Jestem doradcą finansowym: oto 10 rachunków z automatyczną płatnością, które rujnują budżety "Boomerów"

Jestem doradcą finansowym: oto 10 rachunków z automatyczną płatnością, które rujnują budżety "Boomerów"

Laura Beck

5 min czytania

Clay Cooper, doradca ds. zarządzania majątkiem w Clearview Financial Partners, myślał, że ma solidną kontrolę nad swoim budżetem. Następnie jego firma obsługująca karty kredytowe przesłała mu roczne podsumowanie wydatków za rok 2025 i postanowił przyjrzeć się bliżej.

„Między moją żoną a mną, po tym jak zacząłem się wszystkiemu przyglądać, zrezygnowaliśmy z ponad tuzina subskrypcji” – powiedział Cooper. Wspomniał o tym swojemu partnerowi biznesowemu z pokolenia "Boomerów", który wykonał to samo ćwiczenie i zrezygnował z prawie dwóch tuzinów subskrypcji. Mając to na uwadze, oto 10 rachunków z automatyczną płatnością, które mogą rujnować budżety "Boomerów".

1. Usługi streamingowe

Subskrypcje streamingowe umykają uwadze, ponieważ poszczególne opłaty wydają się niewielkie. Netflix, Hulu, Disney+, HBO Max i inne szybko się sumują, gdy płacisz za wiele usług.

Wiele z nich zostało uruchomionych w latach wyższych zarobków i nigdy nie zostało ponownie przeanalizowanych. Cooper powiedział, że gdy płatności są automatyczne, nie ma tarcia i nie ma impulsu do ponownej oceny wartości.

Członkostwo na siłowni, aplikacje do jogi, urządzenia do śledzenia aktywności fizycznej i platformy wellness nadal pobierają opłaty miesięczne, nawet gdy przestajesz z nich korzystać. Te subskrypcje często odnawiają się co roku, czasami po wyższych cenach.

3. Przechowywanie w chmurze

Wielu emerytów płaci za przechowywanie, którego nie potrzebują ani nie używają, za pośrednictwem Google Drive, Dropbox, iCloud i innych usług przechowywania w chmurze.

4. Prenumeraty wiadomości

Cyfrowe prenumeraty gazet, aplikacje magazynów i agregatory wiadomości gromadzą się z czasem. Cooper zalecił zadanie prostego pytania dla każdego z nich: „Czy ja tego faktycznie używam?”

Obcięcie 50 do 150 dolarów miesięcznie z zapomnianych subskrypcji może uwolnić znaczący przepływ gotówki w ciągu roku, powiedział.

5. Opłaty za utrzymanie timeshare'ów

Dla emerytów spędzających zimę w cieplejszych klimatach, timeshare'y mogą być częścią stylu życia. Roczne opłaty za utrzymanie często rosną o 3% do 5% rocznie, a te podwyżki mogą pozostać niezauważone w automatycznych płatnościach.

Cooper zachęcił do corocznego przeglądu bieżącej opłaty, jej wzrostu i częstotliwości faktycznego użytkowania nieruchomości. Czasami automatyczna płatność po prostu maskowała narastające koszty.

6. Rachunki za telewizję kablową

Geoff Balkcom, prezes BAI Financial, powiedział, że rezygnacja z telewizji kablowej stała się najnowszym zjawiskiem wśród jego emerytowanych klientów. Wraz z rozwojem usług streamingowych, wysokie rachunki za telewizję kablową stały się przestarzałe w wielu gospodarstwach domowych.

„Wszędzie tam, gdzie można zaoszczędzić dolary i zatrzymać je w kieszeniach moich klientów, zamiast przeznaczać je na miesięczne wydatki, zawsze jest to zachęcane” – powiedział Balkcom.

Rachunki za telewizję kablową często rosną z powodu opłat za sprzęt, dopłat za nadawanie i podwyżek pakietów kanałów, które następują automatycznie.

7. Stacjonarne telefony domowe

Balkcom wspomniał również o liniach stacjonarnych jako o wydatku, który emeryci powinni przemyśleć. Telefony komórkowe zastąpiły potrzebę korzystania z domowych usług telefonicznych w większości gospodarstw domowych.

