99% amerykańskich powiatów zostało zalanych w ciągu ostatnich 30 lat — a jednak tylko 4% amerykańskich właścicieli domów posiada ubezpieczenie przeciwpowodziowe

Tom i Carrie Bashaw spędzili lata budując swój dom marzeń. Para, oboje mając prawie 80 lat, rozpoczęła budowę w Wailuku na Maui w 2020 roku. Ich dom stał 75 stóp od małego strumienia i 45 stóp nad nim — na tyle blisko, by cieszyć się widokiem, ale na tyle daleko, by pozostać bezpiecznym. Przynajmniej tak myśleli. Jednak w jeden z sobotnich poranków w marcu 2026 roku potężna burza zamieniła spokojny strumień w niosącą się rzekę. Woda powodziowa podkopała grunt pod fundamentami domu, a tylna połowa konstrukcji runęła wirującym wodom. Następnie silne wiatry uniosły to, co pozostało od domu, i sprawiły, że runął on w wodę poniżej. Bashawowie nie mieszkali w strefie powodziowej, więc nie mieli ubezpieczenia przeciwpowodziowego. Teraz śpią na materacu w pomieszczeniu do przechowywania rzeczy na swojej posesji. "Matka Natura wygrywa i chce ciebie; zabiera cię," powiedział Tom Bashaw dla ABC News (1). "Nie zabrała nas. Zabrała tylko dom. Jesteśmy za to wdzięczni. Mamy siebie nawzajem." "Mamy siebie nawzajem. Mamy koty i mamy najlepszych sąsiadów na świecie. Więc jest dobrze." dodała Carrie. Córka Carrie stworzyła stronę GoFundMe, aby pomóc parze zastąpić rzeczy i potencjalnie odbudować dom (2). Gdy ryzyko powodzi w USA rośnie, historie takie jak ta Bashawów stają się coraz częstsze. Zgodnie z danymi Federalnej Agencji Zarządzania Kryzysowego (FEMA), tylko 4% właścicieli domów w całym kraju posiada ubezpieczenie przeciwpowodziowe (3) — ale 99% amerykańskich powiatów zostało dotkniętych powodziami od 1996 roku. W 2025 roku śmiertelne powodzie przetoczyły się przez Stany Zjednoczone z tematem, który Instytut Informacji Ubezpieczeniowych opisał jako "niebywały", a społeczności od centralnego Teksasu po Kalifornię, Karolinę Północną i Nowy Jork doświadczyły szerokiej destrukcji (4). W niektórych z najsilniej uderzonych społeczności mniej niż 1% gospodarstw domowych posiadało ubezpieczenie przeciwpowodziowe, pozostawiając rodziny w zależności od federalnej pomocy katastrofowej lub oszczędności osobistych, aby odbudować. "Jest to błędne przekonanie, że jeśli nie jestem w strefie powodziowej, to nie muszę mieć ubezpieczenia przeciwpowodziowego," powiedział Anderson Baker, emerytowany dyrektor ubezpieczeniowy w Luizjanie (5). "Ale wszyscy są w strefie powodziowej. Ludzie na szczycie góry są w strefie powodziowej. Po prostu są w dobrej strefie powodziowej." Badanie z 2023 roku przeprowadzone przez Munich Re i Instytut Informacji Ubezpieczeniowych wykazało, że 64% właścicieli domów uważało, że ich domy nie są narażone na powodzie (6). A niektórzy, którzy taką ochronę mają, rezygnują z niej po spłacie hipoteki — narażając się na ryzyko. To założenie bezpieczeństwa staje się coraz bardziej niebezpieczne. Federalna pomoc katastrofowa, jeśli w ogóle jest dostępna, zwykle pokrywa tylko ułamek rzeczywistych kosztów. Większość standardowych polis ubezpieczenia domu nie obejmuje powodzi. To pozostawia ogromną lukę między tym, co ludzie tracą, a tym, co mogą odzyskać. Czytaj więcej: 5 kluczowych ruchów finansowych do wykonania po odłożeniu 50 000 