Płacę 0,75% od portfela o wartości 2 mln dolarów. Skąd mam wiedzieć, czy jest to warte swojej ceny?

Płacę 0,75% od portfela o wartości 2 mln dolarów. Skąd mam wiedzieć, czy jest to warte swojej ceny?

Mark Henricks

7 min czytania

SmartAsset i Yahoo Finance LLC mogą zarabiać prowizje lub przychody dzięki linkom zawartym w poniższej treści.

Opłata doradcy w wysokości 0,75% od aktywów pod zarządzaniem (AUM) nie wykracza poza normalny zakres. Niekoniecznie oznacza to jednak, że dostajesz zwrot z inwestycji. Aby dalej oceniać swojego doradcę, możesz zrobić krok wstecz i zdecydować, czy czerpiesz odpowiednią wartość z jego usług i czy dobrze do siebie pasujecie.

Kilka sposobów, aby to zrobić, to porównanie wyników Twojego portfela z benchmarkami, zwracając uwagę na uwzględnienie Twojej deklarowanej tolerancji na ryzyko. Zapytaj siebie również, czy praktyki komunikacyjne doradcy są zgodne z Twoimi preferencjami i czy doradca informuje Cię o zmianach podatkowych, wiadomościach rynkowych i innych sprawach, które Cię interesują. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, oceń kwalifikacje zawodowe swojego doradcy. Na koniec rozważ, czy ogólne dopasowanie wydaje się dobre, na przykład, czy doradca bardziej skupia się na planowaniu czy na wynikach, i jak to się ma do tego, czego chcesz. Na koniec możesz skorzystać z tego bezpłatnego narzędzia, aby dopasować się do trzech doradców fiduciaryjnych i znaleźć dobre dopasowanie.

Ocena doradców finansowych

Ocena doradcy finansowego to coś więcej niż porównanie kosztów z wynikami. Twoja relacja z doradcą obejmuje szereg usług i funkcji, w tym to, jak dobrze i jak często doradca się komunikuje, czy czujesz, że Twoje preferencje dotyczące ryzyka są odpowiednio uwzględniane i jak dużą część zarządzania inwestycjami chcesz obsługiwać samodzielnie. Oto kilka rzeczy, o których warto pamiętać:

Opłaty

Chociaż opłaty nie zawsze są najważniejszym czynnikiem, z pewnością stanowią znaczący element. A ponieważ jest to początkowa kwestia, którą poruszyłeś, ma sens zająć się nią najpierw. Mając to na uwadze, roczna opłata w wysokości 0,75% od aktywów pod zarządzaniem (AUM) jest mniej więcej w środku tego, czego można się spodziewać. Robo-doradcy, często najtańsi wśród opcji doradców finansowych, mogą pobierać od 0,25% do 0,5%. Doradca finansowy może pobierać do 2%, ale dla kont o wielkości, o której mówisz, 1% jest bardziej typowe. Doradcy finansowi zazwyczaj oferują szeroki zakres usług wykraczających poza doradztwo inwestycyjne, w tym strategie dotyczące kont emerytalnych, planowanie spadkowe, planowanie podatkowe i inne.

Wyniki

Kolejne pytanie brzmi, czy dostajesz zwrot z inwestycji. Jednym ze sposobów spojrzenia na to jest ustalenie, czy wyniki portfela spełniają Twoje oczekiwania. Możesz ocenić wyniki, porównując zwrot z portfela z odpowiednim benchmarkiem. Koncepcja odpowiedniości jest ważna. Będziesz chciał porównać roczny zwrot z portfela z benchmarkiem, który pasuje do Twojego stylu inwestowania. Jeśli nie jesteś ani szczególnie konserwatywny, ani szczególnie agresywny, zwrot z S&P 500 może być dla Ciebie dobrym wyborem. Odpowiedni doradca finansowy może pomóc Ci określić Twój profil ryzyka na podstawie Twoich celów i preferencji.

Wyniki mogą przybierać wiele innych form niż zyski z inwestycji. Na przykład, wdrożenie odpowiedniej strategii podatkowej lub emerytalnej, w tym typów kont i czasu transakcji, może potencjalnie przynieść dziesiątki - lub nawet setki - tysięcy dolarów do Twojego ostatecznego wyniku życiowego. Nawigacja po nowym ustawodawstwie finansowym i odpowiednie dostosowanie planu finansowego może również przynieść dużą wartość właściwemu klientowi. Ostatecznie potrzeby finansowe każdej osoby będą inne, a doradca ma niezliczone potencjalne sposoby na dodanie wartości w relacji.

Komunikacja

Dobre wyniki są ważne, ale tak samo ważna jest komunikacja z doradcą. Preferencje komunikacyjne mogą być w dużej mierze kwestią indywidualnych skłonności. Niektórzy ludzie chcą częstych aktualizacji, podczas gdy inni wolą być kontaktowani tylko raz lub dwa razy w roku lub w przypadku jakiegoś nietypowego zdarzenia, takiego jak znaczący spadek na rynku, który wymaga konsultacji. Przynajmniej prawdopodobnie będziesz chciał usłyszeć od swojego doradcy w okresie składania zeznań podatkowych i na koniec roku, kiedy prawdopodobnie będą na porządku dziennym realizacja strat podatkowych i rebalansowanie. Ale wielu dobrych doradców częściej kontaktuje się ze swoimi klientami, aby sprawdzić, czy nastąpiły zmiany w ich okolicznościach lub celach, lub aby informować ich o wszelkich zmianach w ustawodawstwie lub technologii w zakresie finansów osobistych.

