Oto dlaczego zmniejszanie rozmiaru domu po przejściu na emeryturę często nie ma sensu. Czy prowadzisz „mniejsze” życie, niż powinieneś?

Oto dlaczego zmniejszanie rozmiaru domu po przejściu na emeryturę często nie ma sensu. Czy prowadzisz „mniejsze” życie, niż powinieneś? Zmniejszanie rozmiaru domu jest często uważane za finansowy strzał w dziesiątkę. Na papierze wydaje się to sprytnym posunięciem, aby sprzedać duży dom, uwolnić kapitał własny i przenieść się do mniejszego domu lub mieszkania, aby zaoszczędzić na podatkach od nieruchomości i kosztach utrzymania. Ponieważ wielu starszych Amerykanów po przejściu na emeryturę jest już bez dzieci, cała ta przestrzeń i tak często jest niepotrzebna. Koniecznie przeczytaj - Dzięki Jeffowi Bezosowi możesz teraz zostać właścicielem nieruchomości już za 100 dolarów – i nie, nie musisz radzić sobie z najemcami ani naprawiać zamrażarek. Oto jak - Ta 20-letnia zwyciężczyni loterii odmówiła 1 miliona dolarów w gotówce i wybrała 1000 dolarów tygodniowo do końca życia. Teraz jest za to krytykowana. Którą opcję byś wybrał? - Dave Ramsey ostrzega, że ​​prawie 50% Amerykanów popełnia 1 duży błąd dotyczący Social Security – oto jaki i proste kroki, aby go szybko naprawić Jednak dane sugerują, że ten „sprytny” ruch nie jest tak popularny. Według badania Clever Real Estate z 2025 roku (1), około 61% pokolenia baby boomersów zadeklarowało, że nie planuje sprzedaży swoich domów. Dlaczego więc tak wielu starszych Amerykanów i emerytów unika tego pozornie sprytnego manewru? Zagłębienie się w liczby pokazuje, że dla wielu ludzi pozbycie się domu po prostu nie ma sensu finansowego. Oto bliższe spojrzenie na to, dlaczego. Ukryte koszty zmniejszania rozmiaru domu Na pierwszy rzut oka zmniejszanie rozmiaru domu wydaje się prostym problemem matematycznym. Weź wartość rynkową dużego domu z czterema sypialniami i odejmij wartość rynkową mniejszego mieszkania z dwiema sypialniami, a różnica będzie Twoim biletem do wolności finansowej. Jednak to proste obliczenie pomija wiele ukrytych kosztów zakupu i sprzedaży domów. Według Experian (2), prowizje agentów, koszty zamknięcia transakcji, podatki, naprawy domów, spłata kredytu hipotecznego i inne dodatkowe koszty mogą wynieść od 10% do 15% końcowej ceny sprzedaży domu. Według Rocket Mortgage (3), przeprowadzka na dużą odległość, na przykład z wybrzeża wschodniego na zachodnie, może kosztować nawet 10 000 dolarów. Oprócz tych kosztów transakcyjnych należy również wziąć pod uwagę podatki od zysków kapitałowych. Internal Revenue Service (IRS) zwalnia z podatku do 500 000 dolarów zysków kapitałowych dla pary małżeńskiej składającej wspólne zeznanie podatkowe (4). Ale jeśli posiadasz dom od kilku dekad w regionie o stosunkowo wysokich kosztach życia, istnieje szansa, że Twoje zyski przekroczą ten próg. Dla wielu milionerów-właścicieli domów podatek ten stanowi dodatkową przeszkodę w zmniejszaniu rozmiaru domu. Dla innych kluczową kwestią jest oprocentowanie kredytu hipotecznego. „Dla baby boomerów, którzy mają kredyt hipoteczny, prawie wszyscy mają znacznie niższe oprocentowanie niż mieliby, gdyby sprzedali i kupili inny dom przy obecnych stawkach bliskich 7%: nawet jeśli zmniejszyliby rozmiar domu, mogą mieć prawie identyczną miesięczną ratę” – wynika z raportu Redfin (5).