Amerykanie mają 2,1 biliona dolarów na porzuconych kontach 401(k). Sprawdź, czy masz zapomniane środki

Nikt nie chce przegapić pieniędzy, które należą mu się prawnie, a jednak wielu ludzi to robi, nawet o tym nie wiedząc.
Dotyczy to również oszczędności emerytalnych. Według Capitalize i Center For Retirement Research, szacuje się, że 31,9 miliona kont 401(k) o wartości około 2,1 biliona dolarów zostało zapomnianych lub porzuconych przez ich właścicieli (1).
Koniecznie przeczytaj
-
Dzięki Jeffowi Bezosowi możesz teraz zostać właścicielem nieruchomości za jedyne 100 dolarów — i nie, nie musisz zajmować się lokatorami ani naprawiać zamrażarek. Oto jak
-
Ta 20-letnia zwyciężczyni loterii odmówiła 1 miliona dolarów w gotówce i wybrała 1000 dolarów tygodniowo do końca życia. Teraz jest za to krytykowana. Którą opcję byś wybrał?
-
Dave Ramsey ostrzega, że prawie 50% Amerykanów popełnia 1 duży błąd dotyczący Social Security — oto, na czym polega i proste kroki, aby go szybko naprawić
Utrata śladu środków emerytalnych jest łatwiejsza, niż się wydaje. Zmiany pracy, pominięte przeniesienie środków, fuzja lub zmiana nazwy firmy, a nawet po prostu utrata kontaktu z byłym pracodawcą mogą wystarczyć, aby stare konto zniknęło z radaru. I nie mówimy tu o kilku dolarach: niektórzy ludzie nieświadomie zostawiają 20 000 dolarów lub więcej na byłym planie pracowniczym (2).
Pieniądze nie znikają, ale też nie zostaną automatycznie wypłacone. W większości przypadków posiadacze kont muszą aktywnie je odnaleźć i odebrać.
Dobrą wiadomością jest to, że nowe narzędzia federalne, wraz z długo istniejącymi programami stanowymi, ułatwiają jak nigdy dotąd odnalezienie zapomnianych pieniędzy i potencjalne odzyskanie znaczących sum, o których istnieniu nawet nie wiedziałeś.
Jak znaleźć zapomniane pieniądze emerytalne
Aby pomóc pracownikom odzyskać kontakt z oszczędnościami emerytalnymi, które mogli stracić z pola widzenia, Departament Pracy USA (DOL) uruchomił bazę danych Retirement Savings Lost and Found.
To bezpłatne narzędzie pozwala użytkownikom wyszukiwać plany emerytalne powiązane z ich nazwiskiem za pomocą bezpiecznego procesu weryfikacji tożsamości. Chociaż nie pokazuje sald kont, dostarcza informacji kontaktowych do administratorów planów, dając ludziom punkt wyjścia do odnalezienia pieniędzy, które mogą nadal znajdować się na starym koncie 401(k) lub emerytalnym (3).
W pierwszym roku z bazy danych skorzystało 236 269 użytkowników, a około 29,5% z nich udało się zlokalizować co najmniej jeden stary plan emerytalny w miejscu pracy, według DOL. Jednym z ważnych ograniczeń jest to, że baza danych zawiera informacje tylko dla pracowników w wieku 65 lat i starszych. DOL stwierdził, że zasięg może się rozszerzyć w czasie, ale na razie narzędzie nie jest przeznaczone dla młodszych osób (2).
Inne sposoby na odnalezienie zapomnianych oszczędności emerytalnych obejmują:
-
Bezpośredni kontakt z byłymi pracodawcami, zwłaszcza jeśli pracowałeś tam przez kilka lat lub regularnie wpłacałeś na konto 401(k).
-
Sprawdzenie starych dokumentów lub e-maili w poszukiwaniu nazw administratorów planów, numerów kont lub powiadomień o przeniesieniu środków.
-
Przeszukiwanie National Registry of Unclaimed Retirement Benefits, które może pomóc w zlokalizowaniu planów emerytalnych i innych planów emerytalnych powiązanych z byłymi pracodawcami (4).
-
Poszukiwanie domyślnych kont IRA, zwanych również automatycznym przeniesieniem lub kontami IRA typu safe harbor, które pracodawcy mogli otworzyć automatycznie, jeśli saldo było niewielkie po odejściu z pracy. Są one również tworzone, jeśli nie odpowiesz na powiadomienia od byłego pracodawcy. Mogą one zostać znalezione w bazie danych FreeERISA (5).