Czy naprawdę potrzebujesz 2 milionów dolarów, aby być bogatym? Wielu Amerykanów jest zamożniejszych, niż myśli. Zobacz, jak wypadasz na tle innych

Marie Incontrera zarabia od 300 000 do 400 000 dolarów rocznie, ale mówi, że odczuwa teraz większy niepokój finansowy niż wtedy, gdy zarabiała zaledwie 15 000 dolarów jako początkująca muzyk.

„Czuję się bardzo szczęśliwa. Czuję się uprzywilejowana, ale nie czuję się bogata” – powiedziała Incontrera. „Wiem, że jestem na bieżni ze swoim biznesem” – powiedziała CNBC, podkreślając, że jej stres związany z pieniędzmi nigdy całkowicie nie zniknął (1).

Koniecznie przeczytaj

- Dzięki Jeffowi Bezosowi możesz teraz zostać właścicielem nieruchomości za jedyne 100 dolarów – i nie, nie musisz radzić sobie z najemcami ani naprawiać zamrażarek. Oto jak

- Robert Kiyosaki twierdzi, że ten 1 zasób wzrośnie o 400% w ciągu roku i błaga inwestorów, aby nie przegapili tej „eksplozji”

- Podatki zmienią się dla emerytów w ramach „wielkiej pięknej ustawy” Trumpa – oto 4 powody, dla których nie możesz sobie pozwolić na stratę czasu

Marie nie jest sama – wielu Amerykanów nie docenia, jak dobrze sobie radzą finansowo.

Biorąc pod uwagę inflację, rosnące koszty mieszkań i ciągłe nagłówki o potrzebie milionów na komfortową emeryturę, łatwo jest ludziom czuć, że zostają w tyle. Wyniki ankiet sugerują nawet, że Amerykanie uważają, że potrzebują teraz ponad 2 milionów dolarów, aby czuć się bogatymi (2).

Ale liczby mówią co innego.

Znaki, że jesteś finansowo do przodu

Nawet jeśli nie czujesz się „bogaty”, dwa proste nawyki mogą ujawnić, czy znajdujesz się w silniejszej pozycji finansowej niż wielu Amerykanów. Oto, na co zwrócić uwagę:

1. Masz poduszkę finansową

Według danych Rezerwy Federalnej (3), przeciętne amerykańskie gospodarstwo domowe posiada około 8 000 dolarów w płynnych oszczędnościach. Jeśli Twoje oszczędności na kontach bankowych lub inne łatwo dostępne środki przekraczają średnią (około 8 000 dolarów) – zwłaszcza jeśli pracujesz nad zgromadzeniem co najmniej trzech miesięcy wydatków na życie – jesteś przed większością gospodarstw domowych. Ta poduszka pomaga pokryć nieprzewidziane wydatki, zapewnia spokój ducha i dodaje elastyczności w realizacji przyszłych celów finansowych.

2. Konsekwentnie wydajesz mniej, niż zarabiasz

Eksperci finansowi, w tym z Fidelity Investments, twierdzą, że życie poniżej swoich możliwości jest jednym z najjaśniejszych oznak zdrowia finansowego. Jeśli zazwyczaj masz pieniądze na koniec miesiąca na oszczędności lub inwestycje, robisz coś, z czym wielu Amerykanów ma trudności. Ten nawyk buduje bogactwo w czasie i pomaga zapewnić, że jesteś przygotowany na nieoczekiwane wydatki, nawet jeśli Twój dochód nie jest wysoki (4).

Czytaj więcej: Jak zastosować 7 kroków Dave'a Ramseya do własnego życia

Najlepsze oznaki, że możesz być bogatszy, niż myślisz

Nie wiesz, gdzie stoisz? Money Digest niedawno opublikował 11 oznak, że możesz radzić sobie lepiej niż typowy emeryt, nawet jeśli tak nie czujesz (5):

1. Czujesz się pewnie co do swojego planu emerytalnego

Ankieta Nationwide Retirement Institute wykazała, że 55% seniorów żałuje swojego planowania finansowego po przejściu na emeryturę, a nieco mniej niż połowa czuje się komfortowo ze swoją strategią. Tylko 20% zgłasza, że jeszcze nie musiało sięgać do oszczędności, ponieważ ich wydatki są pokrywane przez źródła dochodu, takie jak Social Security lub zwroty z inwestycji. Jeśli należysz do tych, którzy czują się pewnie co do swojego planu emerytalnego, jesteś przed innymi (6).

