Odiedziczyłem Roth IRA o wartości 1,5 miliona dolarów. Mam trochę długów, ale chcę też kupić dom. Jakie są zasady podatkowe, abym jak najlepiej to wykorzystał?

Odiedziczyłem Roth IRA o wartości 1,5 miliona dolarów. Mam trochę długów, ale chcę też kupić dom. Jakie są zasady podatkowe, abym jak najlepiej to wykorzystał? Wielu Amerykanów ciężko pracuje przez całe życie, dążąc do zbudowania siedmiocyfrowej poduszki emerytalnej. Ale co się stanie, jeśli będziesz na tyle szczęśliwy, że ją odziedziczysz? Czy zasady się zmieniają? Wyobraź sobie 25-letnią Candace, która właśnie straciła ukochanego wujka w wieku 70 lat. Nie miał własnych dzieci i zostawił jej Roth IRA o wartości 1,5 miliona dolarów. Nie jest pewna, co robić – ma trochę długów, ale chce też kupić dom i może wybrać się w podróż marzeń do Włoch. Koniecznie przeczytaj - Dzięki Jeffowi Bezosowi możesz teraz zostać właścicielem nieruchomości za jedyne 100 dolarów – i nie, nie musisz zajmować się najemcami ani naprawiać zamrażarek. Oto jak - Dave Ramsey ostrzega, że prawie 50% Amerykanów popełnia 1 duży błąd dotyczący Social Security – oto, co to jest i proste kroki, aby go szybko naprawić - Kończysz 50 lat z 0 oszczędnościami na emeryturę? Większość ludzi nie zdaje sobie sprawy, że wchodzą właśnie w swoją najlepszą dekadę zarobków. Oto 6 sposobów, aby szybko nadrobić zaległości Przy tak dużym spadku ważne jest, aby upewnić się, że rozumiesz obowiązujące zasady i jak podatki mogą wpłynąć na całkowitą kwotę. Zasady dotyczące odziedziczonych Roth IRA Zanim Candace wyda centa, musi zrozumieć, jak IRS traktuje odziedziczone rachunki emerytalne, ponieważ zasady różnią się w zależności od relacji z zmarłym. Ponieważ Candace jest siostrzenicą swojego wujka, jest uważana za beneficjenta niebędącego małżonkiem. Zgodnie z ustawą SECURE Act, uchwaloną w 2020 roku, większość beneficjentów niebędących małżonkami jest zobowiązana do pełnego wypłacenia odziedziczonego rachunku w ciągu 10 lat od śmierci pierwotnego właściciela (1). W tym okresie nie ma obowiązkowych rocznych wypłat, ale rachunek musi zostać opróżniony do końca 10. roku. Dobrą wiadomością dla Candace jest to, że wypłaty z Roth IRA będą generalnie wolne od podatku, pod warunkiem że rachunek miał co najmniej pięć lat w momencie śmierci jej wujka. Jest to znacząca zaleta w porównaniu z dziedziczeniem tradycyjnego IRA, gdzie każdy dolar wypłacony jest opodatkowany jako zwykły dochód. Wypłaty nie będą również podlegać karze za wcześniejszą wypłatę w wysokości 10%. Niemniej jednak, 10-letni zegar stwarza pewną presję. Jeśli Candace nic nie zrobi i poczeka do 10. roku, aby wypłacić wszystko, otrzyma ogromną jednorazową kwotę – wolną od podatku w jej przypadku, ale i tak ogromne wydarzenie finansowe. Rozłożenie wypłat na 10 lat może dać jej większą kontrolę i elastyczność. Warto również zauważyć, że odziedziczone środki Roth IRA nie mogą zostać przeniesione na jej własne istniejące Roth IRA. Rachunki muszą pozostać oddzielne. Może jednak wypłacić pieniądze i wykorzystać je do zasilenia własnych rachunków. Warto jednak zauważyć, że zobowiązanie podatkowe za odziedziczone rachunki emerytalne może być skomplikowane. Skonsultuj się z doradcą podatkowym, aby uzyskać porady dotyczące Twojej konkretnej sytuacji.