Strażnik miasta staje przed sądowym wyzwaniem w sprawie programu rekompensaty w wysokości 9,1 mld funtów dla ofiar kredytów samochodowych

Grupa konsumencka przygotowuje się do pozwania miejskiego organu nadzoru w nadziei na zreformowanie programu rekompensat o wartości 9,1 mld funtów, który według niej rażąco zaniża odszkodowania dla ofiar brytyjskiego skandalu z kredytami samochodowymi.

Prawnicy reprezentujący Consumer Voice napisali do Urzędu ds. Postępowania Finansowego (FCA), informując go o zamiarze zakwestionowania programu zadośćuczynienia w celu ochrony interesów kierowców, według źródeł zaznajomionych z planami grupy.

Pokrzyżuje to nadzieje regulatora na zamknięcie skandalu finansowania pojazdów, w którym kierowcy byli nadmiernie obciążani za pożyczki w wyniku płatności prowizyjnych między pożyczkodawcami a dealerami samochodowymi w latach 2007-2024.

Wyzwanie oznaczałoby skierowanie sprawy do wyższego trybunału, gdzie sędzia zostałby poproszony o rozpatrzenie merytoryczne długo oczekiwanego programu rekompensat. Mogłoby to opóźnić wypłaty dla kierowców, których powszechnie oczekiwano, że rozpoczną się już latem.

Rzecznik FCA powiedział w oświadczeniu: „Nasz program jest najszybszym i najuczciwszym sposobem rekompensowania konsumentów. Wydaje się sprzeczne, że organizacje twierdzące, że reprezentują konsumentów, dążyłyby do opóźnienia wypłat dla milionów ludzi”.

Jednak Consumer Voice – które połączyło siły z kancelarią prawną Courmacs Legal specjalizującą się w roszczeniach, aby złożyć pozew – uważa, że chroni konsumentów przed niskimi wypłatami, ponieważ FCA ma obecnie wypłacić poszkodowanym pożyczkobiorcom średnio 830 funtów za błędnie sprzedaną pożyczkę.

Consumer Voice poinformowało FCA, że przyznało zbyt dużą wagę obawom, że banki i wyspecjalizowani pożyczkodawcy ucierpią, jeśli rachunek za rekompensaty będzie zbyt wysoki, zamiast skupić się na ochronie konsumentów. Stwierdziło również, że FCA niesprawiedliwie ograniczyło odsetki wypłacane z tytułu rekompensat dla ofiar skandalu kredytów samochodowych i błędnie zawęziło zakres programu w sposób ograniczający zadośćuczynienie dla kierowców.

Organ nadzoru nalega, że program zapewnia równowagę między interesami pożyczkobiorców a banków.

„The Guardian” dowiedział się, że w przypadku braku dobrowolnej zmiany stanowiska przez FCA, formalny pozew może zostać złożony już w piątek, przed upływem terminu 27 kwietnia. Byłby to pierwszy raz, kiedy grupa konsumencka kwestionuje regulatora w sprawie programu rekompensat przed brytyjskimi sądami.

Consumer Voice, założona w 2023 roku przez byłych pracowników Which? Nikki Stopford i Alexa Neilla, współpracuje w sprawach z kancelariami prawnymi, mając na celu pomoc konsumentom w „odzyskaniu pieniędzy, które należą im się od firm łamiących przepisy”.

Obecnie prowadzi zbiorowe roszczenia przeciwko 23 firmom, w tym Amazon, Facebook, Mastercard, Apple iCloud i Sony Playstation, i zarabia na pracy komunikacyjnej dla kancelarii prawnych w celu podnoszenia świadomości na temat ich roszczeń. Otrzymuje również prowizję, gdy ich członkowie dołączają do jednej ze spraw prowadzonych przez kancelarie prawne.

Courmacs, z siedzibą w Blackburn, świadczy usługi pro bono w sprawie przeciwko FCA. Ostatecznie większe wypłaty dla konsumentów zwiększą dochody Courmacs, a firma pobiera do 30% od ugód z klientami.

Współzałożyciel Consumer Voice, Neill, powiedział, że FCA zaprojektowało program, który pozostawia zwykłych kierowców z setkami funtów strat. „Podejmujemy ten bezprecedensowy krok, aby zakwestionować program zadośćuczynienia regulatora, ponieważ nie zapewnia on sprawiedliwych ani zgodnych z prawem odszkodowań dla kierowców” – powiedziała.

„W obecnej sytuacji miliony ludzi otrzymają zaniżone odszkodowania, a pożyczkodawcy zamieszani w ten skandal nie poniosą znaczącej odpowiedzialności” – dodał Neill.

„Konsumenci zostali zawiedzeni przez pożyczkodawców, którzy błędnie sprzedali im finansowanie samochodów. Nie powinni być ponownie zawiedzeni przez regulatora, który ma ich chronić”.

FCA wydało ostateczne warunki programu rekompensat o wartości 9,1 mld funtów w zeszłym miesiącu. Około 7,5 mld funtów zostanie wypłacone pożyczkobiorcom, a pozostałe 1,6 mln funtów pokryje koszty administracyjne dla banków i wyspecjalizowanych pożyczkodawców.

Jest to ułamek z maksymalnie 44 mld funtów, które według niektórych analityków mogłyby ostatecznie obciążyć banki w wyniku skandalu.

Te wstępne prognozy przestraszyły pożyczkodawców, którzy intensywnie lobbowali u regulatorów i ministrów w ciągu dwóch lat od nasilenia się skandalu. Wśród wynikających z tego interwencji znalazło się kontrowersyjne wezwanie kanclerz Rachel Reeves do Sądu Najwyższego, aby nie przyznawał wysokich wypłat na początku ubiegłego roku. Latem rozważała również uchylenie orzeczenia sądu, gdyby opowiedział się on zbyt mocno po stronie konsumentów.