Rozlicz swoje podatki jak bogaci i oszczędzaj pieniądze

<p>"Opcja dla bogatych" to popularne hasło, ale opiera się ono na tym, że inni zmienią przepisy podatkowe. W międzyczasie eksperci sugerują, abyś wziął przepisy podatkowe w swoje ręce i zamiast tego rozliczał podatki jak bogaci.</p>
<p>Pomijając pytania o to, kto wnosi najwięcej do dochodów podatkowych w USA (w 2022 r. 1% najlepiej zarabiających podatników zapłacił więcej podatków dochodowych niż 90% najmniej zarabiających łącznie, według think tanku Tax Foundation), niektóre z ich wcześniej ujawnionych zeznań podatkowych i rozmowy z profesjonalistami podatkowymi dla osób o bardzo wysokich dochodach mogą dać wgląd w to, jak amerykańscy ultrabogaci chronią, przenoszą i pomnażają swoje aktywa.</p>
<p>Chociaż niektóre taktyki są prawdopodobnie poza zasięgiem większości ludzi, inne są na tyle proste, że można je zastosować przy odpowiednim planowaniu.</p>
<p>Jak wykorzystać Roth IRA do unikania podatków i pomnażania majątku</p>
<p>Bilioner Peter Thiel słynnie wpłacił 2000 USD w 1999 r. na konto Roth IRA i wykorzystał 1700 USD z tej kwoty na zakup 1,7 miliona akcji założycielskich PayPal. W ciągu dwóch dekad, które obejmowały wykup PayPal przez eBay i prywatną inwestycję w Facebooka – wszystko bezpiecznie w ramach Roth IRA, ta inwestycja wzrosła do 5 miliardów dolarów, które można wypłacić bez podatku po osiągnięciu 59,5 roku życia.</p>
<p>Wpłaty na Roth IRA wykorzystują dolary po opodatkowaniu, które pozwalają na wypłaty wolne od podatku po 59,5 roku życia i po co najmniej pięciu latach inwestycji. Dla kontrastu, tradycyjne IRA są finansowane dolarami przed opodatkowaniem, co daje natychmiastową korzyść i wypłaty, które są opodatkowane.</p>
<p>Jest mało prawdopodobne, aby zwykli ludzie znaleźli tak lukratywną prywatną inwestycję jak Thiel, ale nadal mogą skorzystać z Roth IRA, nawet jeśli zarabiają więcej niż określone limity.</p>
<p>W 2025 r. można było wpłacić środki na Roth IRA tylko wtedy, gdy dochód brutto skorygowany o określone odliczenia był niższy niż 150 000 USD dla osoby samotnej lub 236 000 USD dla małżeństwa rozliczającego się wspólnie, z maksymalną kwotą 7 000 USD (8 000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej). Kwoty wpłat stopniowo maleją do 165 000 USD dla osoby samotnej i 246 000 USD dla małżeństwa rozliczającego się wspólnie.</p>
<p>Aby ominąć te ograniczenia, skorzystaj z tzw. backdoor Roth IRA. Oto jak:</p>
<p>Wpłać środki na tradycyjne IRA, używając pieniędzy przed opodatkowaniem</p>
<p>Zapłać podatki. Jeśli skorzystałeś z ulgi podatkowej przy wpłacie na tradycyjne IRA, musisz ją zwrócić w czasie rozliczenia podatkowego, zgłaszając ją jako dochód, a także wszelkie zyski, które zarobiły pieniądze.</p>
<p>Ponieważ wpłaty na cele emerytalne za rok 2025 można dokonać i zaliczyć do terminu podatkowego 15 kwietnia, nadal jest czas na wykorzystanie tej sztuczki.</p>
<p>Jak wykorzystać stratę do obniżenia podatków</p>
<p>Bilionerzy tacy jak założyciel Amazon.com Jeff Bezos i Trump kochają straty, ponieważ pomagają one obniżyć zobowiązania podatkowe. Ty też możesz je wykorzystać, na mniejszą skalę. Z zeszłorocznym krachem na rynku kryptowalut, ten sezon podatkowy może być dobrym czasem, aby zapoznać się z tą taktyką.</p>
<p>Jeśli sprzedałeś inwestycje takie jak bitcoin ze stratą, gdy aktywo cyfrowe spadło pod koniec 2025 r., mógłbyś wykorzystać do 3000 USD rocznie na pokrycie zwykłego dochodu z federalnych podatków dochodowych i przenieść resztę na przyszłe lata. Osoby pozostające w związku małżeńskim, które rozliczają się oddzielnie, mogą odliczyć połowę tej kwoty każdego roku.</p>
