Jak Mężowie Mogą Koordynować Świadczenia Emerytalne Z Social Security w 2026 Roku, Aby Maksymalizować Dochód Wieloletni

Główne Punkty
Mężowie i żony mogą strategicznie ubiegać się o świadczenia emerytalne, aby uzyskać większe kwoty.
Staggering wniosków może być skuteczny w spełnianiu celów emerytalnych, jednocześnie zwiększając dochód.
Decyzje dotyczące składania wniosków powinny uwzględniać świadczenia dla wdowy/wdowca.
- Najważniejszy bonus Social Security, którego większość emerytów całkowicie pomija – 23 760 USD ›
Idealnie, do czasu zbliżenia się do emerytury, para powinna zgromadzić przyzwoitą sumę oszczędności na życie. Ale nawet jeśli uda się opuścić pracę z rozsądnym saldem w IRA lub 401(k), nadal może być potrzebny Social Security, aby osiągnąć pożądany styl życia.
Ponadto, nie można ignorować możliwości wystąpienia długotrwałego spadku na rynku akcji podczas emerytury. W okresie takim jak ten, Social Security może stać się kluczowym źródłem dochodu, podczas próby pozostawienia inwestycji w jak największym stanie.
Czy sztuczna inteligencja stworzy pierwszego na świecie trilionera? Nasz zespół właśnie opublikował raport na temat jednej mało znanego firmy, nazywanej „Niezbędnym Monopolu”, dostarczającej krytyczni technologii, której potrzebują zarówno Nvidia, jak i Intel. Kontynuuj »
Jeśli para jest w związku małżeńskim, ważne jest, aby para i jej małżonek skoordynowali swoje wnioski o świadczenia emerytalne, aby pieniądze pomogły im zaspokoić ich potrzeby i cele finansowe. Oto kilka wskazówek, jak zmaksymalizować dochód z Social Security jako para.
Zrozumienie wartości opóźnionego wniosku
Social Security może okazać się jedynym gwarantowanym źródłem dochodu na emeryturę dla pary. Z tego powodu zwiększenie świadczeń poprzez opóźniony wniosek może być mądrym posunięciem.
W przypomnieniu, można ubiegać się o świadczenia emerytalne od 62 roku życia. Ale robienie tego zmniejsza miesięczne świadczenia, które są dostępne w pełni w pełnym wieku emerytalnym. Ten wiek wynosi 67 lat dla osób urodzonych w 1960 roku lub później.
Opóźnienie wniosku po pełnym wieku emerytalnym, z kolei, trwale zwiększa miesięczne kwoty. A za opóźniony wniosek otrzymuje się kredyty do 70 roku życia.
Dla par często ma sens, aby wyższy zarobek mający partner opóźnić świadczenia do 70 roku życia. Niższy zarobek może wtedy złożyć wniosek o świadczenia emerytalne wcześnie lub na czas, w zależności od potrzeb finansowych.
Powodem, dla którego często opłaca się wyższym zarobek mającemu partnerowi opóźnić świadczenia emerytalne, jest to, że za każdym rokiem odkładania wniosku po pełnym wieku emerytalnym do 70 roku życia otrzymuje się 8% wzrost. Im wyższa kwota świadczenia, tym większa jest wartość tego wzrostu.
Jeśli para nie potrzebuje dochodu z Social Security od razu, może również opłacić się obu partnerom opóźnienie do 70 roku życia. Może to prowadzić do większego dochodu rodzinnego w całym okresie życia, w zależności od tego, jak długo oboje żyją, a także większego poczucia bezpieczeństwa.
Nie pomijaj znaczenia świadczeń dla wdowy/wdowca
Strategiczne składanie wniosków o świadczenia emerytalne nie oznacza tylko myślenia o tym, ile dochodu można uzyskać w całym okresie życia. Oznacza to również myślenie o tym, ile dochodu można zapewnić małżonkowi.
W związku małżeńskim, gdy jeden z małżonków umiera, przeżyjący małżonek zazwyczaj ma prawo do większego z dwóch świadczeń emerytalnych, które para otrzymywała. Jeśli niższy zarobek mający małżonek prawdopodobnie przeżyje wyższego zarobek mającego małżonka, często opłaca się wyższym zarobek mającemu małżonkowi opóźnić świadczenia do 70 roku życia.
Skup się na czymś więcej niż tylko na liczbach
Kiedy chodzi o składanie wniosków o świadczenia emerytalne, pary małżeńskie mają wiele opcji do wykorzystania. Niezależnie od tego, którą opcję wybierzesz, kluczem jest koordynacja i wspólne omawianie wyborów.
Chociaż opóźnienie może wydawać się najrozsądniejszym rozwiązaniem z punktu widzenia finansowego, mogą istnieć korzyści niefinansowe z ubiegania się o świadczenia emerytalne na czas lub wcześnie. Na przykład, jeśli para dobrze oszczędziła i ma saldę 2 000 000 USD w planie 401(k), może być w stanie pokryć wszystkie swoje podstawowe potrzeby, korzystając z oszczędności.
W takiej sytuacji Social Security potencjalnie może stać się „funduszem na zabawę” do robienia rzeczy, których nie udało się robić, gdy pracowano – wspinanie się na szczyty w Europie, zwiedzanie parków narodowych i tak dalej.
Ma sens, aby uzyskać dostęp do tych pieniędzy, gdy zdrowie jest wciąż dobre. Dlatego nawet jeśli opóźnienie do 70 lat oferuje największe korzyści z punktu widzenia matematyki, składanie wniosku wcześnie może być mądrym posunięciem, niezależnie od tego.
Dyskutując o swoich opcjach i ustalając, co obie osoby chcą uzyskać z Social Security, para może mieć nadzieję dojść do decyzji, która w końcu sprawdzi się dla obu.
Sekrety Social Security, o których większość Amerykanów nie wie
Jeśli jesteś jak większość Amerykanów, to kilka lat (lub więcej) przegapiono oszczędności na emeryturę. Ale kilka mało znanych „sekretów Social Security” może pomóc zapewnić wzrost dochodu na emeryturze.
Prosty trik może zapłacić Ci tyle samo, co 23 760 USD więcej… każdego roku! Kiedy nauczysz się maksymalizować swoje świadczenia emerytalne, uważamy, że możesz spokojnie opuścić pracę z poczuciem bezpieczeństwa, do którego wszyscy dążymy. Dołącz do Stock Advisor, aby dowiedzieć się więcej o tych strategiach.
Zobacz „Sekrety Social Security” »
The Motley Fool ma politykę ujawniania informacji.
Opinie i poglądy wyrażone w niniejszym dokumencie są opiniami i poglądami autora i niekoniecznie odzwierciedlają opinie Nasdaq, Inc.