2. Twoja wartość netto przekracza 409 900 dolarów

Wartość netto jest często najsilniejszym wskaźnikiem bogactwa emerytalnego. Survey of Consumer Finances Rezerwy Federalnej podaje, że mediana wartości netto dla emerytów w wieku 65-74 lat wynosi około 409 900 dolarów, podczas gdy dla osób w wieku 75 lat i starszych spada do około 335 600 dolarów. Jeśli Twoja wartość netto przekracza te kwoty, jesteś zamożniejszy niż co najmniej połowa emerytów w Twojej grupie wiekowej (7).

3. Dochód Twojego gospodarstwa domowego przekracza 56 680 dolarów

Dane spisowe pokazują, że mediana dochodu gospodarstw domowych dla Amerykanów w wieku 65 lat i starszych wynosi około 56 680 dolarów. Jeśli Twój dochód jest wyższy, jesteś przed typowym gospodarstwem domowym emeryta (8).

4. Masz ponad 250 000 dolarów na kontach emerytalnych

Dane Fidelity pokazują, że średnie salda kont emerytalnych dla osób w wieku wczesnych 60 lat wynoszą około kilkuset tysięcy dolarów, chociaż średnie mogą być zniekształcone przez bardzo duże konta, a mediany są znacznie niższe. Jeśli Twoje całkowite oszczędności emerytalne przekraczają typowe średnie lub mediany dla Twojej grupy wiekowej, masz więcej niż wielu Amerykanów (9).

5. Posiadasz około 160 000 dolarów lub więcej w akcjach

Dane Rezerwy Federalnej pokazują, że mediana salda kont emerytalnych dla gospodarstw domowych w wieku 65-74 lat wynosi około 200 000 dolarów. Chociaż posiadanie akcji jest bardzo zróżnicowane, a wielu emerytów posiada część swojego portfela w akcjach, typowe bezpośrednie udziały w akcjach są zazwyczaj znacznie niższe niż 160 000 dolarów.

Alokacja większej części portfela na akcje może wspierać długoterminowy wzrost, ale Twój miks aktywów powinien być zgodny z Twoją tolerancją na ryzyko i harmonogramem emerytalnym.

6. Twoja polisa ubezpieczeniowa na życie ma wartość gotówkową ponad 12 000 dolarów

Ubezpieczenie na życie nie zawsze jest wliczane do bogactwa emerytalnego, ale może zapewnić dodatkową poduszkę finansową. Money Digest ujawnił, że wśród emerytów w wieku 65-74 lat, mediana wartości gotówkowej polis ubezpieczeniowych na życie wynosi około 12 000 dolarów. Polisy wieczyste mogą również oferować płynność poprzez pożyczki lub wypłaty, chociaż może to zmniejszyć kwotę świadczenia po śmierci.

7. Twój dom jest wart ponad 320 000 dolarów

Dla wielu emerytów kapitał własny w nieruchomościach jest ich największym aktywem. Money Digest podaje, że mediana wartości domu dla emerytów w wieku 65-74 lat wynosi około 320 000 dolarów (5).

Prawie 80% Amerykanów powyżej 50 roku życia posiada domy, a ponad połowa nie ma hipoteki – co czyni bogactwo mieszkaniowe kluczowym czynnikiem bezpieczeństwa emerytalnego.

