Zapytałem ChatGPT o pomoc podatkową — eksperci twierdzą, że wpadłem w klasyczną pułapkę

Przez większość mojego dorosłego życia cieszyłem się stosunkowo prostą sytuacją podatkową. W większości lat po prostu upewniałem się, że dochód z formularza W-2 jest prawidłowy i przechodziłem przez pytania mojego preferowanego oprogramowania podatkowego do końca. Bez zależnych, bez dochodów ze strony, bez nieruchomości na moje imię.
To zeszłe roku było nieco inne. Po latach kupowania akcji przez plan zakupu akcji pracowniczych w mojej firmie, sprzedałem większość swoich udziałów, aby zacząć zbierać fundusze na nadchodzący ślub.
Istnieją pewne stosunkowo skomplikowane zasady dotyczące sprzedaży tych akcji, ale ogólnie rzecz biorąc, te plany pozwalają pracownikom kupować akcje z rabatem od rzeczywistej ceny. Więc określenie, ile pieniędzy zarobiłeś (w takim przypadku musisz zapłacić podatek od zysku kapitałowego) lub straciłeś ze sprzedaży swoich akcji wymaga pewnych obliczeń.
Wtedy zrobiłem to, co około 1 na 5 podatników robi obecnie, zgodnie z niedawną ankietą IPX 1031: poprosiłem o pomoc sztuczną inteligencję.
Zróbowałem to z podejrzliwością. Widziałem wystarczająco wiele historii o „halucynacjach” AI — termin branżowy na sytuację, gdy chatboti mylą — że połowa mnie spodziewała się, że ChatGPT zrobi bałagan z moimi podatkami. Ponadto minęły dopiero trzy lata odkąd poddałem AI próbie strategii podatkowych i oglądałem, jak się moczy. Warto również zauważyć, że zasady użytkowania OpenAI ostrzegają przed użyciem ich produktu do automatyzacji „decyzji o wysokim ryzyku w wrażliwych obszarach bez recenzji ludzkiej”.
A jednak, gdy zacząłem rozmawiać z najnowszą wersją dużego językowego modelu OpenAI, czułem, jak moja wahanie topnieje. Nie tylko odpowiedział na moje pierwsze pytanie o tym, jak są opodatkowane sprzedaże w ramach planu zakupu akcji pracowniczych, ale również przedstawił to w przejrzystych punktach i zapytał, czy jestem w stanie podzielić się więcej informacji.
Skoro używałem korporacyjnej wersji oprogramowania, które nie wykorzystuje danych do trenowania modeli OpenAI, przesłałem skonsolidowany formularz 1099 z mojej firmy maklerskiej.
„To świetnie — [twoja firma maklerska] faktycznie dała nam wszystko, czego potrzebujemy,” powiedział mi bot. „Oto co się dzieje.”
To, co powiedział mi ChatGPT, w istocie sprowadza się do: Twoja firma maklerska używa jednej liczby, która jest przesyłana do twojego oprogramowania podatkowego. Ale tak naprawdę musisz użyć innej liczby. Musiałem tylko sprawdzić moje ostatnie kilka W-2, aby zobaczyć, że zawierały pewien wiersz.
Byłem gotowy nacisnąć „plikuj”. Ale najpierw przełożyłem naszą rozmowę przez Miklosa Ringbauera, certyfikowanego publicznego księgowego, który pomagał mi z historiami podatkowymi wcześniej.
Powiedział mi, że dostałem prawdopodobnie poprawne, ale również niekompletne informacje. Sprawdzenie W-2, którego ChatGPT zapewnił, że nie jest takim wielkim problemem, było w rzeczywistości dość ważne, powiedział mi — ja lub fachowiec od podatków musiałbym zbadać liczby i porównać je z moją firmą maklerską, aby upewnić się, że wszystko się zgadza.
Co więcej, kilka liczb w moim 1099 wydawało się wskazywać, że zrobiłem pewne podatne ruchy, których może nie zrobiłem, powiedział Ringbauer. ChatGPT nic o nich nie powiedział — prawdopodobnie dlatego, że nie pomyślałem o ich zapytaniu.