dolarów Doświadczenie Bashawów stawia pilne pytanie dla właścicieli domów na całym świecie: Jak wiedzieć, czy potrzebujesz ubezpieczenia przeciwpowodziowego, i jak je zdobyć, jeśli tak? Oto jak ocenić swoje ryzyko i podjąć mądrzejsze decyzje dotyczące ochrony. - Zacznij od poznania swojego ryzyka powodziowego. Narzędzie FEMA do map ryzyka powodziowego na floodsmart.gov pozwala wpisać kod pocztowy i zobaczyć ocenione ryzyko powodziowe swojej nieruchomości. Nawet jeśli nie mieszkasz w pobliżu rzeki lub wybrzeża, możesz być bardziej narażony, niż myślisz. - Jeśli ubezpieczenie przeciwpowodziowe jest wymagane, zdobądź je — i utrzymuj. Niektórzy pożyczkodawcy hipoteczni wymagają od pożyczkobiorców w obszarach wysokiego ryzyka posiadania ubezpieczenia przeciwpowodziowego. Ale eksperci ostrzegają przed rezygnacją z tej ochrony po spłacie hipoteki. Twoje ryzyko nie znika, gdy twoja pożyczka już nie istnieje, a starsi właściciele domów, często z stałymi dochodami, są zwykle mniej w stanie znieść straty bez ochrony. - Zrozum swoje opcje. Większość ludzi otrzymuje ubezpieczenie przeciwpowodziowe przez Narodowy Program Ubezpieczeń Przeciwpowodziowych FEMA, który jest otwarty dla właścicieli domów, najemców i firm w około 22 600 uczestniczących społecznościach. NFIP oferuje do 250 000 dolarów ochrony na strukturę domu, z dodatkowymi polisami dostępnymi do pokrycia osobistych rzeczy. Ale rynek prywatny rośnie, a uzyskanie ofert zarówno od federalnych, jak i prywatnych ubezpieczycieli może pomóc znaleźć najlepszą stawkę. - Uwzględnij ubezpieczenie przeciwpowodziowe w budżecie jako część kosztów mieszkaniowych. Brian O'Connell, analityk w insuranceQuotes, szacuje, że ubezpieczenie przeciwpowodziowe prawdopodobnie będzie kosztować od 30% do 75% tego, co ktoś już płaci za ubezpieczenie domu (7). To znaczący dodatkowy koszt, ale takim jest też utrata domu. Budżetowanie ochrony jako części kosztów mieszkaniowych może pomóc zapewnić, że będziesz mógł ją utrzymać długoterminowo. Jeśli jesteś nieubezpieczony, a powodzie dotkną twojego obszaru, nadal masz opcje. Pomoc katastrofowa FEMA może zaoferować pewną ochronę, ale tylko jeśli zostanie ogłoszona klęską żywiołową o zasięgu krajowym. Zbiórki społecznościowe, jak GoFundMe Bashawów, które zebrały prawie 100 000 dolarów, mogą zapewnić znaczącą pomoc. Jednak ubezpieczenie pozostaje najlepszą opcją ochrony twojego domu. Dla Carrie i Toma Bashawów odbudowa w wieku prawie 80 lat jest przytłaczającym pomysłem. Ich dom zniknął, ale stają do tego z godnością. "Nie ma nic więcej, co możemy zrobić," powiedziała Carrie Bashaw. "To wszystko, co mamy, i to zniknęło, i jesteśmy ocalałymi, i po prostu zaczniemy od nowa." Dołącz do 250 000+ czytelników i otrzymuj najlepsze historie i wyłączne wywiady Moneywise pierwsze — jasne spostrzeżenia wyselekcjonowane i dostarczane co tydzień. Subskrybuj teraz. Opieramy się tylko na zweryfikowanych źródłach i wiarygodnym raportowaniu stron trzecich. Aby uzyskać szczegóły, zobacz nasze zasady etyki i wytyczne redakcyjne. ABC News (1); GoFundMe (2); FEMA (3); Insurance Information Institute (4, 6); NPR (5, 7) Ten artykuł dostarcza wyłącznie informacji i nie powinien być interpretowany jako porada. Jest dostarczany bez żadnych gwarancji.