Dane pokazują, że Dave Ramsey może się mylić co do momentu pobierania świadczeń z Social Security. Jak upewnić się, że nie stosujesz się do złych rad

Dane pokazują, że Dave Ramsey może się mylić co do momentu pobierania świadczeń z Social Security. Jak upewnić się, że nie stosujesz się do złych rad
Guru finansowy Dave Ramsey często opowiadał się za jak najszybszym pobieraniem świadczeń z Social Security.
„Social Security umiera wraz z tobą” – powiedział kiedyś dzwoniącemu w The Ramsey Show (1). „To ujemna stopa zwrotu. Pieniędzy, które wkładasz do Social Security, nigdy nie odzyskasz w całości… więc równie dobrze możesz wziąć wszystko, co możesz, tak szybko, jak tylko możesz.”
Koniecznie przeczytaj
-
Dzięki Jeffowi Bezosowi możesz teraz zostać właścicielem nieruchomości za jedyne 100 dolarów — i nie, nie musisz zajmować się najemcami ani naprawiać zamrażarek. Oto jak
-
Dave Ramsey ostrzega, że ​​prawie 50% Amerykanów popełnia 1 duży błąd dotyczący Social Security — oto jaki to błąd i proste kroki, aby go szybko naprawić
-
Kończysz 50 lat z 0 oszczędności na emeryturę? Większość ludzi nie zdaje sobie sprawy, że wchodzą właśnie w swoją najlepszą dekadę zarobkową. Oto 6 sposobów, aby szybko nadrobić zaległości
Argumentuje, że pobierając świadczenia wcześnie, można zmaksymalizować wypłaty w ciągu życia i potencjalnie zainwestować pieniądze, aby uzyskać wyższą stopę zwrotu niż zapewnia program.
Dla każdego urodzonego po 1960 roku oznacza to obniżenie miesięcznych świadczeń o około 30%, jeśli zacznie pobierać je w najwcześniejszym wieku uprawniającym do świadczeń, czyli 62 lata (2). Jednak niektóre badania sugerują, że dla wielu osób może to być zły ruch.
Oto dlaczego matematyka niekoniecznie zgadza się z argumentem Ramseya.
Matematyka jest jasna: cierpliwość jest nagradzana
System Social Security zaprojektowano tak, aby nagradzać opóźnione wnioski. Każdy dodatkowy miesiąc oczekiwania po ukończeniu 62 lat nieznacznie zwiększa miesięczną wypłatę (2). W wieku 67 lat, który jest pełnym wiekiem emerytalnym (FRA) dla osób urodzonych w 1960 roku lub później, można pobierać 100% zaplanowanego świadczenia.
Dalsze opóźnianie również zwiększa świadczenia dzięki kredytom za opóźnione przejście na emeryturę (3). W przypadku osób urodzonych w 1943 roku lub później, świadczenia rosną o około 8% rocznie za każdy rok opóźnienia po FRA. Oznacza to, że oczekiwanie do 70 roku życia może zwiększyć miesięczne świadczenia o około 24% w porównaniu do pobierania ich w wieku 67 lat.
Dylemat większości emerytów polega na tym, czy dodatkowa miesięczna wypłata rekompensuje miesiące lub lata utraconych płatności. Na szczęście badacze przeanalizowali liczby, aby ułatwić ten wybór.
Badanie z 2023 roku opublikowane przez National Bureau of Economic Research sugeruje, że zazwyczaj najlepszą opcją jest poczekanie do FRA (67 lat dla większości ludzi) (4).
„Odkryliśmy, że praktycznie wszyscy amerykańscy pracownicy w wieku od 45 do 62 lat powinni poczekać z pobieraniem świadczeń po 65. roku życia” – ujawniono w raporcie. W rzeczywistości badania sugerują, że większość ludzi powinna poczekać z pobieraniem świadczeń po FRA, aby uzyskać kredyty za opóźnione przejście na emeryturę. „Ponad 90% powinno poczekać do 70. roku życia.”
Badanie sugeruje również, że wczesne pobieranie świadczeń ma wymierny koszt dla wielu gospodarstw domowych. Dla każdego w wieku od 45 do 62 lat mediana utraty wartości bieżącej dyskrecjonalnych wydatków gospodarstwa domowego w ciągu życia wynosi 182 370 dolarów. To znacząca kwota pieniędzy, która może zadecydować o powodzeniu lub porażce wielu planów emerytalnych.