Kupowanie domu w Ameryce: proces kredytowy „był prawdopodobnie największym problemem”

Kiedy Jessica Lee kupiła dom szeregowy w Nashville, Tennessee, deweloper zaoferował 5% pokrycia kosztów zamknięcia, jeśli weźmie kredyt od ich preferowanego pożyczkodawcy. 28-letnia analityczka finansowa poczuła, że jeśli nie skorzysta z tego pożyczkodawcy, nie otrzyma domu. „Jeśli deweloper to oferuje, byłoby głupio tego nie przyjąć” – mówi. „Ale wtedy trochę strzelasz sobie w stopę, bo musisz pracować z tą firmą pożyczającą.”
Ustawienie sceny przy kupowaniu domu
Zgodnie z raportem National Association of Realtors, dwie trzecie deweloperów obecnie oferują zachęty dla kupujących, w tym obniżki cen, obniżki stóp procentowych i pomoc w pokryciu kosztów zamknięcia. A domy szeregowe, takie jak te Lee, stanowią 18% budownictwa domów jednorodzinnych, coraz bardziej popularnej opcji dzięki ich przystępności cenowej i możliwości wejścia na rynek nieruchomości.
Ale pożyczanie od dewelopera to nie jedyna opcja – co nie zawsze jest jasne dla kupujących. To powszechna wiedza ekspertów, że kupujący, którzy porównują wiele ofert, otrzymują niższe stopy procentowe niż ci, którzy wybierają pierwszą ofertę, którą otrzymują. Stopy oferowane przez deweloperów mogą mieć sens dla kupujących, ale nigdy nie zaszkodzi poszukać – co może być łatwiejsze, niż kupujący sobie wyobrażają. Na przykład, stopy reklamowane na Bankrate w danym dniu są powszechnie o pełny punkt procentowy niższe niż te reklamowane na własnych stronach internetowych głównych pożyczkodawców.
Akcja się zagęszcza
Lee przez cztery lata oszczędzała na zadatek, zarabiając prawie 100 000 dolarów, ale nadal czuła, że wpłata 20% będzie niemożliwa. Wtedy zwróciła się po pomoc do rodziny.
Dzięki darowiźnie od rodziców Lee mogła wpłacić 33 000 dolarów na swój dom szeregowy o wartości 350 000 dolarów, czyli 9,4%. Skorzystała również z programu dla pierwszych nabywców domów w swoim stanie.
Niemniej jednak Lee opisuje proces finansowania jako duży ból głowy. „Nie sądzę, żebym przez tydzień nie płakała z tego powodu, bo było to po prostu tak mylące i przytłaczające” – przyznaje. Czas spędzony na rozmowach o kredycie przed zamknięciem był pełen niepokoju.
„Czułam, że w każdej chwili coś może pójść nie tak i nie będę mogła kupić domu” – mówi.
Teraz Lee mówi, że chciałaby refinansować, gdy stopy spadną bliżej 4%. I może być bliżej tego, niż zdaje sobie sprawę. W połowie marca stopy refinansowania reklamowane na Bankrate były tak niskie jak 5,75% – prawie o pełny punkt poniżej marcowej średniej krajowej stopy refinansowania na poziomie 6,7%.
Wskazówka eksperta
Jest powszechne, że agenci nieruchomości i deweloperzy kierują kupujących domów do preferowanego pożyczkodawcy hipotecznego. A czasami ta relacja działa dobrze. Ale Jeremy Ray Davis, prezes Southern Bancorp ds. kredytów hipotecznych, wyjaśnia, że może to również ograniczyć Twoje możliwości pod względem cen i elastyczności kredytu. „Konsumenci powinni czuć się uprawnieni do poszukiwania pożyczkodawców w taki sam sposób, w jaki poszukują domów” – mówi. „Dobry pożyczkodawca pracuje dla Ciebie. Jeśli tak nie czujesz, warto zasięgnąć drugiej opinii.”