Jak będą działały wypłaty odszkodowań za finansowanie samochodów?

Jak będą działały wypłaty odszkodowań za finansowanie samochodów?
Miliony kierowców w poniedziałek dowiedzą się, w jaki sposób mogą ubiegać się o odszkodowanie za nieprawidłowo sprzedane finansowanie samochodów.
Oczekuje się, że średnie wypłaty wyniosą około 700 funtów zgodnie z zasadami publikowanymi przez Financial Conduct Authority (FCA).
Kto może otrzymać odszkodowanie za finansowanie samochodów?
Ogromna większość nowych samochodów, a także wiele samochodów używanych, jest kupowana na podstawie umów finansowych. Klienci wpłacają początkową wpłatę, aby zabezpieczyć pojazd, a następnie miesięczną opłatę z odsetkami.
Odszkodowanie może otrzymać wielu tych, którzy zaciągnęli pożyczkę samochodową między kwietniem 2007 r. a listopadem 2024 r.
Decyzja FCA, organu regulacyjnego ds. finansów, dotyczy 14 milionów pożyczek samochodowych - około 44% całkowitej liczby w tym okresie.
W 2021 roku FCA zakazała umów, w których dealerzy samochodowi otrzymywali prowizję od pożyczkodawców w oparciu o oprocentowanie naliczane klientowi. Były to znane jako aranżacje dyskrecjonalnych prowizji (DCAs), a klienci często nie byli o nich informowani.
FCA stwierdziło, że stanowiło to zachętę do naliczenia wyższej niż konieczna stopy procentowej, co powodowało, że klienci płacili zbyt dużo.
Inni nabywcy samochodów również oceniono, że podpisali niesprawiedliwe umowy, ponieważ prowizja wypłacana dealerowi stanowiła co najmniej 35% całkowitego kosztu kredytu i 10% kwoty pożyczki.
Niektórzy klienci nie otrzymali dokładnych informacji na temat najlepszej oferty finansowej z powodu wyłącznych porozumień między dealerami samochodowymi a pożyczkodawcami.
Jaką kwotę odszkodowania mogą otrzymać ofiary?
Zgodnie z najnowszymi propozycjami FCA spodziewa się, że średnie wypłaty wyniosą 700 funtów za każdą nieprawidłowo sprzedaną umowę.
Całkowity koszt odszkodowań może wynieść około 8,2 miliarda funtów.
Dokładna kwota, jaką otrzymają poszczególni konsumenci, będzie zależała od stopnia poniesionej szkody.
Niektórzy klienci - zwłaszcza jeśli zmieniły się ich dane kontaktowe - mogą upłynąć wiele miesięcy, zanim otrzymają odszkodowanie.
Co ofiary muszą zrobić, aby ubiegać się o odszkodowanie?
Już zgłoszono skargi dotyczące czterech milionów umów finansowych. Ci ludzie nie muszą nic robić.
Regulator poinformował, że każdy, kto jeszcze nie złożył skargi, powinien skontaktować się bezpośrednio z dostawcą pożyczki samochodowej, a nie korzystać z firmy zarządzającej roszczeniami osób trzecich.
Kierowcom przestrzegano również, aby byli czujni na oszustów podszywających się pod pożyczkodawców samochodowych, oferujących fałszywe odszkodowania.
FCA opublikowała to wytyczne dotyczące sposobu składania skarg.
Zgodnie z jej planami:
- pożyczkodawcy skontaktują się z osobami, które już złożyły skargi. Jeśli nie otrzymają odpowiedzi po miesiącu, pożyczkodawcy założą, że powinni przeanalizować sprawę i wypłacić odszkodowanie, jeśli to odpowiednie
- osoby, które już składały skargi przed uruchomieniem schematu, prawdopodobnie otrzymają odszkodowanie szybciej
- osoby, które jeszcze nie złożyły skargi, zostaną skontaktowane przez ich pożyczkodawcę w ciągu sześciu miesięcy od uruchomienia schematu. Poproszone zostaną o wyrażenie zgody na udział w schemacie w celu przeanalizowania ich sprawy. Będą miały sześć miesięcy na podjęcie decyzji
- osoby, które są kredytobiorcami finansowania samochodów, które nie otrzymały listu - na przykład dlatego, że pożyczkodawcy nie mają już ich danych kontaktowych i nie mogą ich zlokalizować - będą miały rok od uruchomienia schematu na złożenie roszczenia
Regulatorzy przestrzegli firmy zarządzającej roszczeniami i kancelarii prawnych zaangażowanych w roszczenia dotyczące prowizji za finansowanie samochodów, aby upewnili się, że konsumenci nie mają wielu przedstawicieli dla tego samego roszczenia i nie są obciążani nadmiernymi opłatami za rozwiązanie umowy.
Kiedy kierowcy otrzymają odszkodowanie i kto za nie zapłaci?
FCA chciała, aby schemat odszkodowań był w pełni operacyjny do wczesnych 2026 roku, z szybkim wypłacaniem odszkodowań po tym terminie.
Jednak opóźnienia i przedłużona konsultacja w wyniku nacisków ze strony pożyczkodawców przesunęły termin.
Dalsza ustępstwo pozwoliło na okres wdrażania trwający od trzech do pięciu miesięcy przed tym, jak pożyczkodawcy muszą skontaktować się z klientami, którzy mogą być uprawnieni.
Odszkodowania mogą zostać opóźnione, jeśli pożyczkodawcy wniesą pozwy. Mają 28 dni na wniesienie pozwu do trybunału, który następnie może zostać przekazany do wyższej instancji w celu podjęcia decyzji, zanim zostaną dokonane jakiekolwiek wypłaty.
Oczekuje się, że branża pokryje pełne koszty jakiegokolwiek schematu odszkodowań, w tym wszelkie koszty administracyjne.
Pożyczkodawcy - w tym niektóre z największych banków w Wielkiej Brytanii i specjalistyczne firmy finansujące samochody - już odłożyli miliardy funtów na potencjalne wypłaty.
Jednak dyrektor ciała reprezentującego branżę pożyczkową stwierdził, że uważa, że FCA „nadmiernie rekompensuje”.
„Nie rozumiemy strat na taką skalę” - powiedział Adrian Dally z Finance and Leasing Association, dodając, że liczba osób, które, jak uważa regulator, straciły, „wydaje się nierealnie wysoka”.
Sąd Najwyższy rozpatrzył trzy sprawy testowe przed wydaniem wyroku. Skoncentrował się na tym, czy dealerzy samochodowi mieli obowiązek działać w imieniu swoich klientów, a nie w swoim własnym interesie. Sprawa testowa, która została utrzymana, dotyczyła Marcusa Johnsona, który kupił swój pierwszy samochód - Suzuki Swift - w 2017 roku.
W jego sprawie Sąd Najwyższy stwierdził, że warunki jego umowy finansowej były niesprawiedliwe ze względu na wysokość prowizji i fakt, że wydawało się, że został wprowadzony w błąd co do relacji między firmą finansową a dealerem.