„Pytanie brzmi, czy podatnik ma niezbędną wiedzę o dokumentach, które analizuje, aby zrozumieć i skorygować wszelkie pozycje, które wymagają uwagi?” mówi Ringbauer. „W moim zrozumieniu wielu naszych klientów tego nie ma.”
Pułapki AI, których należy unikać przy składaniu podatków
W szerszej perspektywie błąd, na który natknąłem się, był mały. ChatGPT powiedział mi, że coś jest „prawie na pewno” prawdziwe, kiedy tak naprawdę miałem trochę roboty do wykonania. Co ważne, jednak, porady, które dostałem, brzmiały tak sensownie i były tak sprawnie dostarczone, że byłem gotowy do złożenia i ryzykowałem popełnieniem błędu.
Dla ludzi, którzy nie są ekspertami od kodu podatkowego, może to być duży problem, mówi J.T. Eagan, kliniczny profesor rachunkowości na Uniwersytecie Purdue.
„AI przekona cię, że niebo jest zielone. Jest tak przekonujące,” mówi, cytując czas, gdy chatbot błędnie odpowiedział na jedno z pytań podatkowych, które daje swoim studentom. „Dał mi tę odpowiedź, że mechanika była idealna, ale musiałem odpuścić i powiedzieć: 'Cóż, masz rację.'
To nie znaczy, że chatboty AI próbują cię zwieść. W rzeczywistości w ostatnich latach wiele wiodących modeli polepszyło się w kwestii powiadamiania użytkowników, że nie mają pełnych odpowiedzi na pewne monity lub że wędrują w szare strefy, mówi Jordan Wilson, założyciel firmy strategii AI Everyday AI.
Wprawdzie na początku naszej rozmowy ChatGPT powiedział mi, że „jeśli coś stanie się bardzo specyficzne lub o wysokim ryzyku, oflaguję, gdzie możesz chcieć konsultacji z księgowym.”
„Ale domyślnie duże modele językowe są trenowane, aby być pomocnymi asystentami,” mówi Wilson. To oznacza, że często będą brzmieć bardzo pewnie, a „często natrafisz na halucynacje.”
I te mogą być dostarczane z zadziwiającą pewnością. „To jest bardzo prosta deklaracja z jedną skargą związana z planem akcji,” powiedział mi ChatGPT. „NIE potrzebujesz księgowego.”
Mając to na uwadze, mądrze byłoby bardzo ostrożnie podchodzić do korzystania z AI w pomocy przy podatkach, mówią eksperci.
„Jeśli popełnisz błąd podczas korzystania z AI do składania podatków, może to spowodować problemy z Urzędem Skarbowym,” mówi Wilson. „A ważna wymówka nie brzmi: 'AI nakazało mi to.'
Jeśli planujesz używać AI jako narzędzia w sezonie podatkowym, oto co mówią profesjonaliści, żeby pamiętać.
Sprawdź, który model używasz
Żaden dwa LLM nie są dokładnie takie same, a nawet jeśli masz ulubioną firmę AI, firma ogólnie oferuje różne modele z różnymi możliwościami, mówi Wilson.
Dla skomplikowanych tematów, takich jak podatki, będziesz chciał być w modelu „myślacego”, mówi — jednym, który rozwiązuje trudne tematy generując rozwiązania krok po kroku i pokazując swoją pracę.
Nawet jeśli nie używasz darmowej wersji danego chatbotu, „wiele tych firm domyślnie zatrzyma cię na ich szybszym modelu, który nie jest tak inteligentny,” mówi Wilson.
Firmy AI takie jak Anthropic i OpenAI mają cenę w warstwach, która daje ci dostęp do różnych mocnych wersji ich chatbotów AI. Nawet jeśli jesteś w wyższej warstwie, model, którego używasz, może nie być od początku skalibrowany dla skomplikowanych tematów. Gdy po raz pierwszy otworzyłem płatną wersję ChatGPT mojej firmy, domyślnie byłem w trybie „Natychmiast” „dla codziennych rozmów.” Musiałem kliknąć w menu u góry rozmowy, aby przełączyć się w tryb „myślenia”.
