Samotna matka z Atlanty, 54 lata, wycofała 85 tys. dolarów z emerytury po złej radzie byłego chłopaka. Co mówi The Ramsey Show

Samotna matka z Atlanty, 54 lata, wycofała 85 tys. dolarów z emerytury po złej radzie byłego chłopaka. Co mówi The Ramsey Show
W wieku 54 lat Sabrina myślała, że robi mądry ruch. Zachęcona przez swojego byłego partnera, matka z Atlanty w stanie Georgia, wycofała 85 000 dolarów ze swojego konta emerytalnego, aby zainwestować w to, co opisał jako obiecującą okazję inwestycyjną w akcje.
Zamiast tego, mówi, pieniądze zniknęły w mętnej mieszance nieudanych przedsięwzięć. Inwestycja nigdy się nie zmaterializowała, a związek się zakończył.
Koniecznie przeczytaj
-
Dzięki Jeffowi Bezosowi możesz teraz zostać właścicielem nieruchomości za jedyne 100 dolarów — i nie, nie musisz radzić sobie z najemcami ani naprawiać zamrażarek. Oto jak
-
Dave Ramsey ostrzega, że prawie 50% Amerykanów popełnia 1 duży błąd dotyczący Social Security — oto, co to jest i proste kroki, aby to szybko naprawić
-
Kończysz 50 lat z 0 oszczędnościami na emeryturę? Większość ludzi nie zdaje sobie sprawy, że wchodzą właśnie w swoją najlepszą dekadę zarobkową. Oto 6 sposobów, aby szybko nadrobić zaległości
Teraz, mając nastoletniego syna ze specjalnymi potrzebami i nieco ponad dekadę do tradycyjnego wieku emerytalnego, Sabrina odbudowuje wszystko od zera. Niedawno zadzwoniła do The Ramsey Show, aby zapytać, co robić dalej.
„Zasadniczo zaczynam od zera” – powiedziała współprowadzącym Kenowi Colemanowi i George'owi Kamelowi. „Po prostu chcę podejmować właściwe decyzje w przyszłości (1)”.
Prawdziwy koszt wycofania 85 tys. dolarów w wieku 50 lat
Kiedy Sabrina wycofała pieniądze ze swojego konta emerytalnego, spowodowała więcej niż tylko stratę.
Zgodnie z przepisami IRS, wypłaty z większości kont emerytalnych z ulgami podatkowymi przed ukończeniem 59,5 roku życia zazwyczaj podlegają karze 10% za wcześniejszą wypłatę, a ponadto to, co wypłacasz, jest opodatkowane jako dochód. Od 85 000 dolarów może to oznaczać natychmiastową karę w wysokości 8 500 dolarów, nie licząc federalnych — a być może także stanowych — podatków dochodowych (2).
Ale większa strata może być niewidoczna: wzrost składany.
Gdyby te 85 000 dolarów pozostało zainwestowane i przynosiło 7% rocznego zwrotu, mogłoby urosnąć do około 167 000 dolarów w ciągu 10 lat i około 191 000 dolarów w ciągu 12 lat (3). To dużo, aby stracić przez wcześniejsze wypłacenie, zwłaszcza w ostatniej prostej przed emeryturą.
Dla wielu Amerykanów w wieku około 50 lat oszczędności emerytalne są już kruche. Według Federal Reserve Survey of Consumer Finances, tylko 57% gospodarstw domowych prowadzonych przez osoby w wieku 55-64 lata miało salda na kontach emerytalnych.
Fidelity Investments sugeruje, że do połowy lat 50. pracownicy powinni dążyć do posiadania około siedmiokrotności swojego rocznego wynagrodzenia. Sabrina ma teraz faktycznie zerowe oszczędności emerytalne.
Przeczytaj więcej: 5 kluczowych ruchów finansowych, które należy wykonać po zaoszczędzeniu 50 000 dolarów
Następne kroki do odzyskania
W związkach romantycznych, obecnych i byłych, granice finansowe mogą się zacierać.
Sytuacja Sabriny uwydatnia dwa nakładające się niebezpieczeństwa:
-
Podejmowanie decyzji inwestycyjnych opartych głównie na zaufaniu osobistym, a nie na niezależnych badaniach
-
Wycofywanie środków emerytalnych na długo przed wiekiem emerytalnym