Rachunki za linie stacjonarne mogą wynosić od 30 do 50 dolarów miesięcznie za usługę, z której wielu emerytów rzadko korzysta. To 360 do 600 dolarów rocznie za telefon, który głównie odbiera niechciane połączenia.

Gdy kredyty hipoteczne są spłacone, a dzieci są niezależne finansowo, duże polisy na życie mogą już nie służyć temu samemu celowi. Przegląd ubezpieczenia w kontekście planowania spadkowego i celów dziedziczenia może zapobiec niepotrzebnym płatnościom składek.

9. Wiele pojazdów

Emeryci zazwyczaj mniej jeżdżą, a jednak utrzymanie dodatkowego samochodu wiąże się z bieżącymi kosztami ubezpieczenia, konserwacji i rejestracji. Pifer powiedział, że konsolidacja pojazdów może być prostym sposobem na zmniejszenie rocznych wydatków.

Drugi samochód często stoi na podjeździe, podczas gdy rachunki za ubezpieczenie, rejestrację i konserwację nadal są płacone automatycznie. Sprzedaż go eliminuje setki lub tysiące rocznych kosztów.

10. Nieaktualne plany telefoniczne i internetowe

Wielu emerytów kwalifikuje się do zniżek dla seniorów lub planów niższych kategorii, które lepiej odzwierciedlają ich użytkowanie. Pifer powiedział, że szybki przegląd rachunków za telekomunikację często pozwala odkryć łatwe oszczędności.

Problem z automatycznymi płatnościami

Cooper wyjaśnił, jak opłaty umykają, nawet gdy myślisz, że zwracasz uwagę. Połowa jego opłat była kwartalna lub roczna zamiast miesięczna, więc przegapił je, okresowo sprawdzając swoją kartę kredytową. Inne były zawarte w rachunkach, takich jak jego telefon komórkowy.

„Kilka z nich można było łatwo anulować online. Inne wymagały przekopywania się przez portale obsługi klienta i wielu rozmów telefonicznych pod numerem 1-800” – powiedział. Zajęło mu to prawie tydzień, aby je wszystkie wycofać.

Cooper uważa, że te firmy nie chcą ułatwiać anulowania. Dla emerytów żyjących z ustalonego dochodu, automatyczne płatności mogą cicho zjadać budżet szybciej, niż większość zdaje sobie sprawę.

Szerszy obraz

Cooper wyjaśnił, że na emeryturze budżetowanie przesuwa się z miesięcznego śledzenia na roczne planowanie przepływów pieniężnych. Dochód jest często ustalony dzięki Social Security, emeryturom i wypłatom z portfela. To sprawia, że wzrost wydatków jest bardziej znaczący.

Jedną ze strategii, którą zalecił, jest stworzenie emerytalnej "pensji", gdzie określona kwota jest przelewana na konto czekowe każdego miesiąca. Tworzy to strukturę i poprawia widoczność.

„Automatyczne płatności nie są problemem. Problem leży w niewidoczności” – powiedział Cooper. „Kiedy pieniądze wychodzą bez świadomości, zmniejsza to intencjonalność”.

Wielu emerytów ustanawia również regularne darowizny charytatywne w latach szczytowych dochodów. Intencja jest godna podziwu, ale przepływy pieniężne na emeryturze są inne. Cooper często pomaga emerytom przeglądać całkowite roczne wpłaty i bardziej świadomie strukturyzować ich darowizny.

Balkcom podkreślił znaczenie unikania zadłużenia o wysokim oprocentowaniu na emeryturze. Minimalne automatyczne płatności kartą kredytową mogą maskować rosnące salda, które zjadają stały dochód.

Działanie

Cooper zalecił kwartalny przegląd powtarzających się opłat. Nawet jako doradca finansowy, przeoczył tuzin subskrypcji.

„Celem nie jest doskonałość. Jest nią nadzór” – powiedział. Kwartalny przegląd może przywrócić kontrolę i chronić długoterminową pewność finansową.