Innym czynnikiem wartym sprawdzenia przed przesłaniem dokumentów: czy firma AI używa twoich informacji do trenowania swojego modelu. Ogólnie możesz wyłączyć trenowanie modelu przy użyciu płatnych wersji, mówi Wilson, ale użytkownicy darmowych wersji powinni przemyśleć dwa razy, zanim podzielą się informacjami osobistymi.
Twoje informacje nie wylądują publicznie, mówi, „ale firmy mogą używać dowolnych danych, jeśli jesteś na darmowym planie do trenowania swoich modeli. A to prawdopodobnie coś, czego nie chcesz, zwłaszcza gdy chodzi o wrażliwe informacje, takie jak informacje o koncie bankowym, twój numer Social Security.”
Zrozum ograniczenia AI i swoje
Nawet jeśli AI podąża za właściwym procesem, może dojść do błędnego wyniku, mówią eksperci. Jednym z powodów jest to, że model może polegać na starych danych, mówi Wilson. Dane używane do trenowania modelu mogą w niektórych przypadkach być kilka miesięcy starych, mówi, pozostawiając go bez najbardziej aktualnych informacji podatkowych, mówi. Może to zmusić model do ściągnięcia aktualnych informacji z internetu.
„Gdzie będzie weryfikować te informacje? Czy znajdzie artykuł z 2024, 2025 czy 2026?” mówi Wilson. „Różnica oczywiście może gwałtownie wpłynąć na wyniki i dokładność tego, do czego go używasz.”
W niektórych przypadkach AI może idealnie odpowiedzieć na pytanie podatkowe — ale to nie znaczy, że będzie to właściwa odpowiedź dla ciebie. Wynika to z tego, że niektóre zasady podatkowe mogą lub nie mogą ci dotyczyć w zależności od szczególnych niuansów twojej sytuacji.
Aby użyć uproszczonego przykładu, rozważ podatnika, który zastanawia się, czy może odliczyć swojego psa. Zapytaj księgowego, a powie ci: „to zależy,” mówi Eagan. Wynika to z tego, że, choć nie możesz odliczyć zwierzaka domowego, możesz w pewnych okolicznościach odliczyć koszt psa przewodnika jako wydatku medycznego.
Postaw pytanie chatbotowi AI, a „zacznie od 'tak',” mówi Eagan. „Wyzwaniem, które masz, jest to, ile osób przestaje czytać po otrzymaniu odpowiedzi, którą chciały usłyszeć.”
Ekstrapolowane na cały kodeks podatkowy, nie trudno zobaczyć, jak użytkownicy mogą mieć problem ze zbieżnością do dokładnej deklaracji polegając na AI dla odpowiedzi. Nawet jeśli AI poprawnie odpowie na pytanie lub wykona dokładne obliczenie, jest ograniczone tym, co wie o tobie, mówi Wilson. W braku holistycznego podejścia, ustawiasz te modele na porażkę, mówi.
Niczego z tego nie można powiedzieć, że modele automatycznie zawiodą, gdy będą przedstawione pytania podatkowe. Musisz zapytać siebie, czy jesteś wyposażony, aby dać modelowi wszystkie istotne informacje, których potrzebuje, i zadać wszystkie istotne pytania uzupełniające. Jeśli odpowiedź brzmi nie, i jeśli dużo pieniędzy jest w grze, mądrze byłoby skonsultować się z profesjonalistą, mówią Wilson i inni eksperci.
„Myślę, że to jedno z największych błędów, które popełniają większość ludzi, nawet ci, którzy czują się dość komfortowo używając AI, to myślą: 'OK, o ile wprowadzę niektóre swoje dokumenty i dam mu nieco przyzwoitego kontekstu, zrobi dobrą robotę na wyjściu,'” mówi Wilson. „Ale człowiek musi w rzeczywistości wykonać bardzo ręczną pracę, aby upewnić się, że dajesz modelowi właściwy kontekst.”
Chcesz kierować z pewnością siebie i wydobyć najlepsze z twojego zespołu? Weź udział w nowym kursie online CNBC, How To Be A Standout Leader. Eksperci instruktorzy dzielą się praktycznymi strategiami, które pomogą ci zbudować zaufanie, komunikować się wyraźnie i motywować innych ludzi do dbania o swoją najlepszą pracę.