Dopasowanie

Mniej konkretną miarą jest to, jak dobrze pasujesz do swojego doradcy. Część tego jest czysto osobista i zależy od poziomu zaufania i komfortu, jaki masz z tym, jak doradca z Tobą rozmawia i jak Cię traktuje. Możesz również chcieć zbadać bardziej obiektywne miary, takie jak to, czy konkretny styl doradcy pasuje do Twojego własnego. Na przykład, jeśli wolisz kupować i trzymać inwestycje bez wielu zakupów i sprzedaży, to częste sugestie doradcy dotyczące rozważenia możliwości handlowych mogą sygnalizować złe dopasowanie.

Potrzebujesz doradcy finansowego lub chcesz porozmawiać z nowymi? SmartAsset pozwala dopasować się do trzech zweryfikowanych doradców fiduciaryjnych.

Przykład oceny doradcy

Opłata doradcy w wysokości 0,75% zastosowana do portfela o wartości 2 milionów dolarów wynosi 15 000 dolarów. Zakładając, że nie ma innych opłat, takich jak prowizje, tyle kosztuje Cię Twój doradca każdego roku. Na pierwszy rzut oka, jeśli Twój portfel generuje ponad 15 000 dolarów zysków rocznie, może się to wydawać rozsądną umową, ponieważ Twój doradca przynosi Ci więcej niż płacisz. Będziesz chciał porównać swoje rzeczywiste zyski z benchmarkami podobnymi do Twojej tolerancji na ryzyko. Będziesz również chciał rozważyć wartość innych, mniej namacalnych usług, które świadczy Ci Twój doradca.

Rozważ pełny obraz przy ocenie wartości swojego doradcy. Czy jesteś zadowolony z tego, jak często doradca się z Tobą komunikuje? Czy czujesz, że możesz z nim otwarcie rozmawiać? Czy czerpiesz z niego wartość we wszystkich obszarach swojego życia finansowego? Czy wolałbyś mniej kontaktów, czy może więcej i dłuższe rozmowy? To w dużej mierze zależy od Ciebie, ale nie jest to mniej ważne. Jakość i treść komunikacji to kolejna kwestia. Czy Twój doradca informuje Cię o zmianach w prawie podatkowym? Czy Twój plan jest regularnie aktualizowany, czy też gdy zmieniają się Twoje okoliczności?

W Stanach Zjednoczonych działają setki tysięcy doradców finansowych. Chociaż nie ma sensu zmieniać doradców bez potrzeby, jeśli nie jesteś zadowolony z obecnego, możesz łatwo znaleźć innego, który może lepiej pasować.

Podsumowanie

Możesz ocenić swojego doradcę finansowego, porównując opłaty pobierane przez innych doradców, wyniki inwestycyjne w porównaniu z benchmarkami, jak dobrze praktyki komunikacyjne odpowiadają Twoim wymaganiom i inne czynniki. Jeśli chodzi o opłaty, większe portfele zazwyczaj płacą niższe procenty. Wybieraj benchmarki z myślą o dopasowaniu do Twojego profilu ryzyka. Częstotliwość komunikacji może być w dużej mierze kwestią osobistych preferencji, ale przynajmniej sporadyczne kontakty z doradcą są prawdopodobnie niezbędne. Zazwyczaj będziesz chciał doradcę, który jest świadomy Twoich potrzeb i okoliczności i jest w stanie zaproponować odpowiednie reakcje, gdy coś się zmieni.

Wskazówki

Znalezienie doradcy finansowego nie musi być trudne. Bezpłatne narzędzie SmartAsset dopasuje Cię do trzech doradców finansowych w Twojej okolicy, a Ty możesz przeprowadzić rozmowę kwalifikacyjną z dopasowanymi doradcami bez żadnych kosztów, aby zdecydować, który z nich jest dla Ciebie odpowiedni. Jeśli jesteś gotów znaleźć doradcę, który pomoże Ci osiągnąć Twoje cele finansowe, zacznij już teraz.

Kalkulator Inwestycyjny SmartAsset może powiedzieć Ci, ile będzie wart Twój portfel w przyszłości, biorąc pod uwagę Twój punkt wyjścia i szacowane roczne zwroty.

Miej fundusz awaryjny na wypadek nieoczekiwanych wydatków. Fundusz awaryjny powinien być płynny — na koncie, które nie jest narażone na znaczące wahania, takie jak rynek akcji. Kompromisem jest to, że wartość płynnej gotówki może zostać zredukowana przez inflację. Ale konto o wysokim oprocentowaniu pozwala na zarabianie odsetek składanych. Porównaj konta oszczędnościowe tych banków.

Czy jesteś doradcą finansowym, który chce rozwijać swój biznes? SmartAsset AMP pomaga doradcom nawiązać kontakt z potencjalnymi klientami i oferuje rozwiązania do automatyzacji marketingu, dzięki czemu możesz spędzić więcej czasu na konwersjach. Dowiedz się więcej o SmartAsset AMP.