 경우)가 되기 전에 전통적인 퇴직 저축의 적어도 일부, 아니면 전부를 Roth 계좌로 전환하는 것이 좋습니다.
전통적인 퇴직 계좌에서 Roth로 모든 돈을 옮길 수 있다면 RMD를 전혀 인출할 필요가 없습니다. 반으로 옮길 수 있다면, Medicare 추가 요금이나 사회 보장 세금에 책임을 지지 않을 수 있는 더 작은 RMD를 보고 있을 수 있습니다.
하지만 Roth 전환은 신중하게 계획해야 합니다. 전환을 하면 Roth로 옮기는 돈은 해당 연도의 과세 소득으로 계산됩니다. 이미 사회 보장 혜택을 받고 있거나 Medicare에 가입한 경우, 대규모 전환은 RMD와 동일한 결과를 초래할 수 있습니다. 즉, 혜택에 대한 세금을 지불하거나 보험료에 대한 추가 요금에 적용될 수 있습니다.