[seo_title]: Użyłem ChatGPT do podatków: IPX Stock Trip-Up

[meta_description]: Porady ChatGPT podatkowe: Eksperci ostrzegają przed klasyczną pułapką. Ucz się na problemach podatkowych IPX z 2022 roku. Unikaj kosztownych błędów.

[verdict_text]: Panel zgadza się, że rosnące użycie AI w przygotowaniu podatków, obecnie u 1 na 5 podatników, przedstawia zarówno znaczne ryzyka, jak i możliwości. Kluczowe ryzyko to niepewność odpowiedzialności związana z złożeniami podatkowymi wspieranymi przez AI, co może prowadzić do wzrostu audytów IRS i wzrostu popytu na usługi obrony podatkowej. Kluczową możliwością jest popyt na hybrydowe rozwiązania łączące triage AI z profesjonalną recenzją, sprzyjające incumbentom i specjalistycznym firmom.

[ai_comment_1]: Ten artykuł dotyczy fundamentalnie tolerancji na ryzyko konsumentów, a nie zdolności AI. Prawie nieudana próba autora z ChatGPT w zakresie opodatkowania ESPP ujawnia krytyczną dynamikę rynkową: 1 na 5 podatników już używa AI do pomocy podatkowej mimo znanych ryzyka halucynacji. Prawdziwa historia to nie to, że AI zawiodło — to, że użytkownicy nie mają wiedzy domenowej do walidacji wyjść, tworząc narażenie na odpowiedzialność dla podatników i dostawców oprogramowania podatkowego. IRS nie wyjaśnił jeszcze protokołów audytu dla złożonych zwrotów wspieranych przez AI, pozostawiając szarą strefę zgodności. To napędza popyt na premiumowe oprogramowanie podatkowe z strażnikami AI I usługi podatkowe profesjonalne, ale jednocześnie erozja biznesu podatkowego średniej półki.

[ai_comment_2]: Artykuł podkreśla pułapkę „automatycznego uprzedzenia”, gdzie użytkownicy mylą płynność konwersacyjną LLM z ekspertyzą podatkową. Z perspektywy rynkowej, to podkreśla niebezpieczną przerwę między „AI jako asystentem” a „AI jako agentem.” Choć firmy takie jak Intuit (INTU) integrują AI w oprogramowanie podatkowe, robią to w kontrolowanych, audytowanych środowiskach. Prawdziwe ryzyko to nie tylko AI halucynujące; to przesunięcie odpowiedzialności. Jeśli inwestorzy detaliccy traktują ChatGPT jako fiducjusza, patrzymy na olbrzymi wzrost wyzwalaczy audytu IRS. To nie jest błąd technologiczny; to błąd edukacji użytkownika, który może prowadzić do represji regulacyjnych na to, jak narzędzia AI są marketingu dla nieekspertów.

[ai_comment_3]: Ta historia sygnalizuje prawdziwy punkt zwrotny: rosnące użycie konsumenckie LLM (ankieta ~1 na 5) do pomocy podatkowej tworzy zarówno ryzyko, jak i możliwość dla ekosystemu przygotowania podatków. Rutynowe rozbieżności (ESPPs, 1099 vs W-2) oznaczają, że halucynacje lub niekompletne monity mogą generować błędy narażające na IRS, co popchnie konsumentów ku zweryfikowanym, nadzorowanym przepływom pracy AI. To sprzyja incumbentom (Intuit/HRB), którzy mogą pakować dostęp do modelu, recenzję ludzką i ochronę audytu — i podnosi popyt na usługi CPA-in-the-loop. Brakujący kontekst: kadencje aktualizacji modeli, ramy regulacyjne/odpowiedzialności i jak wielu użytkowników zapłaci za premium, nie trenowany plan AI; te zmienne określają zwycięzców i tempo zakłóceń.

[ai_comment_4]: Ta opowieść ostrzegawcza o pułapkach AI podatkowych nieumyślnie uwypukla statystykę IPX1031: 1 na 5 podatników teraz polega na AI, wzrost z pomijalnych poziomów przed ChatGPT, sygnalizujący eksplozywny wzrost w popycie na technologię podatkową. Choć artykuł ostrzega przed halucynacjami i niekompletną poradą (np. korekty podstawy ESPP przez W-2 Box 12), podkreśla potrzebę hybrydowych rozwiązań — triage AI plus recenzja profesjonalna — tworząc ogonki dla specjalistycznych firm takich jak IPX w wymianach 1031 i skomplikowanych złożeniach. IPX zyskuje darmową reklamę jako źródło danych, pozycjonując się wśród rosnących wolumenów odraczania podatków z nieruchomości (1031s trafiły 110 mld USD w 2023 roku według danych FIA). Ryzyka przecenione; płynność AI podniesie zgodność, a nie błędy.