<p>Wszelkie niewykorzystane straty można przenieść na przyszłość bezterminowo.</p>
<p>Wskazówka: Straty krótkoterminowe i długoterminowe muszą być najpierw wykorzystane do pokrycia zysków tego samego typu, więc skup się najpierw na stratach krótkoterminowych, szukając strat podatkowych. Zapewniają one największą korzyść, ponieważ są najpierw wykorzystywane do pokrycia zysków krótkoterminowych – a zyski krótkoterminowe są opodatkowane według wyższej krańcowej stawki, według Fidelity.</p>
<p>Ostrzeżenie: Zasada prania pieniędzy (wash sale rule) mówi, że nie możesz skorzystać z ulgi podatkowej, jeśli sprzedasz stratną inwestycję i kupisz ten sam lub zasadniczo identyczny papier wartościowy w ciągu 30 dni przed lub po sprzedaży. Upewnij się więc, że już nie chcesz tej inwestycji lub możesz ją łatwo zastąpić innymi inwestycjami, które pełnią podobną rolę w Twoim portfelu.</p>
<p>UWAGA: Kryptowaluty i inne aktywa cyfrowe są zwolnione z zasady prania pieniędzy (wash sale rule).</p>
<p>"Krypto jest definiowane i regulowane jako własność, a nie papier wartościowy" – powiedział Rob Burnette, przedstawiciel doradcy inwestycyjnego i profesjonalny preparator podatkowy w Outlook Financial Center. "Możesz sprzedać i kupić krypto z powrotem od razu po niższej cenie, jeśli nadal chcesz je posiadać i skorzystać z ulgi podatkowej."</p>
<p>Czas może być wszystkim</p>
<p>Odpowiednie zaplanowanie dużych transakcji może również pomóc zaoszczędzić pieniądze, powiedział Burnette. Jeśli planujesz wypłacić pieniądze z IRA na duży zakup, sprawdź, czy możesz podzielić wypłatę na dwa lata kalendarzowe.</p>
<p>Na przykład, potrzebujesz 300 000 USD na zakup nieruchomości i budowę domu. Musisz kupić ziemię w ciągu najbliższych 30 dni, ale budowa rozpocznie się za sześć miesięcy, czyli w następnym roku kalendarzowym. Rozważ wypłatę 150 000 USD na zakup ziemi, a następnie poczekaj z wypłatą kolejnych 150 000 USD do następnego roku.</p>
<p>Ponieważ wypłaty z IRA są opodatkowane jako zwykły dochód w roku, w którym zostały dokonane, "podzieliłeś dochód na dwa zeznania podatkowe" – powiedział Burnette. "Oszczędzasz 38 000 USD podatków plus zarabiasz na zwrocie z 150 000 USD", które nie zostały od razu wypłacone.</p>
<p>"Zawsze rozważ konsekwencje podatkowe i pamiętaj, że liczy się nie to, co zarabiasz, ale to, co zatrzymujesz" – powiedział.</p>
<p>Zatrudnij swoje dzieci</p>
<p>Jeśli posiadasz firmę, zatrudnij swoje dzieci.</p>
<p>Możesz je zatrudnić i płacić im wysokie pensje. Pensje będą odliczane jako koszty działalności gospodarczej, a Ty przekazujesz pieniądze swoim krewnym, powiedzieli eksperci.</p>
<p>Jeśli Twoje dzieci są nieletnie, jest jeszcze więcej korzyści podatkowych do zgarnięcia, powiedzieli.</p>
<p>Według Davida Stuehlinga, doradcy ds. majątku w Mercer, jeśli Twoje dziecko jest:</p>
<p>Poniżej 18 roku życia: Wynagrodzenia są zwolnione z podatków Social Security i Medicare</p>
<p>Poniżej 21 roku życia: Wynagrodzenia są zwolnione z federalnych podatków od bezrobocia</p>
<p>"Twoje dziecko również nie płaci podatków Social Security ani Medicare od tych wynagrodzeń" – napisał w blogu. "W rezultacie wynagrodzenie wypłacane nieletniemu dziecku może być całkowicie wolne od federalnych podatków od wynagrodzeń. Ponadto, wynagrodzenia są w pełni odliczane jako koszt uzyskania przychodu, zmniejszając zarówno podatek dochodowy, jak i ekspozycję na podatek od samozatrudnienia."</p>
<p>Medora Lee jest reporterką ds. pieniędzy, rynków i finansów osobistych w USA TODAY. Możesz skontaktować się z nią pod adresem [email protected] i subskrybować nasz bezpłatny biuletyn Daily Money z poradami dotyczącymi finansów osobistych i wiadomościami biznesowymi od poniedziałku do piątku.</p>