8. Twój dług jest poniżej 45 000 dolarów

Poziom zadłużenia zazwyczaj spada na emeryturze, ale wielu seniorów nadal ma zadłużenie. Według AARP, mediana zadłużenia dla emerytów w wieku 65-74 lat wynosi około 45 000 dolarów. Dla osób w wieku 75 lat i starszych spada do około 36 000 dolarów. Jeśli Twoje zadłużenie jest poniżej tych kwot, prawdopodobnie znajdujesz się w silniejszej pozycji finansowej niż przeciętny emeryt (10).

9. Twoje świadczenia z Social Security są powyżej średniej

Średnie miesięczne świadczenie z Social Security wynosi około 2 071 dolarów, w zależności od zarobków w ciągu życia i wieku, w którym zaczniesz je pobierać. Emeryci, którzy pracowali dłużej lub opóźnili pobieranie świadczeń, mogą otrzymać znacznie więcej. W 2026 roku maksymalne miesięczne świadczenie w wieku 70 lat wyniesie około 5 181 dolarów (11).

10. Social Security nie jest Twoim głównym źródłem dochodu

Około 39% mężczyzn i 44% kobiet polega na Social Security jako co najmniej połowie swojego dochodu emerytalnego. Jeśli mniej niż połowa Twojego dochodu pochodzi z Social Security, zazwyczaj oznacza to, że Twoje oszczędności i inwestycje przyczyniają się bardziej do Twojego bezpieczeństwa emerytalnego.

11. Płacisz wyższe składki Medicare

Emeryci o wysokich dochodach płacą dodatkową opłatę, znaną jako Income-Related Monthly Adjustment Amount (IRMAA), za Medicare Parts B i D.

Jak podaje Kiplinger, w 2026 roku dodatkowa opłata zacznie obowiązywać, gdy dochód przekroczy:

- 109 000 dolarów dla osób fizycznych

- 218 000 dolarów dla małżeństw rozliczających się wspólnie

Te progi plasują emerytów znacznie powyżej typowego poziomu dochodów dla seniorów (12).

Wielu Amerykanów zakłada, że potrzebuje milionów, aby czuć się bezpiecznie finansowo na emeryturze, ale dane pokazują, że wiele osób może być w lepszej sytuacji, niż myśli. Innymi słowy, wiele osób, które czują się „przeciętnie”, jest w rzeczywistości finansowo silniejszych niż większość ich rówieśników, a uświadomienie sobie tego może zapewnić spokój ducha w ich sytuacji finansowej.

Może Cię również zainteresować

- Dave Ramsey ostrzega, że prawie 50% Amerykanów popełnia 1 duży błąd z Social Security – czy robisz to samo?

- BlackRock ostrzega, że kupowanie i trzymanie S&P 500 nie wystarczy na emeryturę. Dlaczego twierdzą, że takie podejście może zapewnić „pensję do końca życia”

- Robert Kiyosaki wydaje ponure ostrzeżenie dla baby boomersów: wielu może zostać „zrujnowanych” i bezdomnych „w całym” kraju

- Kończysz 50 lat z 0 oszczędności? Dobra wiadomość, właśnie wchodzisz w lata największych zarobków. Oto 6 sposobów, aby szybko nadrobić zaległości

Dołącz do ponad 250 000 czytelników i jako pierwszy otrzymuj najlepsze historie i ekskluzywne wywiady Moneywise – jasne spostrzeżenia zebrane i dostarczane co tydzień. Subskrybuj teraz.

Article Sources

Opieramy się wyłącznie na zweryfikowanych źródłach i wiarygodnych raportach stron trzecich. Szczegółowe informacje można znaleźć w naszych zasadach etycznych i wytycznych redakcyjnych.

CNBC (1)(2); Bankrate (3); Fidelity Canada (4); Money Digest (5); Nationwide Retirement Institute (6); CNBC (7); U.S. Census Bureau (8); Fidelity (9); AARP (10); Social Security Administration (11); Kiplinger (12)

This article originally appeared on Moneywise.com under the title: Do you really need $2 million to be rich? Many Americans are wealthier than they think. See how you rank against others

This article provides information only and should not be construed as advice. It is provided without warranty of any kind.